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　　●用POS機“假消費”套現,抽取手續費牟利

　　●通過(guò)分期付款消費,套出高于額度的現金

　　●有股民通過(guò)中介套現買(mǎi)股,身陷理財困境

　　●信用卡泛濫是源頭,商業(yè)銀行已出臺對策

　　“股市不斷地跌,我的股票縮水一大半了,更慘的是,我炒股的錢(qián)都是從信用卡里‘套’出來(lái)的�！币晃焕�用“信用卡套現”取錢(qián)的投資者向本報記者“訴苦”道,由于去年上半年股市火爆,她在朋友的慫恿之下通過(guò)信用卡套現“低成本地”拿到很多的錢(qián),然后將錢(qián)都投入到股市中去；在大牛市中賺到錢(qián)后,除掉套現的成本,盈利依然豐厚。

　　然而,自去年10月以來(lái),股市滬指跌幅超過(guò)了55%,大多數股民損失慘重,而利用信用卡套現的投資者還面臨償還貸款的困境,因此他們的“炒股資金鏈”繃得很緊。

　　從5月底至今,中國銀監會(huì )兩度提示信用卡套現活躍風(fēng)險。而本報記者經(jīng)過(guò)連日走訪(fǎng)后發(fā)現,廣州、深圳,乃至珠三角地區的信用卡套現依然“蓬勃開(kāi)展”�？梢�(jiàn),對“風(fēng)險叢生”的信用卡套現進(jìn)行整治是一項“持久的攻堅戰”。

　　日前,廣東銀監局相關(guān)人士在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)表示,銀監會(huì )有關(guān)信用卡套現風(fēng)險的警示已經(jīng)轉發(fā)到廣東各銀行機構和銀監分局,要求相關(guān)機構在6月底前將自查情況上報,從而制定有針對性的措施。

　　POS搖錢(qián)樹(shù)

　　較長(cháng)時(shí)間以來(lái),大街小巷上無(wú)孔不入的“牛皮癬”廣告中,有相當大部分是信用卡、醫�？�、住房公積金套現的聯(lián)系電話(huà)。

　　無(wú)心的行人一走而過(guò),并沒(méi)有太多的留意。但實(shí)際上,小小的“牛皮癬”上一串電話(huà)號碼數字背后,隱藏的可能是精心設計的騙局和巨大的風(fēng)險。而且,網(wǎng)絡(luò )上現在也充斥著(zhù)大量的提供套現服務(wù)的廣告。

　　信用卡的本意是促進(jìn)消費,并不鼓勵從中取出現金,因此如果持卡人直接從信用卡取現,銀行就會(huì )收取他們較高的手續費和利息。但是,持卡人使用信用卡來(lái)消費購物就不需要交手續費,而且一般在接近兩個(gè)月內都不用付利息。于是,“消費”就成了信用卡套現的主要空子。

　　近日,本報記者通過(guò)“牛皮癬”廣告和網(wǎng)上提供的信用卡套現聯(lián)系方式,對多家套現中介進(jìn)行調查和暗訪(fǎng),發(fā)現所謂信用卡套現就是“假消費之名,行提現之實(shí)”。

　　記者跟多名中介電話(huà)交談,并進(jìn)行實(shí)地暗訪(fǎng),發(fā)現這些中介公司都跟一般商場(chǎng)一樣擁有刷卡消費的POS機。

　　“經(jīng)過(guò)POS機刷了卡以后,我們不給你商品,而是直接給你現金。銀行則認為你是刷卡消費,所以可以享受50多天的免息期,只要你在下一個(gè)賬單還款日全額還款,銀行不會(huì )收你一分錢(qián)利息�！币晃辉趶V州東華東路設有業(yè)務(wù)處的黃先生對記者如此介紹,“當然,我們是要收手續費的。不過(guò),比在銀行直接取錢(qián)的費用低很多�！�

