2007年成為真正意義上的“全民投資年”，以往排隊購房的壯觀(guān)景象頻繁出現在基金、股票、銀行理財產(chǎn)品、保險等“投資品”的購買(mǎi)現場(chǎng)。
那么，參與投資的股民、基民是怎樣的一群人？他們在做什么，最需要的又是什么？今天上午，記者從北京了望投資顧問(wèn)公司了解到，由該公司聯(lián)合東方基金、光大銀行、國元證券、泰康人壽等涵蓋銀、保、證三方的10家公司編寫(xiě)的《07年中國金融理財產(chǎn)品投資人調查報告》剛剛完成。
據悉，該調查報告是由國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所和北京了望投資顧問(wèn)公司聯(lián)合組成的課題組完成的，歷時(shí)5個(gè)月，共投出5萬(wàn)份問(wèn)卷，回收2217份有效問(wèn)卷，是目前最權威的、最廣泛的首份綜合性投資者調查報告。
投資人·構成
30歲以上者占八成以上
根據調查，中國金融理財產(chǎn)品投資者呈現如下特點(diǎn)：在年齡分布上，30歲以上者占八成以上，“兩極”現象出現——“80后”投資者迅速增多，60歲以上的老年投資者也超過(guò)一成。
數據顯示，30歲以上的投資者占到八成以上，其中12.2%為60歲以上的老年投資者。同時(shí)，作為投資的“新興力量”，30歲以下的群體占到了16.6%。投資者中出現了“80后”現象(1980年以后出生的投資者迅速增多)，甚至有部分未成年人參與投資理財。
“外行”超八成 全民理財時(shí)代到來(lái)
調查數據顯示，85%以上的投資者所從事的行業(yè)與金融業(yè)無(wú)關(guān)，真正在相關(guān)行業(yè)工作的投資者只有14.5%。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所專(zhuān)家指出：“這意味著(zhù)我國已經(jīng)進(jìn)入全民理財時(shí)代�！�
工薪階層成理財主力軍
參與理財的投資者經(jīng)濟狀況如何？調查顯示，投資者家庭年度可支配收入普遍集中在10萬(wàn)元以?xún)�，工薪階層成為理財主力軍。根據數據，家庭年度可支配收入在5萬(wàn)元以下和5萬(wàn)-10萬(wàn)元的人數均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10萬(wàn)到20萬(wàn)元的占18.3%。專(zhuān)家分析，這意味著(zhù)金融理財產(chǎn)品已經(jīng)廣泛深入到社會(huì )基層，吸收了更多的工薪階層的投資者。
投資人·目的
超半數為“保值” 養老、子女教育為主因
在“家庭理財投資的目的”調查中，54%的人首選“資產(chǎn)的保值增值”，而為了“養老”的占了24%，另有一成人主要考慮“子女教育”。此外醫療、買(mǎi)車(chē)、購房也是投資目的。
投資人·周期
超六成人喜歡做1年以下短期理財
最近在基金投資上出現了短期內的巨額申購和巨額贖回，有些人持有基金的時(shí)間不超過(guò)3個(gè)月，與炒股行為接近，這對理財市場(chǎng)不是一個(gè)很好的跡象。
根據數據，理財周期在1年以下的占到了六成以上，其中“6個(gè)月-1年”的短期理財人群占到了四成以上，而能堅持3年以上理財周期的人群不足一成。
投資人理財周期
持有時(shí)間 人數 百分比
3 個(gè)月以?xún)? 142 6.4%
3個(gè)月-6個(gè)月 305 13.8%
6 個(gè)月-1 年 900 40.6%
1 年-3 年 639 28.8%
3 年以上 210 9.5%
投資人·決策
超半數人愿“自己打理” 七成以上人“自我決策”
調查顯示，半數以上的人傾向于自己打理。調查中，選擇自己打理的投資者占總數的57.1%，選擇銀行、基金公司等金融機構代為打理的占到29.8%。此外，選擇各種投資顧問(wèn)公司代為打理的也占到了11%。
同時(shí)，在做“投資決策”上，投資者選擇“自己做決定如何投資”的高達73%；“親情決策”也占據近兩成的比例，17%的人愿意聽(tīng)配偶及子女的意見(jiàn)。
投資人·依據
六成人希望出現“第三方”理財顧問(wèn)機構
調查顯示，投資者購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，有33%的人依據金融機構以往業(yè)績(jì)，金融機構的品牌知名度和理財產(chǎn)品本身的特點(diǎn)也能分別帶來(lái)近三成的客戶(hù)。業(yè)績(jì)、機構的品牌知名度、產(chǎn)品特點(diǎn)“三分天下”，成為投資的主要依據。
在信息收集上，廣告、宣傳成了投資者最主要的渠道。數據顯示，37%的投資者通過(guò)機構營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的宣傳了解理財產(chǎn)品，33%的信息來(lái)自產(chǎn)品在媒體上投放的廣告，21%的人從新聞報道特別是專(zhuān)業(yè)媒體的報道中了解產(chǎn)品信息，廣告宣傳在渠道上占了九成以上；而親朋好友的“口口相傳”占據的比例較小，不到一成。
此外，在對目前理財產(chǎn)品的滿(mǎn)意度調查上，超八成的投資者表示滿(mǎn)意，但其中近六成人表示希望可以有一個(gè)完全獨立的非金融機構，即“第三方”理財顧問(wèn)機構，為其量身定做各種理財服務(wù)。(張麗錦)
