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　　最后一個(gè)方向是系統化

　　我認為系統化應當認識到以下幾點(diǎn)：第一，金融和經(jīng)濟是密不可分的，不能就金融論金融。金融屬于虛擬經(jīng)濟的范疇，實(shí)體經(jīng)濟則包括生產(chǎn)、流通、交換等活動(dòng)。虛擬經(jīng)濟中產(chǎn)生的問(wèn)題會(huì )傳導到實(shí)體經(jīng)濟中去，實(shí)體經(jīng)濟中產(chǎn)生的問(wèn)題也會(huì )傳導到虛擬經(jīng)濟中去�，F在美國政府下了這么大的力量來(lái)處理金融市場(chǎng)的問(wèn)題，就是為了使它不至于從金融危機變?yōu)榻?jīng)濟危機。在這個(gè)問(wèn)題上我們一定要把金融和經(jīng)濟之間的關(guān)系認識清楚，按照黨的十六大報告中所指出的方向，正確處理虛擬經(jīng)濟和實(shí)體經(jīng)濟的關(guān)系。

　　第二，金融是一個(gè)完整的體系，它不是一個(gè)個(gè)各不相干的孤島。匯市、股市、債市、保險、期貨等等，都處在一個(gè)互相關(guān)聯(lián)的整體之中。因此我們要系統地考慮問(wèn)題，不能“頭痛醫頭，腳痛醫腳”。我認為從長(cháng)遠看來(lái)，我們還是要穩步推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合監管。因為只有通過(guò)綜合監管，才能夠綜合防范風(fēng)險。否則的話(huà)就會(huì )促使各個(gè)監管部門(mén)各自為政，“鐵路警察各管一段”。如果證監會(huì )只保證證券市場(chǎng)不出問(wèn)題，就會(huì )將風(fēng)險趕到保險市場(chǎng)或外匯市場(chǎng)上去，那邊出問(wèn)題后，反過(guò)來(lái)也會(huì )影響證券市場(chǎng)。

　　第三，要建立多層次的金融市場(chǎng)。我國現在證券市場(chǎng)應該說(shuō)已經(jīng)達到了一定的規模，但是我國的債券市場(chǎng)還不夠發(fā)達。其實(shí)債券市場(chǎng)也有它的特色，因為債券本身的收益性雖然比股票低，但是它的安全性是比股票高的。這次美國政府之所以下這么大力量去挽救“兩房”，很重要的一個(gè)原因是防止它們在債券的兌付能力上出現問(wèn)題。如果出現問(wèn)題的話(huà)，不僅會(huì )造成社會(huì )問(wèn)題，而且會(huì )造成國際問(wèn)題，美國的國際信用就會(huì )受到很大的影響。因為美國政府為“兩房”發(fā)行的MBS債券提供了一定的擔保。我國不僅要發(fā)展股票市場(chǎng)，還要發(fā)展債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)，等等。另外金融期貨可以以股指期貨為起點(diǎn)開(kāi)始發(fā)展，當然發(fā)展的過(guò)程中應該非常注意防止過(guò)度投機，防止可能產(chǎn)生的風(fēng)險。制度經(jīng)濟學(xué)中有句名言，就是“交易先于制度”。任何交易都不可能等制度非常完善了才去進(jìn)行，只能是在有了基本的制度之后，通過(guò)交易發(fā)現問(wèn)題，不斷地去完善制度。

　　系統化的最后一點(diǎn)，就是監管的系統化。我認為現行的一行三會(huì )監管體制，應該有一個(gè)綜合協(xié)調的機構，現正在逐步在加強。監管系統化應當做到以下幾點(diǎn)：第一是要認識到監管的目的是維護最廣大人民的利益，真正做到以人為本。但遺憾的是在真正出現問(wèn)題的時(shí)候，監管者往往是考慮維護機構的利益多一些。這是因為我國的銀行、保險公司、證券公司都是國有的，它們的損失也是國家的損失，這點(diǎn)可以理解。但從另一方面我們也該看到，國家的財富和人民的財富是相輔相成的，以前常說(shuō)“大河有水小河滿(mǎn)，大河沒(méi)水小河干”，似乎是國家富了，人民才能富。但是反過(guò)來(lái)說(shuō)，如果小河沒(méi)水，大河不也照樣會(huì )干嗎？所以民富國強和國富民強是相輔相成的。我們一定要看到保護人民群眾的利益，在一定程度上也是保護國家的利益。

　　最后，我國的保險公司、證券公司、銀行等金融機構，都應該樹(shù)立服務(wù)意識。金融業(yè)本身是服務(wù)業(yè)，本來(lái)就應該有好的服務(wù)態(tài)度，不斷地提高服務(wù)質(zhì)量。在這個(gè)問(wèn)題上我國的金融機構和國外相比確實(shí)是差得很遠。我曾經(jīng)聽(tīng)到一個(gè)在小面館打過(guò)工的留日學(xué)生說(shuō)，他親眼看到日本銀行的服務(wù)人員晚上到小面館來(lái)，幫老板將當天收入的現金存入銀行，第二天早晨給面館老板送來(lái)一堆零錢(qián)，以便他開(kāi)門(mén)后找零錢(qián)。我想我國的銀行還沒(méi)有服務(wù)到這樣的程度。

　　還有，就是監管一定要從信息披露入手，監管本身首先就要求透明，信息披露就是使我國的消費者(投資人、存款人、投保人等)能夠有知情權。只有信息披露做好了，才便于進(jìn)行分析，發(fā)現問(wèn)題，然后公告，處置。我一再強調，監管部門(mén)不應該對市場(chǎng)的漲落負責，但是必須要對信息披露，保證它的真實(shí)性、完備性和及時(shí)性。(成思危 著(zhù)名經(jīng)濟學(xué)家、原全國人大常委會(huì )副委員長(cháng))