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　　【典型個(gè)案】

　　張工，是從事技術(shù)研究的高級工程師，去年60歲剛剛退休，現在被單位返聘做技術(shù)指導，每月除了2000元的退休金外，返聘工資每月還有2000元。張太太是中學(xué)老師，去年也剛退休，每月的退休金為1500元，夫妻倆每月的花費在1500元左右�，F在住的是張工單位分的房子，可以一直住但不能轉手買(mǎi)賣(mài)。目前二老有銀行存款40萬(wàn)元，夫妻均有社會(huì )養老保險、醫療保險。兒子今年27歲，計劃今年結婚，他們想在兒子結婚時(shí)贈送一套房子的首付款25萬(wàn)元�，F在張工想把閑置的資金用作穩健的投資收益，不想參與股票這樣高風(fēng)險的投資方式。

　　【財務(wù)分析】

　　老兩口的家庭財務(wù)可以說(shuō)是非常健康的，每月花銷(xiāo)很省，每月能有4000元的結余，而且有比較充足的保障，所以老兩口可以擁有一個(gè)非常美好、精彩，而且體面的晚年生活。老兩口已經(jīng)步入晚年，所以建議老兩口能夠留2萬(wàn)用于活期存款，這筆錢(qián)就是醫療的應急開(kāi)支。

　　【理財建議】

　　張工的考慮是非常正確的，在老年時(shí)期，投資不能再追求高收益，畢竟收益和風(fēng)險是對等的，2008年現實(shí)的例子就擺在眼前。建議張工的錢(qián)分為三部分：15萬(wàn)、15萬(wàn)、10萬(wàn)。15萬(wàn)是給孩子的房屋首付，另外的15萬(wàn)為家庭醫療儲備金的積累，剩下的10萬(wàn)為養老生活的投資。

　　對于張工來(lái)說(shuō)，今年股票或者投資于股票的基金機會(huì )都不會(huì )很大。而且根據張工家庭的特點(diǎn)，投資上要以變現快為主要的考量標準，這樣每次都能取出錢(qián)來(lái)用于旅游、健身等等。

　　所以張工的這筆10萬(wàn)元的投資應該以?xún)π詈拓泿攀袌?chǎng)型基金為主要手段，建議張工把錢(qián)分為兩部分，5萬(wàn)元買(mǎi)貨幣市場(chǎng)型基金，這樣平時(shí)有需要出去玩的費用就可以隨時(shí)從這里支取，另外5萬(wàn)用于2年或3年的定期存款。由于目前在降息通道，所以稍長(cháng)期的存款可以避免降息帶來(lái)的風(fēng)險。

　　為什么只給孩子15萬(wàn)，是因為自己還有花銷(xiāo)的可能性，尤其是疾病部分。并且作為孩子來(lái)說(shuō)，今年計劃結婚，小戶(hù)型的房子足以滿(mǎn)足新婚的需求，所以15萬(wàn)作為首付足夠了，而且這樣孩子還有責任更加努力的工作。(高晨)

　　指導專(zhuān)家:東方華爾理財團隊高級理財規劃師吳然