理財案例
萬(wàn)女士，夫妻年收入10萬(wàn)-12萬(wàn)元，年底拿到房子要裝修，房子總價(jià)58萬(wàn)元，現在在按揭，有25萬(wàn)元存款，可不可以考慮買(mǎi)車(chē)，有什么基金可以購買(mǎi)，請幫忙理財。
理財分析
從提供的情況看，萬(wàn)女士家庭資產(chǎn)積累較為豐裕，收入處在上升階段，但各方面開(kāi)支也在增加。如果不在投資理財上多花點(diǎn)心思，未來(lái)生活可能會(huì )有點(diǎn)緊張。從材料來(lái)看，萬(wàn)女士一家在理財投資上似乎沒(méi)有動(dòng)作。從長(cháng)遠考慮，現在做好投資理財準備，或將惠及后半生。
理財建議
首先，若不是因為生活工作急需用車(chē)，并不建議萬(wàn)女士在短期內買(mǎi)車(chē)。雖然萬(wàn)女士的家庭資產(chǎn)積累較為豐裕，但由于每月需要償付按揭款，買(mǎi)車(chē)之后，每年要增加上萬(wàn)元的養車(chē)費用，以10萬(wàn)元的經(jīng)濟型家用轎車(chē)估算，一年的養車(chē)費用在15000元左右，將占到家庭收入的15%。同時(shí)，考慮到新房年底將交付裝修，以普通裝修檔次估算58萬(wàn)的房子裝修費用，大約要準備5萬(wàn)元，短期內有一定的財務(wù)支出壓力。故建議萬(wàn)女士將買(mǎi)車(chē)時(shí)間拖后一些，這對于改善家庭財務(wù)結構，穩定家庭現金流量，提高投資收益有很好的幫助。
其次，從投資的角度來(lái)看，目前中國經(jīng)濟持續發(fā)展，宏觀(guān)經(jīng)濟良好，人民幣升值預期強烈，理財投資市場(chǎng)有很多的機會(huì )，而目前萬(wàn)女士基本沒(méi)有理財收入，因此適度的增加一些理財投資是比較可行的。如果暫時(shí)不買(mǎi)車(chē)，萬(wàn)女士就應該積極地考慮如何將自己的錢(qián)投資，享受理財帶來(lái)的樂(lè )趣。
從材料看，萬(wàn)女士對基金很感興趣。的確，隨著(zhù)中國金融市場(chǎng)的發(fā)展，投資產(chǎn)品不斷創(chuàng )新，基金產(chǎn)品也越來(lái)越被普通百姓接受，投資一些適合自己的基金并長(cháng)期持有，將來(lái)能獲得不菲的投資回報，為自己養老或者小孩子就讀大學(xué)(從材料看，萬(wàn)女士似乎還沒(méi)有小孩或者孩子還很小)積累起充裕的資金。
目前，可選擇的基金產(chǎn)品很多，基金投資也有很多的學(xué)問(wèn)，最重要的一條是要先了解自己的風(fēng)險承受能力，然后選擇對應的基金品種或是投資組合。根據萬(wàn)女士的情況，家庭收入較高又具備一定的抗風(fēng)險能力，我們建議側重選擇股票型基金(風(fēng)險最高，預期收益也最高)進(jìn)行積極投資，分享中國經(jīng)濟的成長(cháng)。比如景順長(cháng)城內需增長(cháng)基金和上投摩根中國優(yōu)勢基金，投資方向以拉動(dòng)內需和人民幣升值為主，過(guò)去兩年業(yè)績(jì)表現非常出色。此外可搭配一些穩健型的基金進(jìn)行投資，如交銀施羅德精選和富國天益價(jià)值等穩健型基金，以分散投資風(fēng)險；整體上上述基金的投資比例建議控制在60%-70%，剩余資金投資貨幣型基金或者銀行短期理財產(chǎn)品，以保證一定的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需。
需要提醒的是，目前指數正處在歷史高位，調整的跡象越來(lái)越濃厚，建議作組合投資，分批介入，以盡可能規避股市大調整帶來(lái)的風(fēng)險。
由于萬(wàn)女士提供的資料不多，如果需要進(jìn)一步的了解，可向農行理財師咨詢(xún)。(方秀文)
理財顧問(wèn)：農行省分行營(yíng)業(yè)部注冊財務(wù)策劃師宋青云
