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　　主持人：晚上好，歡迎收看中央電視臺經(jīng)濟頻道為您直播的特別報道，我是主持人芮成鋼。隨著(zhù)各地政府加大基礎設施投入計劃的不斷出臺，今后兩年中國投向基礎建設的資金將達到15萬(wàn)億，這對拉動(dòng)中國經(jīng)濟在今后兩年保持高增長(cháng)起著(zhù)重要的作用，除了基礎設施拉動(dòng)之外，另外一個(gè)對拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)至關(guān)重要的因素就是消費，在金融危機蔓延的情況下，信心的缺失無(wú)疑會(huì )讓老百姓在消費的時(shí)候更加謹慎。今天來(lái)到我們演播室的嘉賓是中國銀聯(lián)總裁、著(zhù)名金融專(zhuān)家許羅德先生。許先生，您好！

　　許羅德：您好！

　　主持人：我們如果把中國和歐美做一些比較的話(huà)，西方發(fā)達國家的消費占他們經(jīng)濟增長(cháng)的比重非常大，一般都在70%左右，我們中國與之相比，是不是占的比重相當��？

　　羅兵：對，消費確實(shí)是我們國家經(jīng)濟發(fā)展的一個(gè)軟肋，長(cháng)期以來(lái)，一直存在著(zhù)消費不旺、消費不足的問(wèn)題，在這一輪的經(jīng)濟發(fā)展中，要是我們能夠采取有力的措施，促進(jìn)消費，這對我們的經(jīng)濟增長(cháng)方式也是一個(gè)很大的調整，我覺(jué)得這是一件非常有意義的事。

　　主持人：我們都知道中國銀聯(lián)是中國消費的一個(gè)晴雨表，因為有“中國銀聯(lián)”幾個(gè)字的銀行卡，包括借記卡、信用卡等等，已經(jīng)有17億多張了，平均每個(gè)人都有1.12張卡，通過(guò)銀行卡的這些數據顯示，中國目前老百姓的消費是否真的出現了一個(gè)增速放緩的情況，您能不能首次給我們的觀(guān)眾、媒體披露一下？

　　許羅德：這幾年我們銀行卡的發(fā)展趨勢非常發(fā)展，通過(guò)銀行卡支付的消費量確實(shí)在增長(cháng)，近幾年每年都以30%到40%的速度在增長(cháng)，最近這幾個(gè)月，環(huán)比的增速確實(shí)在放緩，比如九月份比上個(gè)月，一般商品的增速放緩了大概四五個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)和汽車(chē)用信用卡支付的額度，放緩的比例更大一點(diǎn)。但是我覺(jué)得，隨著(zhù)我們四億元投資的措施的落實(shí)，放緩的步伐應該能得到改善，我對消費的進(jìn)一步增長(cháng)還是很有信心的。

　　主持人：也就是說(shuō)銀行卡消費的增速有所放緩，但是您對未來(lái)還是很有信心的。

　　許羅德：對。

　　主持人：我們看到前面各地都在采取各種各樣的辦法來(lái)促進(jìn)消費，拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)，除了盡量減少老百姓在教育、醫療、社保等方面的后顧之憂(yōu)，我們還能有什么辦法讓大家打開(kāi)錢(qián)包、進(jìn)行消費，銀行卡的促進(jìn)消費，降低交易成本方面還能起到什么樣的作用？許先生，我們剛才所提到的，讓老百姓消費，最根本的還是把社會(huì )保障和民生工程做好，解決老百姓的后顧之憂(yōu)，但是短期內我們要想拉動(dòng)消費，還有什么技術(shù)上的手段可以采用，比如說(shuō)銀行卡方面我們還有哪些方面可以提高效益？

