中国老头老太做爰,国产麻豆乱码精品一区二区三区,国产伦精品一区二区三区老牛,日韩人妻无码一区二区三区99,午夜精品无码亚洲AV影院麻花

　　基層銀行配合地下錢(qián)莊？

　　頗令記者詫異的是，一國有銀行外幣代兌點(diǎn)工作人員對記者同樣的咨詢(xún)開(kāi)出的建議與便利店如出一轍。

　　在對一國有銀行深圳羅湖口岸支行的暗訪(fǎng)中，對記者稱(chēng)香港朋友300萬(wàn)港幣迫切需要一次性轉存至內地的咨詢(xún)，該支行相關(guān)業(yè)務(wù)負責人對記者提出的建議之一便是把錢(qián)存進(jìn)該行授權的外幣代兌點(diǎn)在香港的賬戶(hù)，流程與各便利店所述無(wú)二。

　　他說(shuō)，300萬(wàn)港幣通過(guò)代兌點(diǎn)的流轉手續費大概幾千塊。不過(guò)他也給記者算了一筆賬，按4.14%年定期存款利率來(lái)算，10萬(wàn)元人民幣存一年就有3933元的利息，300萬(wàn)一年差不多就有12萬(wàn)，這還不算人民幣升值的因素，幾千塊錢(qián)的手續費算不了什么。

　　據他所言，該行在羅湖口岸所設外幣代兌點(diǎn)，性質(zhì)為銀行授權個(gè)人承包�！皣�有銀行授權”、“信用度高”成為其攬客的另一重要籌碼。

　　一銀行管理人員告訴記者，銀行外幣代兌點(diǎn)實(shí)際上是銀行網(wǎng)點(diǎn)的延伸，其工作人員應為銀行職員。那么，其行為是否可視為銀行行為？或者基層銀行默許下的銀行職員個(gè)人行為？還是僅為銀行個(gè)別職員私下的行為？

　　對于記者“原來(lái)便利店也能這么做”的回饋，該工作人員反應則是：“他們都是黑市的�！�

　　而記者隨后的調查則發(fā)現，該行代兌點(diǎn)還遠非個(gè)案。

　　黎友煥對記者表示，非法的地下錢(qián)莊寄生于合法的金融系統中，地下錢(qián)莊的運作沒(méi)有銀行的配合不可能這么高效運行。更何況地下錢(qián)莊運作的資金量很大，不可能都以現金運輸。

　　不過(guò)他認為這只是個(gè)別基層銀行的行為，因為基層銀行有他的任務(wù)和壓力，地下錢(qián)莊是大客戶(hù)，業(yè)務(wù)員和基層銀行領(lǐng)導都不愿意丟失這樣的大客戶(hù)。

　　而記者隨機暗訪(fǎng)的幾家便利店在內地開(kāi)設的賬戶(hù)涉及到幾大國有銀行。按便利店人士的說(shuō)法，如果境外人士將款項轉存至他們在境外的賬戶(hù)，他們便會(huì )通過(guò)在境內銀行賬戶(hù)轉存相應數額的人民幣至境外人士在內地的賬戶(hù)，那么個(gè)別賬戶(hù)頻繁的大量資金流轉在這些銀行應非少數。

　　黎友煥表示，地下錢(qián)莊多以個(gè)人的形式開(kāi)戶(hù)。某銀行管理人員告訴記者，個(gè)人賬戶(hù)大額資金轉賬并不需要與銀行預約。不過(guò)，對于存在大量資金頻繁流轉的個(gè)人或企業(yè)賬戶(hù)，按照反洗錢(qián)的有關(guān)規定銀行應負有相應的監管職責。

　　但一便利店老板所言——“這兩家銀行轉賬比較方便”——則至少透露出部分銀行在實(shí)際操作過(guò)程中疏于監管。

　　事實(shí)上，對于需要預約的企業(yè)客戶(hù)，基層銀行也同樣有方式提供便利。黎友煥說(shuō)，比如通常企業(yè)提取20萬(wàn)現金需要報備，走相關(guān)手續，但如果分成幾筆做就避開(kāi)了備案的規定，而且基層銀行通常都會(huì )配合，甚至還給地下錢(qián)莊人員“指點(diǎn)迷津”。

　　或正如某銀行管理人員所言，理論上我國的外匯管理比較規范，在制度上比較完善，但制度不可能管到現實(shí)生活中的所有方方面面，實(shí)務(wù)操作上多少會(huì )有一些差別。正是這些實(shí)務(wù)操作上的區別，為熱錢(qián)提供了流入通道。

　　當記者對代兌點(diǎn)收取幾千塊錢(qián)手續費表現猶豫的時(shí)候，上述支行相關(guān)業(yè)務(wù)負責人則表示：“我們也有其他辦法。按照規定，香港往內地匯人民幣，一天不能超過(guò)8萬(wàn)，匯港幣不受限制，但結匯受限制。一個(gè)人每年僅有5萬(wàn)美元的結匯額度，即每人每年可結匯35萬(wàn)人民幣，你和你朋友，還有你朋友的妻子三個(gè)人就是105萬(wàn)人民幣，剩余的我們幫你們想辦法，會(huì )幫忙開(kāi)幾個(gè)賬戶(hù)，然后把錢(qián)兌換成人民幣后再打進(jìn)你朋友的賬戶(hù)。我們這樣的做得多了，很方便�！�

　　正如外界所言，境外人士會(huì )通過(guò)眾多親朋好友開(kāi)設賬戶(hù)將資金打入內地，而該支行為爭取客戶(hù)，顯然代客戶(hù)部分包攬了這項任務(wù)。

　　盡管監管部門(mén)已經(jīng)意識不可小視個(gè)人熱錢(qián)流入的規模，并開(kāi)始對其流入設置了重重關(guān)卡，但正如某外資銀行高管所言，任何條例都會(huì )有可操作的空間。

　　該人士對記者表示，香港一年期存款利率才百分之零點(diǎn)幾，為留住客戶(hù)，他們也有用外幣理財概念，但因其外幣理財產(chǎn)品通常較為保守，僅有4%-5%的收益，怎么都覆蓋不了人民幣升值的匯率損失，效果不是很明顯。而就他所了解，確實(shí)有很多港人有意把資金轉存內地。

　　上述支行業(yè)務(wù)負責人則告訴記者：“我們這里專(zhuān)門(mén)做香港人的生意。很多香港人都是幾百萬(wàn)的資金往這邊轉，今年3-5月份達到高峰�！�

　　黎友煥進(jìn)一步證實(shí)說(shuō)，根據他的課題組對一批地下錢(qián)莊資金流動(dòng)情況的跟蹤研究，以港澳臺為主的華人儲蓄資金從2007年底就開(kāi)始陸續進(jìn)入，5.12四川地震發(fā)生前達到最高峰，地震發(fā)生后有明顯的“剎車(chē)”停流現象，后來(lái)又慢慢恢復，目前的流入量還很大，而且他們課題組已經(jīng)發(fā)現有港澳臺地區以外的華人儲蓄資金開(kāi)始大量流入。

　　據央行最新數據顯示，今年上半年人民幣各項存款增加49649億元，同比多增15574億元。在專(zhuān)家分析的眾多導致存款增加較多的因素中，熱錢(qián)流入赫然在列，不過(guò)，到底有多大比例的銀行存款來(lái)自于熱錢(qián)，卻沒(méi)人能說(shuō)清楚。(周鵬峰)