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　　中新網(wǎng)10月17日電 據中國銀監會(huì )網(wǎng)站消息，近日，銀監會(huì )發(fā)布了實(shí)施新資本協(xié)議第一批監管規章，銀監會(huì )有關(guān)負責人日前就這5個(gè)監管指引的發(fā)布回答了記者提問(wèn)。

　　問(wèn)：為什么國內大型銀行要實(shí)施新資本協(xié)議？

　　答：資本監管是審慎銀行監管的核心。新資本協(xié)議確立了“最低資本要求、監管當局的監督檢查、信息披露”有效資本監管的三大支柱，代表了資本監管制度發(fā)展的方向，為商業(yè)銀行改進(jìn)風(fēng)險管理提供了標桿和激勵。我國銀行業(yè)改革發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期，推動(dòng)新資本協(xié)議實(shí)施對于提升我國大型銀行風(fēng)險管理能力、維護體系長(cháng)期穩健運行具有重要戰略意義。

　　(一)提升商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理能力。新資本協(xié)議允許采用的高級資本計量方法是對傳統風(fēng)險管理模式的革命性變革，代表先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和技術(shù)，為商業(yè)銀行改進(jìn)風(fēng)險計量技術(shù)、健全風(fēng)險管理組織框架、重組風(fēng)險管理流程提供了直接借鑒，有助于商業(yè)銀行風(fēng)險管理科學(xué)化和精細化，及時(shí)揭示、動(dòng)態(tài)監測風(fēng)險，約束商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)銀行盈利模式轉變和經(jīng)營(yíng)行為理性化，推動(dòng)銀行業(yè)可持續和科學(xué)發(fā)展。

　　(二)增強國內大型銀行的國際競爭力。我國加入WTO過(guò)渡期已經(jīng)結束，我國大型商業(yè)銀行也將走出國門(mén)謀求國際化發(fā)展，在更大范圍內、更深層次上參與國際競爭。推動(dòng)國內大型商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議，引導大型銀行健全風(fēng)險管理制度、完善產(chǎn)品定價(jià)機制、資本配置機制及績(jì)效考核機制，通過(guò)機制建設鞏固并發(fā)展來(lái)之不易的改革成果，爭取在未來(lái)的銀行國際競爭中贏(yíng)得優(yōu)勢，真正實(shí)現將大型商業(yè)銀行辦成抵御風(fēng)險能力強、具備國際競爭力的現代商業(yè)銀行的改革目標。

　　(三)提高銀行體系應對外部沖擊的能力。美國次貸危機誘發(fā)的全球金融市場(chǎng)動(dòng)蕩表明，大型商業(yè)銀行風(fēng)險管理的缺陷對危機范圍的擴大、破壞程度的加重起到了推波助瀾的作用。2008年4月金融穩定論壇發(fā)布的《增強市場(chǎng)和金融機構穩健性的報告》反復強調了穩健實(shí)施新資本協(xié)議的重要性，該報告提出的第1條應對市場(chǎng)動(dòng)蕩政策建議就是推動(dòng)新資本協(xié)議實(shí)施，強化銀行體系風(fēng)險管理能力和資本基礎。推動(dòng)國內大型銀行“實(shí)質(zhì)性”、“高標準”地實(shí)施新資本協(xié)議，打造堅實(shí)的風(fēng)險管理基礎，是增強銀行體系應對金融危機能力的長(cháng)期治本之策。

　　(四)增強銀行資本監管有效性。隨著(zhù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)日趨復雜，風(fēng)險來(lái)源多元化以及不同風(fēng)險之間的相關(guān)性不斷增強，1988年資本協(xié)議采用的簡(jiǎn)單風(fēng)險權重法難以有效衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險，導致監管資本套利。新資本協(xié)議強調了風(fēng)險管理的根本要素，重視對銀行識別、監測和管理風(fēng)險能力的綜合評估，賦予了資本充足率更加豐富的風(fēng)險管理內涵，為審視商業(yè)銀行風(fēng)險承擔行為提供了更加寬泛的視角，使得監管資本約束與商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的關(guān)系更加緊密，對于改進(jìn)銀行監管具有重要意義。

