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　　平安個(gè)人萬(wàn)能險年化結算利率下調至5%，銀保萬(wàn)能險年化結算利率為4.7%，但仍為各家公司中最高

　　萬(wàn)能險正在遭受冷遇，萬(wàn)能險不再“萬(wàn)能”。目前，各家公司對待萬(wàn)能險的態(tài)度為下調利率或停止銷(xiāo)售。

　　2007年一度成為各大保險公司保費增長(cháng)重要主力的萬(wàn)能險怎么會(huì )情勢如此急轉直下？其投資價(jià)值仍在嗎？

　　平安萬(wàn)能險利率“失守”

　　　公開(kāi)數據顯示，在堅守四個(gè)月行業(yè)最高萬(wàn)能險結算利率水準的中國平安，日前終于下調旗下兩款萬(wàn)能險產(chǎn)品結算利率。下調后，平安的個(gè)人萬(wàn)能保險年化結算利率約為5.%，較1月份下調了0.25%；個(gè)人銀行萬(wàn)能保險年化利率為4.7%，較上月下調0.55%。與此同時(shí)，太平人壽也將旗下盈利多2007萬(wàn)能險產(chǎn)品結算利率從1月的4.25%下調至3.8%。

　　此外，中國人壽在2008年連續下調萬(wàn)能險結算利率之后，今年1月份也繼續將萬(wàn)能險結算利率下調0.2%，目前一直維持在3.85%；太保的金豐利系列萬(wàn)能險結算利率在下調20個(gè)基點(diǎn)后也達到3.85%。綜合現有數據，大部分保險公司的萬(wàn)能險利率水平處于4%左右。

　　　事實(shí)上，從去年9月份開(kāi)始，相繼有20余家保險公司下調了萬(wàn)能險產(chǎn)品的結算利率，唯獨平安從2008年10月以來(lái)，一直保持在5.25%，高出泰康、人保壽、太平、國壽和太保、新華等公司約1%左右，在同業(yè)中位于領(lǐng)先水平。

　　更有沖擊力的消息來(lái)自泰康人壽。3月5日，泰康人壽下達“停售令”，表示從4月起將叫停個(gè)險渠道的泰康卓越財富2007終身壽險(萬(wàn)能型)。

　　兩頭不討好

　　“萬(wàn)能險現在是個(gè)兩頭不討好的產(chǎn)品，保險公司不喜歡，投保人也嫌它收益低�！币患掖笮蛪垭U公司上海分公司副總經(jīng)理告訴理財周報記者，由于結算利率不斷下調，投保人覺(jué)得收益無(wú)法保證，與分紅險產(chǎn)品相比，沒(méi)有特別大的競爭力。該高管認為，保險公司不愿意賣(mài)更是現在萬(wàn)能險的困境�！艾F在賣(mài)萬(wàn)能險純粹屬于賠本賺吆喝”。

　　主要原因是結算利率和保險公司投資收益間的倒掛�！氨热缯f(shuō)平安萬(wàn)能險結算利率，雖然往下降了，但仍然高達5%，但是他的投資收益根本達不到這個(gè)水平，給的多，賺的少，等于是越賣(mài)越虧�！边@位高管向理財周報記者分析說(shuō)。

　　據了解，投保人購買(mǎi)萬(wàn)能險產(chǎn)品后，保費將流入一個(gè)資金池。保險公司用這個(gè)資金池進(jìn)行投資，而投資收益的高低直接決定了萬(wàn)能險結算利率的高低。

　　“投資的主體是萬(wàn)能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎設施建設和國債，還有很少的部分可以做一些權益類(lèi)投資�！鄙鲜霰ｋU公司高管告訴理財周報記者。

　　在保險公司的各種投資中，固定收益類(lèi)產(chǎn)品是主要方向�！耙话闱闆r下，一半的投資比重會(huì )放在債券上，三成左右是定期存款，權益投資比較小。這種投資結構的優(yōu)勢在于收益很穩定，不會(huì )出現大幅的波動(dòng)。但投資收益受利率影響很大，因為其重要投資標的，包括債券、存款都直接與利率掛鉤，利率變化，對于投資收益的變化影響很大�！边@位高管說(shuō)。

　　根據去年11月27日央行發(fā)布的數據顯示，一年期的定期利率為2.52%，大額協(xié)議存款則要更低一些，為1.17%。這與保險公司萬(wàn)能險4%甚至高達5%的結算利率水平相比，無(wú)疑相距甚遠。

　　“如果是資本市場(chǎng)好的時(shí)候，保險公司還能用權益類(lèi)投資補足，但是現在這個(gè)市場(chǎng)，權益類(lèi)不拖累就已經(jīng)很不錯了�！鄙鲜龈吖苷J為，投資收益低迷，而萬(wàn)能險結算利率高企，這其中產(chǎn)生的“利率差”讓保險公司越發(fā)難熬�！百嵉纳�，給的還要高，保險公司的積極性可想而知了�！边@位高管說(shuō)。