發(fā)表評論 記者了解到，針對個(gè)人投保的財險，如車(chē)險、家財險等，都不保地震。家財險主險是對發(fā)生火災、暴雨、雷擊等意外造成財產(chǎn)損失承擔賠償責任，但對由地震、投保人故意行為造成的損失不負責。同樣，車(chē)險也拒保地震，但可以賠償因雪崩、泥石流甚至地陷、地裂等造成的損失。
[車(chē)險]保地陷不保地震
據太平洋保險車(chē)險部相關(guān)負責人馬正介紹，車(chē)險可保地陷、地裂、泥石流、臺風(fēng)、雪崩等造成的車(chē)損或人員傷亡，但不保地震。因地震導致的損失，保險公司不予賠付。
交強險是最基本的車(chē)險，主要保障因交通事故導致的第三方傷亡，保額相對較低。在此基礎上車(chē)主一般都需要另買(mǎi)商業(yè)車(chē)險作為補充。商業(yè)車(chē)險的主險有4種，即車(chē)損、第三者責任險、車(chē)輛盜搶險和司機乘客的人身意外險。車(chē)輛盜搶險的損失，按照國家規定的報廢標準，精確到月來(lái)計算折舊率，然后確定被盜搶時(shí)的車(chē)輛價(jià)值。
還有家庭用車(chē)隨車(chē)行李物品損失險，家庭用車(chē)代步費用險等。前者只有家庭用車(chē)可投保，保額根據具體損失金額協(xié)商確定，保費為保額的1%.馬正表示，因車(chē)輛故障等意外，包括地震發(fā)生時(shí)，不得已棄車(chē)步行的，家庭用車(chē)代步費用險可做賠償。
費率方面，根據車(chē)型、座位數以及險種搭配等，各家保險公司制訂了不同的保費標準，同時(shí)對于全�？蛻�(hù)提供一定的優(yōu)惠率。所謂全保，是指保車(chē)損、第三者責任險、車(chē)輛盜搶險、司乘險、玻璃險和不計免賠險“6件套”。
馬正認為，市民購買(mǎi)車(chē)險時(shí)應根據需要量力而行。如果是旅行車(chē)，最好購買(mǎi)全保，保障充分也優(yōu)惠。如果司機經(jīng)驗豐富，且車(chē)輛使用較少，應主要購買(mǎi)第三者責任險。另外，車(chē)輛的檔次、設備等，也是投保時(shí)的考量要素。
[工程險]自然災害全保
人保財險廣東分公司財險部副總經(jīng)理涂必峰介紹，我國的保險公司大約在1979年到1996年，在所有的財產(chǎn)保險中，提供對于地震責任的附加險，但后來(lái)取消，因為費率條件不匹配，承擔不起。目前國外的商業(yè)保險公司也大都將地震作為除外責任條款，有的國家如日本等政府提供的巨災險，會(huì )保障地震。
除車(chē)險外，目前的財險產(chǎn)品可分為三大類(lèi)，企財險、工程險和家財險。企財險方面，個(gè)別關(guān)系國計民生的大企業(yè)可增加有限額度的地震附加責任險，此外絕大多數將地震責任除外。涂必峰透露，人保財險總公司根據各省的經(jīng)濟總量，給予各分公司一定的額度，用于為一些大企業(yè)提供地震保障。對于某些十分重要的客戶(hù)，如中糧油、中石油等中字系的企業(yè)，人保財險可為其靈活增加地震責任附加險。
工程險一般都將地震納入主條款的保障范圍，不過(guò)會(huì )嚴格控制風(fēng)險。建筑安裝工程的進(jìn)程中，如修路、挖隧道、建水電站等，如果因地震、泥石流等各種自然災害或意外事故，導致?lián)p失，工程險會(huì )給予賠償。涂必峰介紹，在承保前，保險公司會(huì )進(jìn)行嚴格的技術(shù)性風(fēng)險評估，從而確定費率。他表示，在重慶、四川等地進(jìn)行的工程，由于地質(zhì)條件復雜，風(fēng)險評估相對更加嚴格，甚至可能拒保。
[家財險]保障可延到伸戶(hù)外
家財險可保雷雨、冰雹、臺風(fēng)、泥石流等自然災害，但都將地震列為除外責任。家財險的主險保障因自然災害或意外事故造成的房屋建筑及室內財產(chǎn)損失。不過(guò)，涂必峰指出，對于價(jià)值難以確定的室內財產(chǎn)，如字畫(huà)、古董、文件、契約等，需審核評估價(jià)值后才確定是否承保。
通過(guò)附加險方式，家財險產(chǎn)品的保障范圍大大拓寬。據涂必峰介紹，該公司的家財險產(chǎn)品最多可有11個(gè)附加險，包括附加室內財產(chǎn)盜搶險、家用電器責任險、水漬險、現金及金銀首飾損失險等，細化對室內財產(chǎn)的保障。
同時(shí)還可將保障延伸到戶(hù)外或人身，可附加戶(hù)外搶奪險、第三者責任險、家庭成員(或客人)意外傷害險等。所謂戶(hù)外搶奪險，是指房屋主人在戶(hù)外遭遇搶劫時(shí)，報案后勘定的隨身物品損失，如筆記本電腦、現金等，可獲得保險公司賠償。不過(guò)，他提醒，市民投保家財險時(shí)，應根據財產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值來(lái)投保，選擇適當的保額，投少了不夠，投多也無(wú)益。因為，家財險嚴格規避重復賠償。當擁有一家保險公司的多份保單時(shí)，累加的賠償額不會(huì )超過(guò)損失總額。當保單分屬不同保險公司時(shí)，則按比例分攤賠償。
隨身物品通過(guò)附加投保
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