　　問(wèn)：為什么要發(fā)布這5個(gè)監管指引？

　　答：本次發(fā)布的5個(gè)監管指引是實(shí)施新資本協(xié)議系列監管規章中的一部分，今年下半年和明年上半年銀監會(huì )還將陸續發(fā)布第二批、第三批相關(guān)監管規章，建立一整套以新資本協(xié)議為基礎的資本監管制度。制定并發(fā)布這5個(gè)監管指引對于穩步推進(jìn)新資本協(xié)議的實(shí)施具有重要意義：

　　一是為國內大型銀行改進(jìn)風(fēng)險管理提供具體的指導。新資本協(xié)議對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力提出了很高要求，考慮到業(yè)界實(shí)踐的多樣性，新資本協(xié)議的要求大多是原則性的。5個(gè)指引借鑒其它國家和地區相關(guān)監管政策，充分考慮國內大型銀行的實(shí)際，對新資本協(xié)議的監管要求進(jìn)行全面梳理和細化，明確了風(fēng)險暴露分類(lèi)標準、內部評級技術(shù)和治理標準、風(fēng)險緩釋工具的管理要求以及操作風(fēng)險的監管標準，增強了監管要求的可操作性，為商業(yè)銀行改進(jìn)風(fēng)險管理建立了基準。

　　二是有利于推動(dòng)商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施準備工作。目前，國內大型銀行新資本協(xié)議實(shí)施準備工作已經(jīng)取得了積極進(jìn)展。5個(gè)監管指引的發(fā)布，一方面有助于國內大型銀行董事會(huì )和高管層增進(jìn)對新資本協(xié)議實(shí)施要求的理解，有效配置資源加快實(shí)施推進(jìn)工作；另一方面明確了技術(shù)標準，便于商業(yè)銀行開(kāi)展合規性評估、完善技術(shù)方案，節約實(shí)施成本。指引確立的技術(shù)標準為監管部門(mén)的監督檢查活動(dòng)提供了標桿，提高監督檢查的有效性。

　　三是有助于保證監管資本要求計量的審慎性。5個(gè)監管指引主要涉及資本充足率計算，有關(guān)監管資本要求的計算規則以及技術(shù)標準、監管要求，有助于商業(yè)銀行審慎評估和計量信用風(fēng)險，為計量信用風(fēng)險的監管資本要求奠定了基礎。銀監會(huì )還將發(fā)布《商業(yè)銀行資本充足率計算規則》、《市場(chǎng)風(fēng)險內部模型法監管指引》、《資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露監管資本計量指引》，建立完整審慎的資本充足率計算框架。

　　問(wèn)：5個(gè)監管指引的起草堅持了哪些原則？

　　答：根據中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議的目標，新資本協(xié)議研究和規劃項目組(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“項目組”)在起草監管指引過(guò)程中始終堅持3個(gè)原則：

　　一是新資本協(xié)議合規與提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平并重的原則。國內銀行實(shí)施新資本協(xié)議的主要目標是提高風(fēng)險管理水平，同時(shí)達到新資本協(xié)議實(shí)施要求。5個(gè)監管規章指引全面反映了新資本協(xié)議的實(shí)質(zhì)，同時(shí)結合國內大銀行實(shí)際進(jìn)行了擴展、細化和調整，增強新資本協(xié)議要求在國內的適用性，推動(dòng)商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平。

　　二是原則性和可操作性相結合的原則。新資本協(xié)議的原則性要求雖然有助于商業(yè)銀行采取靈活的方法實(shí)現監管合規，但可能導致監管套利，使得不同銀行監管資本計量結果缺乏可比性。5個(gè)監管指引堅持“技術(shù)上做實(shí)”的思路，根據國內外大銀行風(fēng)險管理體系開(kāi)發(fā)建設的實(shí)踐，盡可能細化技術(shù)標準，便于商業(yè)銀行理解和評估，增強監管制度的可實(shí)施性。對部分難以明確的監管要求，按照審慎性原則，各指引也做出原則性規定，并將在解釋性文件中提出參考性指標。