　　許羅德：我覺(jué)得銀行卡確實(shí)能拉動(dòng)消費，促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)，因為過(guò)去我們關(guān)注它的支付功能，對它的促進(jìn)消費、促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的功能關(guān)注不夠，但是我們看在銀行卡中，特別是信用卡中信用的透支，會(huì )直接增加消費，我們國家到九月份，信用卡的透支余額大概是一千億人民幣，美國是將近一萬(wàn)億人民幣，我們是他的六十分之一，所以我們應該在信用卡的消費方面有很多工作可以做。同時(shí)在銀行卡消費的時(shí)候，消費心理上來(lái)講，這和現金消費心理完全是不一樣的，你有銀行卡消費的時(shí)候，你消費的行為就完成了，可以消費得更多了，一個(gè)人是這樣，十個(gè)人是這個(gè)，一億個(gè)人呢，很多積累起來(lái)就造成了對消費很大的拉動(dòng)，從銀行卡的使用，能夠拉動(dòng)消費，促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)，這是非常有效的方法。

　　主持人：要實(shí)現這一點(diǎn)，是不是銀聯(lián)機構還要需要和各個(gè)商業(yè)銀行一起通力合作。

　　許羅德：對，我們銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展或者整個(gè)銀行卡市場(chǎng)的繁榮，需要銀聯(lián)和商業(yè)銀行、持卡人共同努力。

　　主持人：您似乎也在暗示商業(yè)銀行在發(fā)信用卡的時(shí)候，透支額度是否會(huì )提高，為刺激消費。

　　許羅德：我們商業(yè)銀行的信用卡持卡人主要還是在中高端收入的人群中，應該說(shuō)風(fēng)險方面完全是可控的，為了刺激經(jīng)濟發(fā)展，對信用卡的發(fā)卡的方面應該還是可以增加一些力度，在信用卡的透支額度方面應該也可以放寬一些，這樣的話(huà)，來(lái)適應現代經(jīng)濟發(fā)展的需要。

　　主持人：但是現在咱們國家的金融機構如果降低信用門(mén)檻的話(huà)，跟控制風(fēng)險之間，您覺(jué)得沒(méi)有矛盾嗎？

　　許羅德：應該有矛盾，關(guān)鍵是看我們怎么去處理，從我們現在發(fā)展所處的階段來(lái)看，我們還是初級階段，我們的信用卡透支額是美國的六十分之一，但是GDP，他們是我們的四倍多，差距很大，所以我們的發(fā)展空間還是很大的，關(guān)鍵是我們在信用的使用中，我們采取一些管理的手段、技術(shù)的手段，把風(fēng)險控制住。

　　主持人：我們知道在美國，坐出租車(chē)都可以刷卡，買(mǎi)汽車(chē)也可以刷卡，在中國還不是這樣，您剛才也提到了一個(gè)統計數據，是不是日常消費品增速減緩還是比較小的，大宗商品是不是減緩得比較厲害？

　　許羅德：對，首先我們國家最近房地產(chǎn)市場(chǎng)一直比較低迷，汽車(chē)的銷(xiāo)售也下降，所以通過(guò)銀行卡支付很明顯地反映出來(lái)了，在日常消費里，包括一般的商品消費，你的吃的、穿的、用的，下降比例還是比較小的。

　　主持人：房貸出問(wèn)題，直接拖垮了美國的兩房，并且通過(guò)資金鏈，波及到更多的銀行、保險公司以及金融機構，現在人們都擔心，信用卡的風(fēng)險也是很大的一塊，它的風(fēng)險形勢的惡化，對于美國金融業(yè)到底意味著(zhù)什么，破壞力有多少，下一個(gè)倒下的金融巨頭會(huì )不會(huì )是他們？我覺(jué)得，下一個(gè)倒下的，會(huì )不會(huì )是美國的某個(gè)信用卡公司？比如說(shuō)萬(wàn)事達卡、VISA卡，包括美國的運通卡公司。

