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　　“我現在就是通過(guò)網(wǎng)上轉帳也好，到銀行柜臺去存也好，反正我給你把8000元錢(qián)欠款還進(jìn)去，你要我給你還多少就還多少，過(guò)一會(huì )兒我就給你從信用卡里刷出來(lái)，就OK了�！�

　　這位工作人員告訴記者，所謂養卡，就是由套現公司先替持卡人把欠銀行的錢(qián)還上，然后持卡人通過(guò)設在這家公司的POS機進(jìn)行無(wú)實(shí)物刷卡消費，并交納一定的手續費。這樣，持卡人的還款截至日期就能順延一個(gè)月。工作人員把記者帶進(jìn)一個(gè)房間，房間的辦公桌上擺滿(mǎn)了POS機。

　　“我們這都是商場(chǎng)，加油站，航空票務(wù)的POS機，拿過(guò)來(lái)在我這里刷，5000以上的卡，到一萬(wàn)之間是1.5%手續費，一萬(wàn)至兩萬(wàn)之間是1.3%手續費�！�

　　按照工作人員的說(shuō)法，他們主要賺取的就是手續費，服務(wù)的內容包括養卡、套現、快速融資等所有跟信用卡相關(guān)的業(yè)務(wù)。 然而，這種公司真的能夠提供安全、便捷的養卡業(yè)務(wù)嗎？一個(gè)月前，武漢市民小張把自己信用卡的8千元錢(qián)額度全部用完了，因為無(wú)法按時(shí)還款，無(wú)奈之下，他在網(wǎng)上找到了一家提供“養卡”服務(wù)的公司 。

　　“因為當時(shí)我的信用卡8000元錢(qián)的信用額度都已經(jīng)刷完了，我想他要刷錢(qián)的話(huà)，必須足額把這個(gè)錢(qián)還進(jìn)去以后才能刷出來(lái)，所以當時(shí)我就很放心地把信用卡給他了�！�

　　在支付了100元的手續費之后，小張把信用卡交給了養卡人，還清了8000元的欠款�？蓻](méi)想到的是，一個(gè)月后當小張收到銀行的賬單時(shí)，欠費金額卻顯示出了15000元，比自己的最大透支額度8000元還多了7000元，這是怎么回事呢？

　　“有的信用卡有規定，我只要還一部分，就是最低限額，這個(gè)卡又恢復正常了，這時(shí)他再用你的卡刷，當你再回頭去找這個(gè)養卡人的時(shí)候，養卡人往往溜之大吉。對于養卡人來(lái)說(shuō)，他是一種非法活動(dòng)，(還款者)參與進(jìn)去以后一旦受到損失，這種非法的交易是不受法律保護的�！�

　　信用卡種種亂象背后到底存在哪些制度上的漏洞？

　　去年下半年央行連續降息之后，隨著(zhù)存貸款利差縮小，各家商業(yè)銀行都把信用卡業(yè)務(wù)作為拓展重點(diǎn)。據不完全統計，工商銀行去年信用卡發(fā)卡量達到3905萬(wàn)張，比07年增長(cháng)67%，招商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行的信用卡累計發(fā)卡量也都超過(guò)1000萬(wàn)張。然而，剛才我們看到，各種專(zhuān)門(mén)針對信用卡的違規套現行為也隨之蔓延，不斷向高科技、集團化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，信用卡種種亂象背后到底存在哪些制度上的漏洞？

　　信用卡套現公司為什么能夠獲得大量可以用來(lái)刷卡消費的POS機呢？為此，記者采訪(fǎng)了中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。他告訴記者，信用卡惡意套現現象的存在，源于各大銀行在信用卡方面的無(wú)序競爭。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：“我覺(jué)得現在出現一些問(wèn)題跟前期發(fā)展速度過(guò)快，首先關(guān)系是非常大的，發(fā)展過(guò)快一個(gè)方面那商業(yè)銀行，它是一種跑馬圈地，強占市場(chǎng)份額的方式來(lái)發(fā)展信用卡�！�

　　郭田勇表示，由于在早期過(guò)于注重擴張的速度，中國信用卡在發(fā)展過(guò)程中存在諸多問(wèn)題，首先反映在收入構成上。

　　郭田勇：“我們知道現在信用卡收入主要從什么地方來(lái)？三個(gè)方面，那么信用卡收入，第一是收取年費，第二就是循環(huán)利息收入，第三就是我們說(shuō)這個(gè)扣率，就是從商家刷卡后獲得這個(gè)稅收�！�

　　郭田勇告訴記者，在國外，銀行在信用卡循環(huán)利息上的收入往往占到70%到80%的水平，而在中國，目前銀行業(yè)在信用卡方面的競爭已經(jīng)到了白熱化的程度，各大銀行紛紛推出刷卡免年費甚至直接免年費的活動(dòng)，銀行在循環(huán)利息上的收入也只占到總收入的30%到40%。如此一來(lái)，商家刷卡消費的返點(diǎn)就成了信用卡發(fā)卡行最重要的收入來(lái)源。

　　郭田勇：“那么主要的其實(shí)現在就是一個(gè)扣率，依靠從商家獲取這個(gè)返點(diǎn)，就是你刷卡以后，我從商戶(hù)那獲得1%到2%，或者從0到2%，中間不等，根據各類(lèi)商戶(hù)的不懂，獲取一個(gè)返點(diǎn)手術(shù)，這一塊現在銀行是主要的一塊吧�！