　　三是實(shí)踐性與前瞻性相結合的原則。新資本協(xié)議規定的監管要求基于國外大銀行風(fēng)險管理的穩健做法，國內銀行短期內還難以達到完全合規要求。鑒于國內大型銀行正式實(shí)施新資本協(xié)議還有一段時(shí)間，為推動(dòng)商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平，逐步與先進(jìn)的風(fēng)險管理實(shí)踐接軌，5個(gè)監管指引按照“在發(fā)展中規范”的原則，堅持“高標準”的規制取向，在注重制度可操作性的同時(shí)，明確了一些具有前瞻性的監管標準，為商業(yè)銀行改進(jìn)風(fēng)險管理指明方向。

　　問(wèn)：5個(gè)監管指引的實(shí)施對商業(yè)銀行以及其它市場(chǎng)參與者產(chǎn)生哪些重要影響？

　　答：5個(gè)監管指引將新資本協(xié)議的相關(guān)要求轉化為可操作的監管標準，全面落實(shí)監管指引并實(shí)現監管合規是一項長(cháng)期的、復雜的、事關(guān)全局的系統工作，將促進(jìn)商業(yè)銀行牢固確立審慎經(jīng)營(yíng)的理念，建立科學(xué)的、規范的風(fēng)險管理體系，對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生積極而深遠的影響。

　　一是推動(dòng)商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理基礎設施建設。為達到監管指引的要求，商業(yè)銀行必須建立統一的、強大的數據管理體系，包括數據定義、數據源、數據質(zhì)量、數據歷史長(cháng)度，廣泛收集與風(fēng)險相關(guān)的各類(lèi)數據；加強IT系統建設，建立數據管理信息和數據集市，支持復雜的風(fēng)險計量和管理流程，促進(jìn)風(fēng)險計量技術(shù)的持續優(yōu)化以及風(fēng)險計量結果的深入運用。國內外銀行的實(shí)踐表明，數據和IT系統等風(fēng)險管理基礎設施建設是實(shí)施新資本協(xié)議準備工作的重中之重。

　　二是促使商業(yè)銀行改進(jìn)風(fēng)險評估和計量技術(shù)。風(fēng)險計量是新資本協(xié)議的技術(shù)核心，監管指引明確的風(fēng)險評估和計量的監管要求，為商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)風(fēng)險評估體系和計量模型提供了技術(shù)標桿。如商業(yè)銀行必須建立兩維的公司貸款風(fēng)險評級體系及PD/LGD計量模型，建立零售貸款申請評分卡和行為評分卡，確保對風(fēng)險的有效區分和準確計量。有效的識別和準確的計量風(fēng)險為風(fēng)險管理的精細化和科學(xué)化奠定了基礎。

　　三是增強商業(yè)銀行風(fēng)險治理的有效性。按照監管指引，商業(yè)銀行應對風(fēng)險管理的組織框架、風(fēng)險管理政策和流程、風(fēng)險量化的驗證體系、風(fēng)險量化結果運用體系進(jìn)行了根本性改造，推動(dòng)商業(yè)銀行健全風(fēng)險治理結構，促進(jìn)風(fēng)險管理政策和流程的變革，將有力地推進(jìn)商業(yè)銀行公司治理完善和核心競爭力建設。

　　此外，監管指引的全面實(shí)施，使得商業(yè)銀行資本、風(fēng)險、收益之間的關(guān)系更加密切，有助于商業(yè)銀行改進(jìn)績(jì)效考核、完善激勵機制，提升市場(chǎng)價(jià)值，保護投資者利益，并確保商業(yè)銀行擁有充足資本應對風(fēng)險，提高存款的安全性。監管指引以及后續發(fā)布的信息披露要求，提高了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理信息的透明度，為其它市場(chǎng)參與者和廣大金融消費者判斷商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平確立了標桿，有助于各類(lèi)市場(chǎng)主體采取策略性行為，加強對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為的外部約束。