發(fā)表評論 針對近期商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場(chǎng)出現的問(wèn)題，業(yè)內人士表示，銀行理財業(yè)務(wù)不應定位于幫客戶(hù)短期套利，而是應通過(guò)中長(cháng)期合理的資產(chǎn)配置規避風(fēng)險，為客戶(hù)帶來(lái)合理的收益。
業(yè)內專(zhuān)家還認為，銀行理財在銷(xiāo)售過(guò)程中應對客戶(hù)做適當的風(fēng)險測試，只有做到有針對的銷(xiāo)售，才能滿(mǎn)足客戶(hù)的需要，減少糾紛。
注重長(cháng)期資產(chǎn)配置
對于銀行理財業(yè)務(wù)的定位，招商銀行總行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍將它形象地比喻為應把銀行打造成“中醫院”而非單單作“中藥鋪”。他認為，銀行理財業(yè)務(wù)不是單單地銷(xiāo)售產(chǎn)品，而應根據不同的客戶(hù)需求和市場(chǎng)情況研發(fā)相應的產(chǎn)品，同時(shí)要合理管理客戶(hù)的預期，這樣才能實(shí)現理財業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。他指出，資產(chǎn)配置應是理財業(yè)務(wù)發(fā)展的核心，銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品不應定位為實(shí)現短期套利而應做好中長(cháng)期規劃，幫助客戶(hù)規避風(fēng)險，戰勝通貨膨脹。
對于琳瑯滿(mǎn)目的理財產(chǎn)品，銀行如何能夠突出差異化，做好“中醫院”？對此，中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，由于各家銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)格與目標客戶(hù)定位的差異，在理財業(yè)務(wù)上也應有所體現，針對客戶(hù)形成自身的理財品牌是各家銀行提升業(yè)績(jì)和運營(yíng)水平的關(guān)鍵。郭田勇認為，商業(yè)銀行需要對相應的產(chǎn)品進(jìn)行知識產(chǎn)權保護，這樣才能引導市場(chǎng)合理健康發(fā)展。
針對近來(lái)銀行理財出現零收益甚至負收益的狀況，劉建軍認為，由于面對的風(fēng)險很多，銀行應該甄別好客戶(hù)，把合適的產(chǎn)品賣(mài)給有相應風(fēng)險承受能力的人。同存款產(chǎn)品不同，銀行理財產(chǎn)品需要客戶(hù)自己承擔風(fēng)險，銀行在銷(xiāo)售過(guò)程中對客戶(hù)風(fēng)險能力的鑒別和預期的引導將對降低和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險起著(zhù)重要的作用，只有實(shí)行穩健創(chuàng )新與合規銷(xiāo)售并舉，才能搶占銀行零售業(yè)務(wù)的高峰。
對風(fēng)險給予充分重視
有關(guān)統計顯示，招行去年共發(fā)行理財產(chǎn)品173只，發(fā)行數量同比增長(cháng)約85%，發(fā)行總量折合人民幣約1060億元。今年以來(lái)，招行個(gè)人理財業(yè)務(wù)規模繼續快速增長(cháng)，截至6月15日，該行發(fā)行理財產(chǎn)品超過(guò)240只，銷(xiāo)量折合人民幣約1800億元，比2007年同比增加近440%。
招行的數據折射出資本市場(chǎng)的興旺對銀行中間業(yè)務(wù)的影響，不過(guò)在目前資本市場(chǎng)走弱的背景下，不少銀行也表達了對中間業(yè)務(wù)的擔憂(yōu)。劉建軍介紹，目前招行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品中，偏股基金的數量已不足1/3，目前在售產(chǎn)品主要以票據、信貸資產(chǎn)轉讓、債券以及銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為主。他表示，銀行理財應同銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)格一樣，注重風(fēng)險而非單單強調收益。招行還將持續開(kāi)展投資者教育，為客戶(hù)進(jìn)行全面診斷，突出自身的穩健風(fēng)格。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長(cháng)趙錫軍認為，只有明確的細則規范才能更好地引導市場(chǎng)交易，應對證券、保險和銀行的理財業(yè)務(wù)進(jìn)行標準統一的監管，以避免盲目競爭和違法事件的出現。他還認為，銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品應該更加注重風(fēng)險，突出穩健的作風(fēng)。商業(yè)銀行可提高產(chǎn)品設計的個(gè)性化和技術(shù)含量，這樣不僅能提高資產(chǎn)管理的能力，而且還能有效地贏(yíng)得市場(chǎng)。(記者 張泰欣)
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