看美國著(zhù)名主持人奧普拉•溫芙瑞的談話(huà)節目，話(huà)題是how to age gracefully(《如何優(yōu)雅的老去》)�，F場(chǎng)嘉賓各抒己見(jiàn)，但是一切美好假想的前提都離不開(kāi)堅實(shí)的經(jīng)濟基礎。尤其對于習慣了優(yōu)越生活的中產(chǎn)階級，如何提前做好養老投資和規劃，讓自己在經(jīng)濟來(lái)源大大縮水的晚年，繼續維持一定的生活水準，隨著(zhù)時(shí)光的流逝而優(yōu)雅的老去，是一個(gè)值得深思的問(wèn)題。
然而，渣打銀行不久前披露的《中國中產(chǎn)階級退休養老計劃調查報告》卻不得不讓人對中國中產(chǎn)階級的養老規劃擔憂(yōu)。調查顯示，1700名年齡24歲以上、年收入水平在6萬(wàn)元至50萬(wàn)元人民幣的“中產(chǎn)階級”，對未來(lái)養老生活費用問(wèn)題都有一定程度的擔憂(yōu)，但絕大部分卻未建立專(zhuān)門(mén)的養老儲蓄與養老投資，原因在于中產(chǎn)階級對如何進(jìn)行養老投資感到茫然。
養老投資 基金定投最優(yōu)
說(shuō)到養老投資，最關(guān)鍵的兩個(gè)考慮因素就是安全性和收益性。
論安全性，社保和銀行存款無(wú)疑最具有優(yōu)勢。然而目前中國的養老金缺口已達2.5萬(wàn)億元，隨著(zhù)老齡化的來(lái)臨，養老金缺口有進(jìn)一步擴大的趨勢。把希望寄托在社保養老上，顯然是杯水車(chē)薪。而負利率(當前，銀行一年期存款基準利率為3.87%，而8月份的通脹率為6.5%)將長(cháng)期存在的今天，把自己辛苦攢下的養老錢(qián)在銀行里一放幾十年，任由其隨著(zhù)時(shí)光流逝而不斷貶值，更是為絕大多數人所不能容忍。
在摒棄了對安全性的絕對要求后，商業(yè)養老保險也是一種很受推崇的養老投資方式。然而，養老保險的不足之處在于，其投資收益率太低，尤其是在通貨膨脹率高企的當前，其投資價(jià)值受到質(zhì)疑。投資股票固然可能得到較高收益，但同時(shí)風(fēng)險也大，顯然不適合以穩健為原則的養老投資。
比來(lái)比去，專(zhuān)家建議，定期定額投資基金將是養老的首選投資工具�；鸲ㄍ�,在國外已經(jīng)風(fēng)行很久，近幾年海外10年期基金定投尤為受捧，而對于中國而言，基金定投步入中國資本市場(chǎng)也就是2005年的事情。由于基金定投具有能夠在風(fēng)險和收益之間進(jìn)行最好匹配、最大限度縮小風(fēng)險的能力和長(cháng)期穩定收益性能，在入市后不久(最早于2005年底)便被理財行業(yè)作為理想的養老投資工具推向市場(chǎng)。
高收益率、低風(fēng)險性以及強制儲備功能契合了養老投資的充分必要條件。從收益性來(lái)看，基金定投滿(mǎn)足了養老投資的必要條件之一。
據德財公司營(yíng)運執行官、國家理財規劃師(ChFP)黃凱雄介紹，從2005年進(jìn)入中國市場(chǎng)以來(lái)，基金定投表現一直不錯，這兩年的總收益率達120%。
在可承擔的風(fēng)險下，相較于銀行存款和養老保險，基金定投可享有更高的收益率。
從風(fēng)險性來(lái)看，基金定投的低風(fēng)險性是被作為養老投資的必要條件之二，其之所以具有較低的風(fēng)險性能，是由其投資的方式?jīng)Q定的：定期劃撥一定的款額(通常月扣，扣除額度可自定)對投資者的日常生活支出的影響很小，而多次小額的投資方式平均了市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險。從基金定投的強制儲備功能來(lái)看，它構成了現代人養老投資的充分條件，對于30年以后退休的現代青年人而言，這種形似零存整取但又具有很高保值增值的強制儲備是極好的防老經(jīng)營(yíng)方式。
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