中国老头老太做爰,国产麻豆乱码精品一区二区三区,国产伦精品一区二区三区老牛,日韩人妻无码一区二区三区99,午夜精品无码亚洲AV影院麻花

　　正規信用卡使用

　　用戶(hù)刷卡透支消費,一定天數內免息,到還款期限,可先還最低額度

　　用戶(hù)通過(guò)信用卡取現,不能全額取現,銀行收較高利息,到還款期限,需全額還款

　　信用卡套現

　　中介申請POS機

　　用戶(hù)刷卡但不消費

　　中介將刷卡數額的現金給用戶(hù),收取手續費

　　用戶(hù)一定期限內免息

　　到還款期限,可先還最低額度

　　中介和用戶(hù)到信用卡簽約商場(chǎng)分期付款消費

　　分期付款消費額度比可用額度高

　　買(mǎi)回來(lái)的東西中介從用戶(hù)那里低價(jià)買(mǎi)入,同時(shí)收取手續費

　　用戶(hù)按照一般分期付款還款

　　中介將商品轉售獲取差價(jià)

　　銀行急催用戶(hù)還款

　　中介替持卡人還款

　　通過(guò)POS機實(shí)現“刷卡消費”,同時(shí)收取手續費

　　銀行就不再催促客戶(hù)還款

　　用戶(hù)因此將還款期限推遲了一個(gè)周期

　　信用卡泛濫:

　　危險的“大蛋糕”

　　先有信用卡,然后有“信用卡套現”。套現行為的層出不窮,源頭就在于信用卡“不加節制”的發(fā)行。

　　對應信用卡套現中介競爭“白熱化”現象的是,信用卡的發(fā)放也是“遍地開(kāi)花”,競爭更為激烈。

　　在國內各大城市,隨處可見(jiàn)銀行信用卡的代辦攤位。近日,記者到多個(gè)信用卡代辦攤位了解發(fā)現,申辦信用卡主要的要求僅是填寫(xiě)一份個(gè)人資料,以及提供身份證復印件。其中,某股份制銀行的代辦人員向記者表示,20個(gè)工作日就可以將信用卡辦下來(lái)。某國有銀行的信用卡代辦人員要求記者提供社�？ê兔�片,但遭記者拒絕后,該人員依然為記者辦理相關(guān)申請手續。

　　據研究機構易觀(guān)國際的最新研究,2007年中國信用卡市場(chǎng)發(fā)卡量達9976萬(wàn)張,較2006年增長(cháng)69.95%。其中,信用卡持卡用戶(hù)數達3177萬(wàn)戶(hù),信用卡用戶(hù)的人均持卡量達3.14張。據記者觀(guān)察,目前,一個(gè)人手持七八張信用卡也是平常的事情。

　　“現在申請信用卡的門(mén)檻普遍很低�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向記者表示,雖然銀行都不希望出現信用卡套現等惡意透支,但是為了搶占市場(chǎng),目前大多數銀行對發(fā)放信用卡的監管不嚴。根據易觀(guān)國際的數據,去年的信用卡市場(chǎng)中,首位的工商銀行占據23.44%市場(chǎng)份額,排名第二的招商銀行市場(chǎng)份額20.73%,此兩家銀行的同比增長(cháng)率均超過(guò)100%。排第三至第八的排名依次為建行、中行、農行、廣發(fā)行、交行以及中信銀行。

　　據業(yè)內人士透露,目前多數銀行的信用卡業(yè)務(wù)處于虧損狀態(tài)。但現在是“跑馬圈地”階段,每個(gè)銀行都期望占據先發(fā)優(yōu)勢�！艾F在各家銀行都不愿意落后,因為等將來(lái)信用卡市場(chǎng)更成熟了,‘蛋糕’做大了就容易扭虧為盈�！蹦炽y行信用卡中心負責人向記者表示。

　　不過(guò),在這個(gè)信用卡市場(chǎng)發(fā)展的“蠻荒時(shí)代”,由此衍生的套現行為反而會(huì )導致銀行的不少信貸風(fēng)險。

　　按照2007年全國近億張發(fā)卡量計算,假設每張卡平均透支額度1萬(wàn)元,那么這就是約1萬(wàn)億元的信貸額,而且還享有50余天的免息期；而根據人民銀行公布的數據,2008年5月金融機構本外幣各項貸款約30萬(wàn)億元,那么,按此估計,光是信用卡有被套現風(fēng)險的潛在貸款額度就大約占了單月的1/30。小小的信用卡就像蘊藏著(zhù)一個(gè)隱形的炸彈,如果不進(jìn)一步加緊監管,這對銀行自身的風(fēng)險不容小覷。

