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　　在獲得商家返點(diǎn)之后，參與交易的金融機構要進(jìn)行利潤分成，其中信用卡發(fā)卡行、POS機提供者和中國銀聯(lián)的分成分別為70%、20%和10%。信用卡每成功交易一筆，安裝了POS機的金融機構就能穩賺商家返點(diǎn)10%的收入。如此一來(lái)，各個(gè)金融機構都希望能盡可能地多裝自己的POS機。

　　郭田勇：“那么一方面當然我發(fā)卡，你持有我的信用卡你刷去，肯定我會(huì )獲取收入多，另外一方面刷我的POS機，我也能獲得收入，肯定大家也是想方設法，就多安裝自己的POS機，裝POS機�！�

　　在我國，POS機分為直連POS和間連POS，分別由中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行提供，銀聯(lián)和各大銀行為了擴大自有POS機的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機安裝的門(mén)檻。

　　郭田勇：“比如說(shuō)在深圳，去年我們就出現過(guò)一些什么美容院，一些小的這個(gè)雜貨店，它都能很輕易的裝上POS機，那么裝上POS機以后不就行了，就為你這個(gè)刷卡套現也好，或者是刷卡養卡的行為，它就有了這種溫床了�！�

　　就這樣，POS機的泛濫成為銀行業(yè)的一大漏洞。惡意套現公司往往以超市或商戶(hù)的名義，向中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請POS機，但實(shí)際上他們既沒(méi)有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所也沒(méi)有任何商品，唯一的業(yè)務(wù)就是刷卡套現。按照中國銀聯(lián)的相關(guān)規定，商戶(hù)只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0.5%到2%不等的費用，剩下的差價(jià)就是這些套現公司的收入。高額的收入使得從事信用卡套現業(yè)務(wù)的公司數量越來(lái)越多，規模也越來(lái)越大。然而，面對這些惡意套現公司，我國目前卻并未出臺明確的規定予以打擊。

　　中國人民銀行上�？偛拷鹑诜�務(wù)一部副主任林兆榮：“主要是打擊起來(lái)，目前也比較難，主要一個(gè)是在法律這個(gè)層面，還有些不健全，所以說(shuō)對違規套現這個(gè)問(wèn)題，人民銀行目前正在和有關(guān)部門(mén)在積極研究采取相應的措施來(lái)進(jìn)行懲處�！�

　　郭田勇：“因為現在從銀行卡監管上，我們覺(jué)得也是有一些，我不能說(shuō)它混亂，至少從監管上來(lái)看，也還有一些問(wèn)題上沒(méi)有理得非常順�！�

　　除此之外，某些金融機構定位的混亂客觀(guān)上也對惡意套現行為起到了推波助瀾的作用。

　　郭田勇：“我覺(jué)得安裝POS還是應該有銀行來(lái)裝，因為銀聯(lián)他直接裝POS以后，他的確這個(gè)里面就是說(shuō)，甚至以前也出現在有的城市規定，說(shuō)只讓銀聯(lián)裝POS，不讓銀行裝POS，我覺(jué)得它本身它是為各家銀行服務(wù)的一個(gè)機構，我為你各家銀行卡提供服務(wù)，如果我去裝POS以后，其實(shí)跟銀行之間又形成一種競爭關(guān)系了，所以這樣的話(huà)，就容易使得它這個(gè)角色發(fā)生錯位�！�

　　惡意套現等不法行為對金融業(yè)整體造成的損失又有多大？

　　在信用卡業(yè)務(wù)迅速膨脹、過(guò)度競爭的時(shí)候，相應的監管又過(guò)于寬松，這給惡意套現的行為創(chuàng )造了機會(huì )，由此帶來(lái)的惡果也逐漸顯現出來(lái)。深圳市銀監局透露，如果按照國際嚴格的標準考核，目前深圳發(fā)放的700多萬(wàn)張信用卡中，不良貸款率高達3%-4%，遠高于個(gè)人貸款。那么，惡意套現等不法行為對金融業(yè)整體造成的損失又有多大呢？

　　截至目前，我國信用卡的發(fā)卡量已經(jīng)突破了1.5億張，普及程度也達到了前所未有的高位，信用卡惡意套現和養卡等行為給銀行帶來(lái)了巨大的損失。

　　交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平：“這個(gè)損失從具體金額來(lái)說(shuō)還很難準確地預計，但是應該說(shuō)對商業(yè)銀行的不利的影響或者危害應該說(shuō)在幾個(gè)方面都可以去觀(guān)察，一個(gè)就是增加了信用卡套現資金的使用的成本，從而增加套現者償還銀行資金違約的風(fēng)險，這個(gè)風(fēng)險最后是由銀行來(lái)承擔的，第二個(gè)方面就是信用卡套現它產(chǎn)生的這種虛擬的交易會(huì )影響持卡人的信用記錄，造成銀行對持卡人信用評估的失真，因為這一塊不是他真實(shí)的消費，如果銀行根據這些虛擬的交易調高持卡人信用等級的話(huà)，就會(huì )造成一個(gè)惡性循環(huán)，一旦提現水平超過(guò)了自身的償付能力的話(huà)，最終銀行將會(huì )承擔無(wú)法償付的后果�！