高額回報設陷阱
2006年末到2007年初，在國內正規基金投資火爆的同時(shí)，一些只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò )購買(mǎi)的神秘“地下基金”也在“熱銷(xiāo)”。但這些均號稱(chēng)來(lái)自境外投資集團的“黑基金”，卻讓不少夢(mèng)想發(fā)財的基金投資者欲哭無(wú)淚。
最近，大連市地下基金“金手指”被曝光。該基金宣稱(chēng)，投資人日受
益根據投資人的投資金額而定，回報在200%到300%之間。而且，在投資人打款12小時(shí)后，該基金就通過(guò)網(wǎng)上銀行給投資人賬號撥入相應的回報。
據調查此案的警方介紹，該非法基金通過(guò)網(wǎng)絡(luò )設立騙局，具有很高的技術(shù)含量。他們先是注冊一個(gè)網(wǎng)站。而且，該網(wǎng)站的IP地址都是在境外，比如美國、馬來(lái)西亞、泰國等。然后，通過(guò)這個(gè)網(wǎng)址設計出很多理財團隊，比如總裁、副董事等。在初期，該基金網(wǎng)站為吸引更多人投資，按時(shí)給投資人賬號匯錢(qián)。但之后，在人數上升到一定數量后，該基金網(wǎng)站卻突然關(guān)閉，網(wǎng)址注銷(xiāo)。一瞬間，眾多投資者的巨款投資便不翼而飛。
經(jīng)當地警方努力，目前此案有關(guān)涉案人員已被抓獲。但這并不是地下“黑基金”的孤例。目前，各地發(fā)現的此類(lèi)“黑基金”還有“美國石油”、“瑞士基金”、“電子基金”等。這些“黑基金”由于承諾有高額回報率，對普通市民具有較大誘惑性。比如，此前在廣東、上海等地流行的“瑞士共同基金”，打出的宣傳口號是“投資1000美元，15個(gè)月后翻3番”，而且承諾“保本且每個(gè)月固定分紅”。
專(zhuān)家指出，目前出現的諸多以詐騙為目的“黑基金”大多具有以下特點(diǎn)：1,通過(guò)熟人介紹；2,以高額回報為誘餌；3,利用網(wǎng)絡(luò )為平臺；4,突然關(guān)閉網(wǎng)站，詐騙得手。
境外投資要警惕
對于目前一些不法分子和不法機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)設立所謂境外投資基金，利用部分人“炒基金”的狂熱心理，大肆招攬社會(huì )百姓進(jìn)行境外投資活動(dòng)，有專(zhuān)家指出，這已經(jīng)成為非法集資的新動(dòng)向。
據介紹，目前所說(shuō)的“非法集資”，是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會(huì )公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報。
對此，多年來(lái)一直致力于金融問(wèn)題研究的清華大學(xué)金融系教授張陶偉認為，這種通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)設立的所謂境外投資“黑基金”，實(shí)際上是利用了當前人們普遍的一夜暴富心理，至于其行為是否合法，目前仍然很難界定�！澳壳霸诒本┑鹊�，這種所謂的基金很多，他們往往在美國等國家注冊，通過(guò)各種中介服務(wù)獲利。當然其中不乏欺騙和詐騙行為，但這種詐騙行為很難事先鑒別�！睆執諅フf(shuō)。
張陶偉說(shuō)，杜絕“黑基金”目前更多地只能依靠個(gè)人的警惕意識和鑒別知識、能力，尚無(wú)其他更好的預防方法�！斑@種行為的存在也反映了目前我國國內居民海外投資渠道的狹窄和境外投資正規知識的缺乏�！睆執諅フf(shuō)。
據了解，我國對基金的發(fā)起、設立、托管、運用等都有嚴格的規定。任何機構未經(jīng)國家職能部門(mén)審批面向投資者發(fā)售的“基金”，投資者都應引起警惕。
變相傳銷(xiāo)須提防
