28歲的女碩士汪潭只要提到“理財”，不免露出一絲愁容。先不說(shuō)眼下想買(mǎi)套90平方米的房子，單是想想2、3年后要個(gè)寶寶，并給他良好的教育，再加上為4位老人養老，就讓汪潭怎么也輕松不起來(lái)。特別是公婆的身體欠佳、家境也不甚寬裕，更使她沒(méi)了主意。
作為事業(yè)單位員工，汪潭與在房產(chǎn)公司工作的先生收入相當，都是2300-2400元。由于對“理財”的緊迫感，她還找了一份兼職，每月多收入400元。
看著(zhù)充滿(mǎn)憂(yōu)患意識的汪潭，理財專(zhuān)家說(shuō)：“一切可以更輕松�！�
財務(wù)分析
這是一個(gè)對未來(lái)生活缺乏經(jīng)濟安全感的典型案例。汪潭感受到的壓力主要來(lái)源于買(mǎi)房、子女教育和父母養老。
不過(guò)，這對獨生子女夫妻的優(yōu)勢也很明顯：年輕、收入較高并且穩定，而且工資還有每年上調的預期。對于他們來(lái)說(shuō)，理財意識遠比危機感更實(shí)用，及早進(jìn)行理財規劃非常必要。建議她采取“儲蓄加基金”的理財方式。
儲蓄是理財之本�，F在，安全省心的儲蓄收益空間也在不斷擴大。儲蓄也有一定的章法。
首先，要精確測算資產(chǎn)負債情況，對建立收支流水賬進(jìn)行跟蹤，從中發(fā)現哪些花費是必要的，哪些可以省下。然后，對每項開(kāi)支做出預算，預算之外全部用于儲蓄。
其次，為孩子建立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)�？纱嫒胍欢ǖ馁Y金，并用賬戶(hù)中的錢(qián)進(jìn)行低風(fēng)險投資，使之增值。這筆錢(qián)是孩子的教育專(zhuān)用款，不到萬(wàn)不得已不要挪用。家中的閑置資金可以投資一些相對穩健且收益高的金融產(chǎn)品。建議選擇定期定額的投資方式，比如貨幣市場(chǎng)基金等。汪潭可以把這部分錢(qián)用于4位老人的健康醫療備用金。另外，也可以選擇其他低風(fēng)險型投資品種，如債券型基金、保本基金等。
必要的備用金準備妥當后，汪潭還可以嘗試高風(fēng)險的理財方式，不過(guò)必須格外慎重考慮。
理財規劃
汪潭家庭主要的負擔是潛在的。隨著(zhù)孩子出生，家庭抵御風(fēng)險的能力隨即下降。因此，家庭理財規劃中應先做保障規劃，后做投資規劃。
保障規劃中，夫妻雙方都應該購買(mǎi)保險，保費支出可以占年總收入的10.63%，即每年約6000元�？梢哉f(shuō)，以這個(gè)家庭每月節余來(lái)看，還1840元是可以承受的。購房首付加上裝修費，一般要10多萬(wàn)元。如果沒(méi)有這份積蓄，汪潭不如縮小購房面積或幾年后再考慮購房。
另外，中長(cháng)期投資也可同時(shí)進(jìn)行。不妨每月從節余中拿出1000元參加基金定投計劃，投資平衡型基金、數型基金和股票型基金，年平均回報率約為7%。由于這對夫妻很年輕，事業(yè)處于上升階段，收入增長(cháng)快，還可隨時(shí)增加基金定投額。如收入還有節余，可以根據個(gè)人投資偏好投資其他產(chǎn)品。(一聞）
