手機欠費，今后要小心了，因為欠費記錄可能作為不良信用信息，進(jìn)入到銀行的個(gè)人信用檔案，甚至將影響到無(wú)法進(jìn)行房屋或其他消費貸款。據悉，目前央行已和信息產(chǎn)業(yè)部達成協(xié)議，同意電信用戶(hù)繳費信息接入個(gè)人征信系統，并已責成各地人民銀行和電信企業(yè)推進(jìn)這項工作。目前，吉林、深圳等地已開(kāi)始“試水”。
此舉在得到一些人認同的同時(shí)，也遭到了不少質(zhì)疑。一些人認為，因電信計價(jià)不準而引發(fā)的話(huà)費糾紛時(shí)有發(fā)生，如果把所有“欠費”都當成不良信用記錄，那就等于把過(guò)錯都算在了用戶(hù)頭上，此舉有失公平。
對此，央行有關(guān)負責人昨日回應稱(chēng)，每家銀行都有一整套合理的信用考評辦法，不會(huì )簡(jiǎn)單地根據個(gè)人征信系統的某一條負面信息就對客戶(hù)“一票否決”。
無(wú)故欠費兩個(gè)月將被記入信用報告
記者昨天獲悉，吉林省內六家電信企業(yè)的用戶(hù)繳費信息都已經(jīng)實(shí)現和個(gè)人征信系統的對接，如果一個(gè)用戶(hù)欠費超過(guò)兩個(gè)月，相關(guān)信息就將被記入個(gè)人信用報告，而這個(gè)記錄將影響到是否對該客戶(hù)發(fā)放貸款。去年5月，信息產(chǎn)業(yè)部與央行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個(gè)人信用信息有關(guān)問(wèn)題的指導意見(jiàn)》，深圳等地已經(jīng)實(shí)現了兩大部門(mén)信用信息共享。
《意見(jiàn)》要求，從共享企業(yè)和個(gè)人欠繳電信費用信息起步，逐步擴大信息共享范圍，發(fā)揮征信體系為企業(yè)和個(gè)人積累信用財富的功能�！兑庖�(jiàn)》指出，可在部分信息化程度較高的省市進(jìn)行試點(diǎn)，再逐步向全國推廣，并要求人民銀行上�？偛�、各分支行和各省、自治區、直轄市通信管理局相關(guān)部門(mén)在廣泛調研和充分考慮參與各方意見(jiàn)的基礎上，制定詳細的試點(diǎn)方案報人民銀行和信息產(chǎn)業(yè)部備案后實(shí)施。
水電欠費信息可能也將被納入
據介紹，銀行與電信部門(mén)的合作是銀行征信系統采集非銀行信息的重要一步。據了解，全國銀行聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人信用信息基礎數據庫除了生日、最高學(xué)歷、住址、聯(lián)系電話(huà)、工作單位、年收入等基本信息和個(gè)人借款還貸和信用卡的記錄外，還提供了住房公積金的繳存情況。今后還將采集個(gè)人支付電話(huà)、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
公眾質(zhì)疑信用標準稱(chēng)特殊情況應特殊對待
不少人認為，因計時(shí)計價(jià)不準而引發(fā)的話(huà)費糾紛經(jīng)常發(fā)生，假如把所有的拒絕繳費都記入個(gè)人信用記錄，那就等于把所有拒絕和拖延繳電話(huà)費的過(guò)錯全都算在了用戶(hù)頭上。如果不能保證每一次收費都是公平公正的，就把繳費記錄納入個(gè)人信用記錄，那對繳費者是極大的不公正。特殊情況應該特殊對待。
也正是因此，有不少人擔心，如果自己因為特殊原因欠了電話(huà)費，會(huì )不會(huì )也留下信用污點(diǎn)？此外，如果電信部門(mén)提供的欠費記錄存在差錯，如何修改？還有，自己的一些私人信息會(huì )因銀行征信系統而泄露。
銀行稱(chēng)有考評辦法不會(huì )“一票否決”