　　許羅德：我覺(jué)得這次金融危機對美國的信用卡市場(chǎng)影響很大，因為美國是一個(gè)超前消費的國家，它的消費有點(diǎn)像中國說(shuō)的寅吃卯糧，具有支付功能和透支消費功能的信用卡在美國非常普及，現在按人口來(lái)算，平均每個(gè)美國人有三張信用卡，他們在信用卡上的負債超過(guò)了四千美元。所以有一個(gè)說(shuō)法，說(shuō)美國經(jīng)濟的支柱是消費，消費的支柱是信用卡，足見(jiàn)信用卡在美國的影響力。

　　這次金融危機發(fā)生以后，對信用卡市場(chǎng)的影響，一方面對持卡人來(lái)講，由于金融危機的影響，他的收入下降，他的資產(chǎn)縮水，所以他對信用卡的使用更加審慎，可能就不用或者用得少了，這樣造成信用卡經(jīng)營(yíng)機構的交易量就下降。

　　還有一部分持卡人可能受的影響更大，可能失業(yè)了，沒(méi)有收入了，他已有的信用卡的賬歸還不了，造成信用卡經(jīng)營(yíng)機構資產(chǎn)的質(zhì)量下降，同時(shí)信用卡公司為了控制風(fēng)險，對于一些發(fā)卡人進(jìn)行了限制，或者對授信額度進(jìn)行了限制，這樣也造成了交易規模的下降。

　　還有一個(gè)重要問(wèn)題是原來(lái)金融信用卡機構的資金是通過(guò)把信用卡資產(chǎn)證券化實(shí)現的，次貸危機出來(lái)以后，證券化的路子走不透了，它資金來(lái)源就出問(wèn)題了，所以現在美國的信用卡市場(chǎng)出現了營(yíng)業(yè)額的下降、資產(chǎn)質(zhì)量的下降、效益的下降、流動(dòng)性的問(wèn)題，所以現在美國信用卡市場(chǎng)確實(shí)問(wèn)題是比較嚴重的，所以前不久美國財政部長(cháng)鮑爾森談到對美國七億元救助資金的使用用途調整的時(shí)候，特別提到有一部分要用于解決信用卡的問(wèn)題。

　　主持人：我們看到運通、VISA卡、萬(wàn)事達卡，他們的情況不完全一樣，運通卡自己既是一個(gè)網(wǎng)絡(luò )，同時(shí)也是一個(gè)發(fā)卡機構，萬(wàn)事達卡更多的是一個(gè)網(wǎng)絡(luò )，所以他們受到的影響是不是也是不可同日而語(yǔ)的，運通卡可能影響更大。

　　許羅德：我覺(jué)得這些網(wǎng)絡(luò )機構的影響是交易量的問(wèn)題，對發(fā)卡機構主要是資產(chǎn)質(zhì)量惡化和流動(dòng)性的運用，這個(gè)問(wèn)題可能更嚴重一些，運通在最近已經(jīng)轉制為銀行控制公司，一方面是為了解決流動(dòng)性的問(wèn)題，另一方面是為了提升投資的信心，再一個(gè)是為政府的幫助提供一些便利。

　　主持人：也有人說(shuō)，說(shuō)運通卡這樣的問(wèn)題由來(lái)已久，就是它的現金流的問(wèn)題，只不過(guò)這個(gè)泡沫一直很大，沒(méi)有破，現在這場(chǎng)風(fēng)暴讓這場(chǎng)泡沫變得更加明顯了，中國銀行卡的發(fā)展應該吸取什么樣的教訓，比如說(shuō)信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展步伐應該放緩一點(diǎn)或者更謹慎一點(diǎn)。

　　許羅德：中國銀行卡的發(fā)展確實(shí)有我們中國自己的特色，我們現在是借記卡為主，信用卡為輔。從交易量來(lái)看，借記卡的交易量占到76%，信用卡的交易量是24%，信用卡的透支額度在1300多億，現在這個(gè)風(fēng)險是可控的，但是我也同時(shí)認為，在相當長(cháng)的一個(gè)時(shí)機內，我們在信用卡的發(fā)展模式上應該堅持以借記卡為主，信用卡為主，現在美國出的問(wèn)題就是信用卡市場(chǎng)過(guò)于發(fā)達，信用卡發(fā)得過(guò)多造成的，所以說(shuō)，我們和他們的階段性還有很大的差別。