據了解，非法基金均設有“推廣項目”，即通過(guò)推廣該投資項目可獲得不菲的傭金。其中，包括直接推薦紅利。比如，推薦1至2人獎金為新投資額的10%，推薦3至5人為13%，推薦6人以上為15%，以此類(lèi)推。此外還有基礎紅利，按代計算，可以層層抽利，獎金比例為2%左右。
調查發(fā)現，這些基金推銷(xiāo)的對象大多數是城市中的中老年人甚至是中低收入者，并且都是從親戚朋友開(kāi)始發(fā)展。張陶偉認為，地下基金的所謂“推廣項目”，具有明顯的非法傳銷(xiāo)“拉人頭”的性質(zhì)。
據介紹，黑基金騙人的招數，與社會(huì )上屢打不盡的黑傳銷(xiāo)伎倆異曲同工。先是虛擬一個(gè)頗具實(shí)力的所謂大公司，然后網(wǎng)羅一批“干將”組成團隊四處游說(shuō)，以高額回報發(fā)展下線(xiàn)，使這種非法基金迅速擴散。最后，當上游的犯罪集團資金累積到一定數額時(shí)，最終關(guān)閉網(wǎng)站崩盤(pán)，而使下線(xiàn)投資人血本無(wú)歸。
但是，與黑傳銷(xiāo)所不同的是，黑基金常常運用高科技進(jìn)行網(wǎng)上交易，網(wǎng)站通常設在境外，而且投資期限特別短，投資人投資數額巨大，更具有隱蔽性和欺詐性，能致使受騙者在頃刻間傾家蕩產(chǎn)。
張陶偉提醒說(shuō)：“‘黑基金’只不過(guò)是將過(guò)去的黑傳銷(xiāo)搬到了網(wǎng)上，換了個(gè)臉，其本身仍是一種詐騙，本質(zhì)仍是一種傳銷(xiāo)，需要提防�！�
遠離地下黑基金
最近，對于不少地方出現的多種境外基金，中國證監會(huì )和中國證券業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)門(mén)發(fā)出了風(fēng)險警示公告。
警示公告表示，證監會(huì )從沒(méi)有批準過(guò)任何境外基金在中國銷(xiāo)售，非法基金打境外基金的幌子，投資人謹防上當。投資者購買(mǎi)基金要到合法的銷(xiāo)售機構購買(mǎi)，購買(mǎi)那些證監會(huì )批準發(fā)行的基金。
該公告還提示，所有合法的基金銷(xiāo)售機構名單，投資者都可以在中國證監會(huì )網(wǎng)站或者中國證券業(yè)協(xié)會(huì )的網(wǎng)站上查到。投資者不要通過(guò)個(gè)人、非法銷(xiāo)售機構以及未經(jīng)批準的網(wǎng)站購買(mǎi)基金。中國證券業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)鐘蓉薩就此表態(tài)說(shuō)，非法基金大多是以高額回報來(lái)吸引投資者去購買(mǎi)他們的產(chǎn)品，實(shí)際上這些高額回報是很難在現有的市場(chǎng)情況下去實(shí)現的。他提醒，投資者應該合理地、理性地去參與證券市場(chǎng)。同時(shí)，中國證監會(huì )也會(huì )采取各種措施打擊和取締非法基金。
據介紹，網(wǎng)上“黑基金”的詐騙方式雖然簡(jiǎn)單但卻十分誘人：“基民”登錄有關(guān)網(wǎng)站進(jìn)入系統進(jìn)行注冊后，在國際電子計算系統開(kāi)啟賬戶(hù)，并投入資金到計劃項目。從次日起，投入的資金就開(kāi)始獲得利潤，預先說(shuō)明的利潤提成就開(kāi)始進(jìn)入客戶(hù)的電子賬戶(hù)。專(zhuān)家指出，只要是略懂得基金正常操作模式的“基民”就會(huì )知道，每一支新發(fā)售的基金都會(huì )有一定時(shí)間但不超過(guò)3個(gè)月的封閉期，像這樣在短短幾天內就能獲得以“推薦人數”為依據的紅利分配，顯然是一種誘人騙局。
面對市民對基金的狂熱追捧，理財專(zhuān)家提醒，投資者買(mǎi)基金一定要到合法的銷(xiāo)售機構購買(mǎi)經(jīng)中國證監會(huì )批準發(fā)行的基金產(chǎn)品。如要進(jìn)行境外投資，更需提高對境外投資基金等各類(lèi)騙局的警惕性，通過(guò)安全的境外投資渠道進(jìn)行理財。(楊亮）