　　近日,中國銀監會(huì )就提示了持卡人信用風(fēng)險,就是指不少銀行向收入不穩定人群(包括沒(méi)有固定收入的青少年和在校生等)發(fā)放信用卡,重規模、輕質(zhì)量,對客戶(hù)授信未予以嚴格把關(guān)。銀監會(huì )認為,這些均反映出部分商業(yè)銀行為盲目追求發(fā)卡量,對申請人狀況審查不嚴或降低門(mén)檻的問(wèn)題。

　　“卡”住套現:

　　商業(yè)銀行作出監控對策

　　隨著(zhù)信用卡套現對銀行和經(jīng)濟可能造成的風(fēng)險日益曝光,信用卡套現中介愈發(fā)趨向隱蔽和謹慎。

　　在記者的調查采訪(fǎng)過(guò)程中,深圳不少套現中介敢于“打開(kāi)門(mén)做生意”,并不懼怕跟持卡人進(jìn)行“陽(yáng)光交易”；而廣州的套現中介絕大多數都處于“地下”狀態(tài),要么不愿讓持卡人見(jiàn)識其窩點(diǎn)、拒絕“登門(mén)拜訪(fǎng)”,要么報出一假地址,讓記者多次撲空。

　　例如,廣州某信用卡咨詢(xún)公司在網(wǎng)上公布的地址是東風(fēng)東路東峻廣場(chǎng)某座,當記者直接到達該地址時(shí),發(fā)現這公司并不在此地辦公,致電聯(lián)系該公司的中介人員,卻告知記者該公司一直在天河崗頂百腦匯。而位于天河北路東方之珠大廈從事貸款的廣州某商務(wù)公司,此前該公司一業(yè)務(wù)員已在電話(huà)里跟記者談好空卡貸款的細節,并口頭約定交易是在商場(chǎng)進(jìn)行；不過(guò),當記者突然造訪(fǎng)其公司時(shí),該業(yè)務(wù)員矢口否認有提供信用卡套現的服務(wù)。

　　正如一名跟記者談得比較熟絡(luò )的中介梁先生說(shuō)的,信用卡套現作為一個(gè)“邊緣行業(yè)”,現在被查得很?chē)?大家只能越來(lái)越謹慎。此外,記者還根據信息到天河百腦匯大廈、天河北路光大銀行大廈數度尋套現中介而不遇。

　　針對信用卡套現的情況,5月底,中國銀監會(huì )公告表示,近日循環(huán)信用賬戶(hù)透支余額和循環(huán)信用使用戶(hù)數猛增,一些不法中介開(kāi)始進(jìn)行空卡套現,收取的套現手續費大幅提高,暴露出商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務(wù)環(huán)節存在較大風(fēng)險隱患。

　　在銀監會(huì )下發(fā)的《關(guān)于信用卡套現活躍風(fēng)險提示的通知》中,將嚴格禁止將POS機具布放在個(gè)人名下,并對商戶(hù)交易行為要進(jìn)行不定期抽查。對網(wǎng)上交易商戶(hù)應設置單筆和單日交易金額上限,并根據反洗錢(qián)工作要求設置月累計交易金額上限。航空客票代售點(diǎn)管理方面,對刷卡支付的航空客票的退票操作,應收取退票費并采用退票款項轉回銀行卡的操作,不得直接提取現金。

　　在此后的6月10日,銀監會(huì )再次發(fā)文警示銀行卡風(fēng)險,稱(chēng)全國各地有關(guān)銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發(fā),銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險正處于多發(fā)、高發(fā)期。建議防范外部欺詐風(fēng)險、中介機構交易風(fēng)險、內部操作風(fēng)險和持卡人信用風(fēng)險四類(lèi)風(fēng)險。

　　同時(shí),商業(yè)銀行也相應作出了監控的對策。

　　在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí),工商銀行廣東省分行營(yíng)業(yè)部表示,針對利用POS機套現的情況,其主要應對措施是嚴把特約商戶(hù)POS機業(yè)務(wù)準入關(guān)口。工行廣東省分行營(yíng)業(yè)部對申請POS機的商戶(hù)增加了不少的要求,包括對注冊資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所面積、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所在地、經(jīng)營(yíng)范圍等均有嚴格要求。例如,一般的商戶(hù)都會(huì )選擇在商業(yè)旺地或臨街鋪位進(jìn)行營(yíng)業(yè),如果某商戶(hù)的申請安裝POS機地址是在偏僻之地或者設在明顯不適合對外營(yíng)業(yè)的民居或辦公樓宇內,工行廣東省分行營(yíng)業(yè)部將特別審核其申請的真實(shí)性及加強對其的監控。另外,該行也對發(fā)展特約商戶(hù)進(jìn)行上門(mén)實(shí)地走訪(fǎng),以識別此類(lèi)欺詐商戶(hù)。

　　此外,不少銀行會(huì )增加監測異常的透支行為,比如說(shuō)交易地點(diǎn)、交易金額、信用額度使用率等發(fā)生異常等,還對網(wǎng)上大額交易和可疑交易進(jìn)行監控。

[上一頁(yè)]  [1]  [2]