　　主持人：我們中國的發(fā)展方向應該以借記卡為主，信用卡為輔。

　　許羅德：信用卡為主，甚至是有時(shí)發(fā)展信用卡，信用卡的發(fā)展要根據經(jīng)濟社會(huì )的發(fā)展程度同步來(lái)發(fā)展。

　　主持人：對花旗銀行集團的困境，這兩天我們的節目一直在追蹤報道，現在我們來(lái)連線(xiàn)駐美國中心站記者何巖柯，請他給我們介紹一下事情的最新進(jìn)展。巖柯，你好。

　　主持人：你好，成鋼。

　　何巖柯：巖柯，現在有關(guān)花旗的種種負面新聞，引起了普通民眾的擔心，很多人認為，花旗銀行因為其在世界金融領(lǐng)域的地位，它的倒閉是不可想象的事情，而政府絕對不可能坐視不管等等，現在美國政府終于宣布要向花旗提供救援，對此，美國的媒體和評論界是否更多的是意料之中，有沒(méi)有什么反對的聲音，因為這個(gè)也給我們在提供一些參考，因為未來(lái)美國的三大汽車(chē)業(yè)巨頭，政府救還是不救，這也是一個(gè)值得探討的問(wèn)題。

　　何巖柯：好的，其實(shí)針對這個(gè)問(wèn)題，美國的各大媒體都進(jìn)行了相關(guān)的報道，相關(guān)的觀(guān)點(diǎn)也是分為正反兩方面，美聯(lián)社援引華旗集團CEO的話(huà)說(shuō)，我們非常欣賞政府為了市場(chǎng)穩定所付出的巨大復雜。華爾街日報》說(shuō)，盡管花旗近期的問(wèn)題并不像雷曼兄弟關(guān)門(mén)前那么嚴重，但是美國政府看起來(lái)已經(jīng)決定，不能在花旗能否經(jīng)受住這場(chǎng)金融風(fēng)暴的問(wèn)題上再來(lái)冒險，所以及時(shí)出臺了一個(gè)相應方案，一位紐約的銀行分析師也表示，如果政府不救助花旗銀行或者救助不成功，對美國乃至國際金融市場(chǎng)將是一個(gè)災難性的事件，雖然花旗銀行手中的現金相對充裕，但是如果客戶(hù)缺乏信心，從銀行撤資，儲戶(hù)擠兌，那么花旗銀行根本無(wú)法應對，因此政府不得不出手對他實(shí)施救助。

　　《彭博財經(jīng)》也援引一位公司投資公司總裁的話(huà)說(shuō)，從金融系統的角度來(lái)講，如果有哪些公司太大而絕對不能讓它破產(chǎn)的話(huà)，那一定是花旗。如果政府因為救助花旗而損失了一些錢(qián)，這是值得的，因為政府救了整個(gè)進(jìn)銳系統。一位金融歷史學(xué)家對政府的救助行動(dòng)能夠發(fā)揮出多大的作用而抱以一個(gè)懷疑的態(tài)度，他說(shuō)，政府的干預可以將市場(chǎng)上的一些恐慌的情緒暫時(shí)隔離，但是也只能做到這些了，沒(méi)有什么計劃能夠長(cháng)久地恢復投資者的信心。

　　當然，還有一些人會(huì )反對政府對花旗銀行的救助，阿拉巴馬州的一位共和黨參議員就表示，對華旗集團應該進(jìn)行自救，他認為，花旗銀行應該首先進(jìn)行一個(gè)自救，同時(shí)，一些人也提出來(lái)，政府對花旗銀行的救助，對小的金融機構來(lái)說(shuō)是不公平的，不能因為那些銀行不夠大就沒(méi)有救助的價(jià)值，他們說(shuō)，政府的這種行為將會(huì )遭至廣泛的批評。