確定理財目標是成功投資的第一步。確定理財目標，首先要了解自己的財務(wù)狀況，根據自己的實(shí)際情況，來(lái)設定理財目標。
理財目標并不是一成不變的，所有的目標都是動(dòng)態(tài)的。在不同的階段，理財的目標也是不一樣的，它應該有長(cháng)期、中期、短期之分。在設定具體目標時(shí)，有幾個(gè)原則必須遵循：一是要明確實(shí)現的日期；二是要量化目標，用實(shí)際數字表示；三是將目標實(shí)體化，假想目標已達成的情景，這樣可以加強人們想要達成的動(dòng)力。
例如三種常見(jiàn)的理財目標：養老金儲備、教育儲備及應急儲備和其他短期目標。許多個(gè)人投資基金是出于長(cháng)期理財目標，尤其是儲備養老金。據測，如果個(gè)人退休后的生活質(zhì)量要與退休前相差不大，那么其退休后收入至少應該有他退休前的稅前收入的70%-80%。如果您計劃在60歲退休，那么您至少要準備22年的養老金，因為對60歲的人而言，平均壽命預期是82歲，而且呈上升趨勢。最理想的狀況是，個(gè)人通過(guò)多種途徑來(lái)儲備養老金，比如社會(huì )保險金、企業(yè)養老金和個(gè)人儲蓄(包括個(gè)人養老賬戶(hù)投資理財)。
許多父母或者祖父母投資基金是為了孩子將來(lái)上大學(xué)的費用做準備。對教育儲備而言，投資期限格外重要。如果您在孩子一出生就開(kāi)始儲備，那意味著(zhù)有18年的投資期限。
應急儲備是為了滿(mǎn)足難以預料的緊急支出需求。許多投資者用貨幣市場(chǎng)基金來(lái)做應急儲備。單獨投資貨幣市場(chǎng)基金，或者同時(shí)投資于債券基金，都是短期投資的理想選擇。
