新規首位受益人獲賠5萬(wàn)元
廣州一位投保人(下稱(chēng)“A女士”)近日從保險公司獲得了5萬(wàn)元的重疾險理賠金，而同一份保單，她此前卻曾遭遇過(guò)拒賠。
A女士成為《重大疾病保險的疾病定義使用規范》(下稱(chēng)“新規”)出臺后的首位“受益人”。
從“不賠”到“賠”，經(jīng)歷了怎樣的變化？理由又是什么？因為新定義下“可賠”原則發(fā)生了變化，保險公司需要作“追溯理賠”。
重大疾病保險(下稱(chēng)“重疾險”)在我國的發(fā)展一直都是麻煩不斷，但是隨著(zhù)新規在本月初的正式出臺，原本紛亂嘈雜的重疾險市場(chǎng)即將進(jìn)入“大一統”時(shí)代。
注意“追溯理賠”
2005年11月，A女士在保險公司購買(mǎi)了一份重大疾病保險及相關(guān)住院醫療保險。今年3月，她去醫院檢查，病理報告顯示 “雙側結節性甲狀腺腫，左側乳頭狀微小癌”。A女士辦理了住院并做了雙側甲狀腺次全切除手術(shù)。
一個(gè)星期后，A女士出院，并向保險公司申請重大疾病保險和住院醫療保險的理賠，當時(shí)保險公司根據保險合同賠付了4831.3元的住院醫療保險金。但是重大疾病保險金卻沒(méi)有賠付，因為根據A女士當時(shí)所投保的重大疾病險的條款，非危及生命的癌癥，如早期“甲狀腺或膀胱的乳頭狀癌”屬于責任免除范圍。
本身從事醫護工作的A女士，對此并沒(méi)有提出異議。
今年4月初，新規正式出臺。根據新規，A女士所患的疾病屬于“惡性腫瘤”的可賠范圍以?xún)�。于是保險公司又重新審核了她的理賠申請，并將全額5萬(wàn)元的保險理賠金轉至她的銀行賬戶(hù)。
《第一財經(jīng)日報》了解到，部分保險公司已經(jīng)明確表示，對于事故日期在2005年4月1日至2007年3月31日前的有效保單，只要客戶(hù)能提供完整的資料，仍將選擇新老定義中有利于客戶(hù)的標準進(jìn)行審核。這意味著(zhù)在兩年內曾因老條款的相關(guān)規定被拒賠的重疾險客戶(hù)，將有機會(huì )按照新的標準定義獲得“追溯理賠”，這樣的設定對老客戶(hù)而言更加公平。
投保重疾險：當心、用心、細心
自重疾險新規出臺以后，投保人最為關(guān)注的問(wèn)題莫過(guò)于自己的老保單是否適用新標準的問(wèn)題。目前，除了太平洋安泰人壽以外，光大永明、中意人壽等保險公司均已作出承諾，將選擇新、老定義中有利于客戶(hù)的標準進(jìn)行理賠審核。
國內第一代專(zhuān)業(yè)健康險保險公司瑞福德健康保險公司副總裁尤友明向《第一財經(jīng)日報》表示，事實(shí)上，新規是有利于投保人比較和選購重疾險產(chǎn)品的。
他提醒，投保人在投保重疾險時(shí)，一定要根據需求認真選擇合適的產(chǎn)品，遇見(jiàn)不明白的地方一定要向保險公司咨詢(xún)清楚；在作出決定之后，投保人和被保險人一定要仔細閱讀并如實(shí)填寫(xiě)保險單，因為如果相關(guān)情況沒(méi)有如實(shí)告知保險公司，將來(lái)申請給付保險金時(shí)可能無(wú)法得到保險保障。另外，投保人和被保險人一定要親筆簽名，否則會(huì )引起糾紛。
投保后需要注意的事項同樣很多。尤友明說(shuō)，投保人在收到保險后應再次仔細閱讀合同的具體內容，重疾險通常設有10天的猶豫期(起始日為投保人書(shū)面簽收保單日)，投保人若發(fā)現購買(mǎi)的產(chǎn)品和自身需求不相符時(shí)，在猶豫期內退保，保險公司會(huì )全額或在扣除保單工本費后無(wú)息退還已交保險費，并且自始不承擔保險責任，但是投保人在猶豫期之后退保，將會(huì )有比較大的費用損失。
“如果投保人選擇分期繳納保險費，為了保證保單的有效性，投保人要按期繳納保險費，逾期未繳的，超過(guò)60天的寬限期后，保險合同效力中止�！庇扔衙魈嵝�，在保險合同效力中止后兩年內，投保人可以向保險公司申請恢復合同效力，保險公司作出同意復效的決定后，投保人在補交保險費后，合同的效力將會(huì )恢復。反之，自保險合同效力中止后兩年內，雙方未達成協(xié)議的，保險公司則有權解除合同，屆時(shí)，投保人的利益就會(huì )有比較大的損失。(陳天翔）