對于公眾的質(zhì)疑，央行有關(guān)負責人告訴記者，個(gè)人征信系統的作用是給商業(yè)銀行發(fā)放貸款和信用卡時(shí)提供參考。每家商業(yè)銀行都有一整套科學(xué)合理的信用考評辦法，不會(huì )簡(jiǎn)單地根據個(gè)人征信系統的某一條負面信息就對客戶(hù)“一票否決”。而且一般也會(huì )甄別得出惡意和非惡意的拖欠記錄。
此外，個(gè)人征信系統的使用充分考慮了個(gè)人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密的保護問(wèn)題。個(gè)人對自己的信用報告享有充分的知情權，可以申請查詢(xún)自身的信用報告，并根據自身意愿使用信用報告；如果個(gè)人認為本人信用報告存在錯誤，可以向中國人民銀行信貸征信服務(wù)中心或當地人民銀行分、支行反映，經(jīng)核實(shí)后可以得到修改。同時(shí)，個(gè)人也可以了解到哪些機構由于什么原因查詢(xún)過(guò)自己的信用報告，對非法查詢(xún)信用報告的行為可以向征信中心反映并依法處理。
據記者了解，各銀行在給市民貸款時(shí)，都會(huì )查詢(xún)個(gè)人征信系統。經(jīng)常拖欠話(huà)費的客戶(hù)，將被列入“不受歡迎”名單，可能享受不了優(yōu)惠的貸款利率。拖欠話(huà)費超過(guò)一年或金額巨大的，銀行很可能會(huì )拒絕為其發(fā)放貸款或者信用卡。
觀(guān)點(diǎn)
電信專(zhuān)家闞凱力
納入征信系統需先甄別是否惡意欠費
“手機欠費納入央行征信系統，這個(gè)做法是基本合理的。因為各國都有類(lèi)似的規定或者慣例�！弊蛱�，北京郵電大學(xué)教授、知名電信專(zhuān)家闞凱力告訴記者。
據悉，根據2001年的統計，當年中國因盜用通信設施和用戶(hù)惡意欠費的損失超過(guò)200億元人民幣，戶(hù)均60元以上。這個(gè)數字仍以每年20%的速度增長(cháng)。據了解，200億這個(gè)數字是最保守的計算。因為2001年是中國電信業(yè)動(dòng)蕩的一年，分拆合并不斷進(jìn)行，再加上各個(gè)運營(yíng)公司刻意隱瞞用戶(hù)欠費數字，專(zhuān)家認為這個(gè)數字有可能更多。造成這部分巨額損失的大部分都是惡意欠費的用戶(hù)，但目前除了數額特別巨大的案件公檢法會(huì )介入調查以外，運營(yíng)商仍未有任何積極的措施能夠給予防范。
闞凱力告訴記者，手機欠費納入征信系統基本合理，但是，具體實(shí)施要保護消費者的切實(shí)利益。目前移動(dòng)運營(yíng)商可以向征信系統提供的手機欠費信息，有一部分是惡意欠費的用戶(hù)，有一部分則是由于各種客觀(guān)條件而導致的欠費用戶(hù)。征信系統所需要的是惡意欠費的用戶(hù)信息，而非“無(wú)意”欠費用戶(hù)的信息。這就涉及一個(gè)用戶(hù)篩選的問(wèn)題。而且，由于盜用他人身份證而產(chǎn)生的手機欠費每年就有幾百萬(wàn)，因此，希望一些平臺是開(kāi)放可查詢(xún)的。比如個(gè)人信用記錄如果能在網(wǎng)上實(shí)行查詢(xún)，那么消費者能夠方便地啟動(dòng)爭議程序，這樣能夠保護消費者的利益。畢竟，信用記錄要跟隨消費者一生。
背景
央行征信系統已為五億人建信用檔案
2006年1月，央行征信系統正式運行。據中國人民銀行副行長(cháng)蘇寧透露，截至2006年年末，央行的征信系統數據庫已覆蓋全國，并為5.33億自然人和1116萬(wàn)多戶(hù)企業(yè)建立了信用檔案。
所謂信用檔案，就是全面、客觀(guān)記錄個(gè)人的信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件。主要包括姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息，還包含銀行貸款、信用卡等信息。如今，只要個(gè)人進(jìn)行過(guò)貸款、擔保、開(kāi)設過(guò)個(gè)人賬戶(hù)等，就會(huì )被錄入到個(gè)人征信系統中。(程婕 范海濤）
