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    2008年11月17日消息，為使中小企業(yè)“有錢(qián)過(guò)冬”，個(gè)人和企業(yè)經(jīng)過(guò)批準將能合法從事放貸業(yè)務(wù)。中國人民銀行研究局副局長(cháng)劉萍昨天透露，由央行起草的《放貸人條例》草案已經(jīng)提交國務(wù)院法制辦，一旦條例通過(guò)就意味著(zhù)銀行在信貸市場(chǎng)的壟斷地位被打破。 中新社發(fā) 吳芒子 攝

　　(聲明：此文版權屬《國際先驅導報》，任何媒體若需轉載，務(wù)必經(jīng)該報許可。)

　　“繁榮”的地下錢(qián)莊業(yè)務(wù)折射出中國民間金融市場(chǎng)的畸形現狀

　　“此前央行、銀監會(huì )都到溫州來(lái)調研放貸合法化的問(wèn)題，我曾經(jīng)向調研人員提出過(guò)不少建議�！遍L(cháng)期研究民間金融問(wèn)題的周德文告訴《國際先驅導報》，作為溫州市管理科學(xué)研究院院長(cháng)的他，還有另外一個(gè)身份——溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì )會(huì )長(cháng)。

　　“最近政府的一系列信號表明，《放貸人條例》出臺的腳步越來(lái)越快了�！毖胄泄賳T的最新表態(tài)說(shuō)明，《放貸人條例》已經(jīng)走到了國務(wù)院審批層面，“根據我們獲得的信息預測，該條例很可能在明年1月份推出�！敝艿挛恼f(shuō)。

　　按照即將出臺的《放貸人條例》，在不非法吸收存款、借貸利率不超過(guò)基準利率4倍的前提下，今后個(gè)人有望合法注冊從事放貸業(yè)務(wù)。這一信號，意味著(zhù)民間借貸將陽(yáng)光化，而這又被海外媒體紛紛解讀為“中國地下錢(qián)莊有望合法化”。

　　“野百合”也盼望春天

　　地下錢(qián)莊在中國存在大約有20年的歷史了。而在2005年底，中國首批民間融資公司就在山西票號發(fā)祥地平遙率先掛牌，被視作官方“招安”地下金融機構的開(kāi)始。

　　今年5月，中國人民銀行和中國銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》，開(kāi)始嘗試對民間金融進(jìn)行引導和規范。8月，小額貸款公司在浙江試行，這一舉措一度被認為是讓地下錢(qián)莊合法化的象征，不過(guò)，浙江省要求發(fā)起人應是當地民營(yíng)骨干企業(yè)，地下錢(qián)莊欲通過(guò)小額貸款公司合法化面臨“此路不通”。

　　10月9日，中共十七屆三中全會(huì )在北京召開(kāi)，審議通過(guò)了《中共中央關(guān)于推進(jìn)農村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》。周德文注意到，《決定》明確提出“大力發(fā)展小額信貸，鼓勵發(fā)展適合農村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)，規范和引導民間借貸健康發(fā)展�！�

　　數日之后，中國人民銀行召開(kāi)的“主要銀行業(yè)金融機構和分支行專(zhuān)題工作會(huì )議”亦表態(tài)將“繼續培育和發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)體系，大力發(fā)展村鎮銀行、小額貸款公司、貸款公司和農村資金互助社等新型金融機構�！�

　　敏感的周德文意識到，中國民間金融的春天要來(lái)了。

　　地下資本兇猛

　　所謂地下錢(qián)莊，通常是民間對從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類(lèi)組織的俗稱(chēng)�！暗叵洛X(qián)莊游離于金融監管體系之外，主要從事吸收公眾存款、借貸拆借、高利轉貸、買(mǎi)賣(mài)外匯以及典當私募基金等金融業(yè)務(wù)，在我國一直屬于非法行為�！敝袊�人民大學(xué)金融系主任趙錫軍告訴《國際先驅導報》。

　　從地下錢(qián)莊誕生之日起，人們就對它褒貶不一。有的人把它視為洗錢(qián)的溫床，擾亂金融秩序的罪魁禍首；有的人則把它視為激活民間經(jīng)濟、制造富翁的搖籃。地下錢(qián)莊并沒(méi)有因為其非法性質(zhì)而裹足不前，也沒(méi)有因為政府的不斷的打擊而銷(xiāo)聲匿跡，其規模反而越來(lái)越大。而且，經(jīng)營(yíng)組織也隨業(yè)務(wù)不同而各異，既有在街頭游逛的“倒匯黃�！�，也有部分地區公開(kāi)地以公司形式經(jīng)營(yíng)的職業(yè)機構。

　　目前中國的地下錢(qián)莊主要分布在經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區，由于不同的地理環(huán)境和市場(chǎng)需求，地下錢(qián)莊在各地的表現形態(tài)不盡相同。浙江是中國民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展最快的省份，而溫州更是民間借貸的集中地。據周德文給本報記者提供的數據，目前溫州擁有30多萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)，約有流動(dòng)資本6000億元，民間金融目前已達到600億元的規模�！翱梢哉f(shuō)沒(méi)有地下錢(qián)莊這樣的民間借貸業(yè)務(wù)，就沒(méi)有溫州民營(yíng)經(jīng)濟的今天�！敝艿挛恼f(shuō)。

　　在他看來(lái)，地下錢(qián)莊盛行的原因不外乎兩條，“一是國家為使經(jīng)濟降溫而減少了合法貸款額。此外，地下銀行興旺的另一個(gè)重要原因是回報率比較高�！�

　　地下錢(qián)莊的資金來(lái)源主要是老百姓的積蓄，老百姓都希望從地下錢(qián)莊那里獲取更高的利息�！懊耖g借貸的利息高者年息可達30%-40%，短期甚至開(kāi)出月息50%-120%，一般也有15%左右。于是，在高利息的誘惑下，在浙北浙中浙南只要家里有閑錢(qián)，幾乎是人人參與放貸�！敝艿挛恼f(shuō)。

　　正是民間這種近乎狂熱的舉動(dòng)給地下金融市場(chǎng)帶來(lái)了不容忽視的風(fēng)險。近幾年，沿海地區的地下借貸又出現新變化，不少地下信貸有組織地出現在了社會(huì )上。錢(qián)莊、典當行、擔保公司、基金會(huì )等外衣給了地下借貸以半公開(kāi)操作的平臺，新的民間融資形式不斷翻新。

　　新的民間融資形式促使產(chǎn)生了新的職業(yè)——金融掮客。作為借款中介方，金融掮客一般以5%左右的利息向下家吸收存款，然后再以8%甚至更高的利息借出，以賺取中間利差。

　　由于放貸人一般沒(méi)有那么多資金，于是產(chǎn)生了一批利用“存款掛鉤制度”的“拉款掮客”，上從黨政機關(guān)，下到個(gè)人存款，存入當地的地下銀行。放貸者、中介人都在吃“利差”。

　　“明眼人都看得出來(lái)，民間金融市場(chǎng)秩序蘊藏著(zhù)金融風(fēng)險�！敝艿挛倪@樣說(shuō)。