
銀行倒閉愈演愈烈
迄今,全球金融機構在這場(chǎng)嚴重的危機中損失慘重,已經(jīng)公布的次貸相關(guān)虧損和資產(chǎn)減計金額已經(jīng)達到了5000億美元。根據日前公布的第二季度財報,受次貸危機相關(guān)的資產(chǎn)沖減拖累,美歐許多大銀行都出現虧損。其中,瑞銀、美林已連續第四季度虧損,瑞銀3.29億美元的虧損額遠遠超過(guò)了市場(chǎng)預期。美國第四大銀行美聯(lián)銀行則宣布上調第二季度的虧損額至91.1億美元。這已經(jīng)是該行今年第二次調高虧損額。由于債務(wù)抵押債券(CDO)價(jià)格進(jìn)一步縮水,德意志銀行的分析師近期發(fā)布報告預計,第三季度花旗集團將進(jìn)一步?jīng)_減資產(chǎn)80億美元。不僅是銀行,像AIG這樣的保險巨頭也因為涉足信用違約保險市場(chǎng)而遭受重擊,第二季度虧損53.6億美元,連續第三個(gè)季度虧損。
美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)8月底表示,美國銀行業(yè)受信貸危機影響,今年第二季度收益僅為50億美元,為1991年底以來(lái)第二低水平。截至6月底,FDIC“問(wèn)題名錄”中的機構已從3月底的90家增加到117家。FDIC主席預計,因信貸危機惡化,未來(lái)將有更多銀行出現問(wèn)題。
據統計,2008年至今,美國已有12家銀行倒閉。7月份以來(lái),金融危機愈演愈烈,關(guān)閉的銀行就有8家之多,此前尚存的“危機的破壞性可以被控制在為數不多的幾家在抵押貸款上失誤的金融機構內”的希望徹底破滅。實(shí)際上,最近的動(dòng)蕩在很大程度上來(lái)說(shuō)并非來(lái)源于初始時(shí)的問(wèn)題,即有問(wèn)題的次級抵押貸款,而是來(lái)自于信用違約掉期(CDS),即AIG等公司向那些尋求違約保護的公司出售的保險合約。由于股價(jià)暴跌,心存憂(yōu)慮的放貸機構將陷入困境的公司送入了更深的無(wú)底洞:9月15日,雷曼兄弟宣布申請破產(chǎn)保護,美林不得不同意將自己出售給美國銀行;16日晚間,美聯(lián)儲宣布向AIG提供850億美元緊急救助,作為交換,美國政府將獲得該公司的大多數股權。21日晚,美聯(lián)儲批準摩根士丹利和高盛集團從獨立投行轉型為傳統的銀行控股公司,宣布了傳統意義上的華爾街的終結。
信貸緊縮尚未緩解
事實(shí)上,從更宏觀(guān)的層面來(lái)看,自去年8月危機爆發(fā)以來(lái),銀行不愿意提供同業(yè)拆借,一直在囤積資金以備自身潛在損失之需,并擔心其他銀行的信用度,貨幣市場(chǎng)利率難以下降。在美聯(lián)儲多次降息并大量注資金融體系之后,信貸緊縮的狀況依然不見(jiàn)好轉,反而有趨緊的勢頭,強化了信貸危機遠未結束的觀(guān)點(diǎn)。最近雷曼兄弟宣布破產(chǎn)和持續的市場(chǎng)危機更加劇了貨幣市場(chǎng)的壓力。王濤告訴記者,只要利率仍處于高位,貸款人每月的還款額仍較高,他們違約的可能就比較大。對金融機構來(lái)說(shuō),由于整個(gè)信貸市場(chǎng)依然緊張,短期的低成本融資基本上已經(jīng)不存在了。
以上周為例,在美歐多家央行迅速向市場(chǎng)注入短期資金以后,9月15日美元隔夜拆借利率仍出現了6月份以來(lái)最大漲幅。16日,測度資金可獲得性的3個(gè)月倫敦銀行同業(yè)拆借率(Libor)與3個(gè)月美國聯(lián)邦基金利率的利差擴大4個(gè)基點(diǎn)至109個(gè)基點(diǎn),為至少是2001年12月以來(lái)最大的。
根據美聯(lián)儲日前公布的最新調查結果顯示,7月份有越來(lái)越多的美國銀行提高了信貸標準,意味著(zhù)信貸危機仍在加深。在接受調查的50家銀行中,約75%的表示已收緊優(yōu)惠利率抵押貸款尺度,遠高于4月份60%的比例;有32家銀行表示仍在發(fā)放“非傳統”住房抵押貸款,比如在一定時(shí)期內只需支付利息的貸款,但其中約85%的銀行已經(jīng)提高了放貸標準。調查還發(fā)現,很多銀行在過(guò)去3個(gè)月里提高了所有主要種類(lèi)的消費和企業(yè)貸款的放貸標準,大約65%的國內銀行收緊了信用卡貸款標準,高于4月份30%的比例。接受調查的美國國內外銀行均預計,將在2008年底至2009年期間繼續提高多數貸款的發(fā)放門(mén)檻。
盡管美國經(jīng)歷了從次貸危機到信貸危機、再到金融危機的演變過(guò)程,但令人欣慰的是,在政府全力相救的情況下,金融危機引發(fā)經(jīng)濟危機的可能性并不大。王濤認為,政府的成本已經(jīng)花到這個(gè)份兒上,不可能再收手。為了防止經(jīng)濟衰退,政府將盡全力采取各種措施,不排除在必要時(shí)降息。(記者 袁蓉君)

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