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　　“過(guò)路與養路”費不菲

　　與較長(cháng)期限的意外險產(chǎn)品相比，航意險的經(jīng)營(yíng)成本較高。保費20元的航意險，卻需要一筆不小的“過(guò)路與養路”費。

　　現就任于某合資壽險公司的林云(化名)曾是一家銷(xiāo)售航意險較為活躍的保險公司高管。他告訴記者，通常來(lái)說(shuō)，“過(guò)路費”就是支付給上述提及的那些大大小小代理點(diǎn)的手續費以及設在機場(chǎng)銷(xiāo)售柜臺的高額租金，而“養路費”是指與機票系統聯(lián)網(wǎng)所產(chǎn)生的系統建設與維護費等。

　　除此之外，支出較多的要算稅收了�！耙�交5.5%的營(yíng)業(yè)稅，以及達到一定規模后因納稅調整而產(chǎn)生的費用�！币恢匈Y財險公司具體負責航意險事務(wù)的負責人劉毅(化名)算了一筆賬，“此外，還有準備金，大約5%的法定再保，幾毛錢(qián)的保單印刷、打印和寄送成本，以及較少的監管費用等�！�

　　“在航意險上，保險公司一般需要計提的是未到期責任準備金，按凈保費的百分比來(lái)提取�！绷衷聘嬖V記者，保險公司通常按“月”來(lái)作為提取航意險準備金的時(shí)點(diǎn)，“比如，每逢月底提一次準備金，主要對已經(jīng)銷(xiāo)售出去且還在保障期限內的航意險保單進(jìn)行準備金計提�！�

　　不過(guò)，林云說(shuō)，由于航意險的保障期限通常很短，只有幾個(gè)小時(shí)、一天、七天或十天，因此當保險公司月底計提準備金的時(shí)候，很多當月銷(xiāo)售出去的保單已經(jīng)過(guò)了保障期限，無(wú)需計提，實(shí)際需要計提的準備金平均下來(lái)大概一份保單1塊多。

　　按照李齊、林云等多位業(yè)內人士的說(shuō)法，除支付給代理商的手續費大頭之外，零零碎碎的其他成本合計約占20元保費的20%至40%左右�！耙簿褪钦f(shuō)，如果手續費超過(guò)60%的話(huà)，保險公司很難有利潤可賺�！�

　　打假如何徹底

　　近期“假保單”、“假公司”驚現保險市場(chǎng)后，保監會(huì )力表高壓打假之決心。來(lái)自監管方面的消息稱(chēng)，近期監管部門(mén)主要以暗訪(fǎng)為主，即讓調查組人員扮演消費者，通過(guò)實(shí)際購買(mǎi)保險的活動(dòng)獲得保單后，再進(jìn)行核檢。

　　“通過(guò)暗訪(fǎng)方式，可能短期內能起到威懾作用，監管部門(mén)應拿出一個(gè)徹底杜絕假保單和埋單等違規現象的長(cháng)久之策�！币患冶ｋU公司高層建議說(shuō)，應該要求銷(xiāo)售航意險的保險公司全部實(shí)行聯(lián)網(wǎng)，即與保險行業(yè)協(xié)會(huì )聯(lián)網(wǎng)，最好是能與機票系統聯(lián)網(wǎng)。這樣，投保人可直接去保險行業(yè)協(xié)會(huì )或機票聯(lián)網(wǎng)系統進(jìn)行保單查詢(xún)，若查詢(xún)后發(fā)現無(wú)此保單，建議保監會(huì )對涉及的保險公司或中介代理商予以重罰。

　　也有業(yè)內人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，個(gè)別公司在財務(wù)操作上可能還有坐支現象，因為涉及繳稅行為，建議保監會(huì )與稅務(wù)部門(mén)聯(lián)手檢查。一旦查到，嚴懲不貸�！霸诒旧砦⒗�的情況下，保險公司犯不著(zhù)背著(zhù)重罰的風(fēng)險而鋌而走險�！�

　　除假保單之外，近期個(gè)別保險公司對航意險進(jìn)行打包銷(xiāo)售的現象，也應引起監管部門(mén)的注意。有知情人士透露稱(chēng)，近來(lái)有航空公司以較低的價(jià)格從保險公司處批發(fā)了大批量的航意險保單，轉而贈送給乘客。且不論批發(fā)的價(jià)格究竟有多低，對于保險公司來(lái)說(shuō)，從風(fēng)險集中的角度來(lái)看，這種集中銷(xiāo)售的方式，無(wú)疑增加了保險公司的風(fēng)險性�！氨ＹM只收了兩三百，一旦這家航空公司的飛機出事，保險公司可能就要賠上億�！�

　　這也是業(yè)內一致呼吁應對航意險計提巨災準備金的原因。多家銷(xiāo)售航意險產(chǎn)品的保險公司接受記者詢(xún)問(wèn)時(shí)表示，目前并未提取巨災準備金�！氨O管部門(mén)并沒(méi)有要求一定要提取巨災準備金�！币患覊垭U公司精算負責人透露說(shuō)，除法定再保外，目前找國際再保險公司分保的也不多，一方面是保險公司缺乏這方面的意識，另外一方面也是國際再保巨頭因費率太低而將其拒之門(mén)外�！拔覀儺敃r(shí)找了5家國際再保公司提出分保需求，結果有3家公司直接拒絕了我們�！�(記者 寧思)