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　　揭秘航意險黑幕 源于批發(fā)利益鏈引發(fā)的高額成本

　　本報昨日調查報道《揭秘航意險銷(xiāo)售黑幕：一場(chǎng)危險的游戲》引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。追根溯源，個(gè)別保險公司違規操作的沖動(dòng)實(shí)屬高(中間)成本壓力下的倒逼之舉。因此，昨日接受本報采訪(fǎng)的多位業(yè)內資深人士認為，除加強監管力度之外，要徹底杜絕假保單等違規現象的發(fā)生，關(guān)鍵還要破解航意險高成本這個(gè)怪圈，保險公司應在渠道創(chuàng )新上動(dòng)腦筋。

　　據一家保險公司管理人士向本報透露稱(chēng)，飛機、火車(chē)、輪船、公共汽車(chē)交通工具意外險，通常向保監會(huì )報備的年標準費率是萬(wàn)分之一，各家保險公司情況略有差別�！耙簿褪钦f(shuō)一年期的航意險，保額40萬(wàn)元，保費40元，根據備案費率浮動(dòng)范圍，還可以下浮30%，就是28元。如果期限為一天的航意險，保費不超過(guò)2元�！睒I(yè)內一直所說(shuō)的航意險暴利，其實(shí)肥的主要是這些代理商。

　　“所以，保險公司應該跳過(guò)中介代理商這個(gè)渠道，多探索一些團購和直銷(xiāo)渠道�！币患覊垭U公司高層舉例說(shuō)，比如，目前已經(jīng)有保險公司與銀行合作刷卡買(mǎi)機票送航意險，真正實(shí)現三贏(yíng)�！皩τ阢y行來(lái)說(shuō)，通過(guò)贈送保險能夠促進(jìn)刷卡消費，是一項客戶(hù)增值服務(wù)；對保險公司來(lái)說(shuō)，能省去高額的中間成本，也無(wú)須鋌而走險違規操作；客戶(hù)也能通過(guò)更低的價(jià)格(甚至免費)享受到真正的保障�！�

　　另外，稅收成本也能省下不少。一家財險公司內部人士向記者詳述道，“如果與中介代理商合作，無(wú)論你支付給代理商多少手續費，保險公司需要繳納的營(yíng)業(yè)稅仍將以入賬的20元保費的百分比(5.5%)收取。而上述提及的團購方式中，銀行不屬于中介方，所以保險公司需要繳納的營(yíng)業(yè)稅將按照實(shí)際從銀行收取的保費的百分比來(lái)計算�！�

　　本報記者從市場(chǎng)上了解到，由于省去了中間成本，加上團購可以進(jìn)一步打折，因此，目前，銀行從保險公司團購拿到的航意險價(jià)格都要遠遠低于市面上銷(xiāo)售的20塊錢(qián)，一般都在10元以下。在保險公司正常操作的前提下，假設以團購價(jià)10元來(lái)計算，僅在稅收一項上，一張航意險保單，保險公司就能節省0.55元。

　　除銀行團購這種形式外，多位接受本報采訪(fǎng)的業(yè)內人士建議，保險公司還可探索與大型企業(yè)合作，類(lèi)似于團險的形式�！皩τ诮�(jīng)常有大量員工出差需求的企業(yè)來(lái)說(shuō)，集體購買(mǎi)航意險的費用要遠遠小于員工單獨購買(mǎi)。而保險公司也能省去一筆不小的中間成本和稅收�！�

　　“其實(shí)，也有保險公司探索與航空公司進(jìn)行團購合作的，不過(guò)，從風(fēng)險集中的角度來(lái)看，保險公司承擔的風(fēng)險可能會(huì )高于與銀行、企業(yè)合作。因此，保險公司不妨適當抬高一點(diǎn)價(jià)格�！睒I(yè)內人士認為，總的來(lái)說(shuō)，無(wú)論是與企業(yè)、銀行還是航空公司合作，保險公司所支付的成本都要小于與中介代理商合作，利益一旦得到保障，保險公司自然就斷了鋌而走險違規操作的念頭。(記者 寧思)