　　本來(lái)用于方便刷卡消費購物的POS機,現在卻變成了套現中介的牟利工具,而且獲得這個(gè)“發(fā)財機器”并不難。

　　據記者了解,目前申請安裝銀行的POS機可以找代理公司來(lái)“全程代辦”。記者致電多家代理公司后得知,若要安裝POS機,只需要復印企業(yè)營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、企業(yè)銀行賬號章或相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料等材料,并出示企業(yè)公章即可,企業(yè)或個(gè)體戶(hù)都可以申請安裝。有部分稍為嚴格的代理公司則要求出示租賃合同、透露企業(yè)每月具體營(yíng)業(yè)額等資料。而且,申請和安裝這些POS機是免費的,只是一般3個(gè)月內如果無(wú)刷卡記錄的話(huà),銀行就要收回商戶(hù)的POS機。

　　據記者了解,滿(mǎn)足申請安裝POS機的條件并不難達到。事實(shí)上,信用卡套現中介注冊一個(gè)空殼公司后,就是以商戶(hù)的名義申請安裝了POS機,然后專(zhuān)門(mén)為信用卡用戶(hù)提供套現服務(wù)。此外,還有一些商戶(hù)本身有主營(yíng)的業(yè)務(wù),同時(shí)還“兼職”套現,通過(guò)虛假消費來(lái)為持卡人提供現金。

　　以上是“原始的”信用卡套現流程,現在已經(jīng)發(fā)展成型的“衍生方式”有網(wǎng)上購物、預訂機票和手機充值等多種渠道,不過(guò),套現的原理基本一致。

　　生存空間

　　“我們來(lái)幫你從信用卡套現,要比你在銀行直接取現劃算很多�！币晃惶赚F中介劉先生向記者表示,如果要刷卡套現5萬(wàn)元,所需交納的手續費率是2.5%,即1250元。而一位自稱(chēng)在廣州芳村的套現中介陳女士向記者表示,其手續費率是2.8%。還有一位自稱(chēng)在越秀區的中介表示,套現5萬(wàn)元的手續費率是5%,即2500元；而套現2萬(wàn)元以下的手續費率卻高達6%。

　　這些百分比號前大小不等的數字,就是信用卡套現的生存空間。

　　記者加入了名為“深圳套現貸款第一群”的QQ群,詢(xún)問(wèn)找誰(shuí)做信用卡套現最好時(shí),群中不少網(wǎng)友都推薦找一個(gè)網(wǎng)名叫“殺手”的中介。記者聯(lián)系上“殺手”后,他表示套現5萬(wàn)元只需1.5%的手續費,也就是750元。此外,在記者電話(huà)采訪(fǎng)的過(guò)程中,有部分深圳的中介表示5萬(wàn)元的手續費是1.2%,還有部分表示,1.5萬(wàn)元以下是1%再加20元,1.5萬(wàn)元以上則是1%。

　　不過(guò),無(wú)論是深圳的0.8%—1.5%手續費率,還是廣州的2.5%—5%手續費率,都比直接從銀行取現的手續費要低。

　　盡管目前有部分銀行開(kāi)始免收信用卡取現的手續費,但多數銀行都是要收所提取的現金總額1%—3%不等的手續費,而且取現不能免息,幾乎所有銀行都會(huì )收取所取金額的每天0.05%利息。

　　按此計算,如果從信用卡取現5萬(wàn)元的手續費是500元—1500元,而且銀行按照循環(huán)利率計算,每天還必須支付25元的利息,50天算下來(lái)利息就達1250元�？偟乃銇�(lái),直接在銀行從信用卡取現5萬(wàn)元使用50天的成本是1750元—2750元,而信用卡套現的平均成本介于750元—1250元,后者大約比前者少一半。

　　同時(shí),信用卡一般不允許在銀行全額取現,最多只能提出透支額度的50%。還有,若在銀行取現,到期一般都要全額還款,而通過(guò)套現來(lái)被確認為“消費”的話(huà),則可以選擇最低額度還款。這些特點(diǎn)都增加了“灰色”套現的吸引力,為信用卡套現提供了一個(gè)“利潤江湖”。

　　對于套現中介而言,在給持卡人“套”出來(lái)的現金中收取1.2%—5%不等的手續費中,除去銀聯(lián)和銀行的1%左右的刷卡扣率外,套現中介還能賺取0.2%—4%的收益。

　　空卡套現

　　套現中介還能將信用卡額度外的錢(qián)翻倍套出來(lái)。

　　如果將在中介的POS機刷卡套現稱(chēng)為“虛假消費”,那么,信用卡翻倍服務(wù)則是“實(shí)物消費”,因為需要在銀行的特約商戶(hù)專(zhuān)機刷卡。信用卡翻倍也稱(chēng)為空卡貸款,即使持卡人的信用卡額度為0,也可實(shí)現翻倍的貸款。

　　“我們派業(yè)務(wù)員跟你一起到國美或蘇寧等這些大賣(mài)場(chǎng)去,申請用信用卡分期付款購物�！睋�廣州天河區的套現中介梁先生介紹,只要客戶(hù)持有民生銀行、招商銀行和中信銀行的信用卡半年以上,信用情況良好,在電器賣(mài)場(chǎng)買(mǎi)了商品后,再以低價(jià)賣(mài)給套現中介。

　　這些銀行規定,分期貸款時(shí),可用額度能翻倍,其中,中信銀行信用卡的貸款可翻至原額度的2到5倍,招行可翻至1.5到3倍。

　　“例如,招行信用卡3萬(wàn)元的額度,可以通過(guò)分期付款買(mǎi)4.5萬(wàn)元的東西�！辈贿^(guò),至于貸款額度多少,可事先致電詢(xún)問(wèn)各銀行客服,只要問(wèn)分期付款額度是多少,得到的金額就是可貸款的額度。

　　為什么只有民生、招商和中信這3家銀行?“如果每個(gè)銀行都有分期額度,我們都愿意做�！绷合壬�表示,目前這3家銀行給予了客戶(hù)專(zhuān)用的分期付款額度,“這就相當于‘隱藏’的額度,平時(shí)看不出來(lái)。我們就是要把這部分給套出來(lái)�！�

　　“然后我們買(mǎi)了你的東西,假如價(jià)格是1萬(wàn)元,我們要以一個(gè)低價(jià)格才賣(mài)得出去,可能只賣(mài)9000元。如果賣(mài)不出去,或此商品突然降價(jià),我們還會(huì )虧本。為了補償風(fēng)險,手續費會(huì )高些�！币虼�,他索要高達12%的手續費率。

　　深圳的中介“殺手”在電話(huà)里向記者表示,信用卡翻倍貸款是一次刷卡,分3期、6期和12期來(lái)還,壓力并不大。同時(shí)還有雙重積分,有可能幫助客戶(hù)提高信用額度、升級信用等級。

　　此外,更有甚者,如果需要大量套現,部分機構可以為客戶(hù)辦理部分商業(yè)銀行的金卡或者白金卡。深圳有中介機構稱(chēng),其可以通過(guò)白金卡為客戶(hù)套現最高50萬(wàn)元的現金。

　　隨著(zhù)信用卡套現衍生出來(lái)的是“代還款”業(yè)務(wù)。當持卡人的信用卡額度使用完后,銀行急催還款,此時(shí),這些中介機構替持卡人還款后,再通過(guò)POS機實(shí)現“刷卡消費”。這樣銀行就不再催促客戶(hù)還款,中介機構將之美其名曰“養卡”,即讓客戶(hù)保持信用紀錄良好。在記者的采訪(fǎng)過(guò)程中得知,代還款的手續費一般是還款金額的3%—4%。

　　而這種代還款讓不少股民深陷融資的陷阱而不能自拔。隨著(zhù)股市大跌,套現一次又一次,不能及時(shí)還款,就會(huì )陷入到無(wú)止境的“代還款”惡性循環(huán)中去。

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