現代父母愈來(lái)愈重視精英教育，這也包括理財教育。目前國外對兒童的理財商數(MQ)愈來(lái)愈重視，目的就是希望自己的小孩能早一步形成理財觀(guān)念，打下財富基礎。不過(guò)，十三歲前是黃金教育時(shí)期，父母最好及早做好準備。
理財教育 五到十四歲起步
根據學(xué)者研究，兒童接受各種能力的培養，都有一個(gè)關(guān)鍵期，以語(yǔ)言能力訓練為例，二至四歲堪稱(chēng)為關(guān)鍵期。若是希望培養兒童數理能力，那么四到六歲便是關(guān)鍵期。對于稍具難度的理財能力而言，培養的關(guān)鍵期為五到十四歲。
不過(guò)，很多國家對于下一代的理財能力培養，早已逐漸提前。例如法國，早在兒童三至四歲時(shí)，家長(cháng)們便展開(kāi)家庭理財課程，教育基本的貨幣觀(guān)念。約莫十歲左右，法國家長(cháng)就開(kāi)始為小孩設立獨立的銀行賬戶(hù)，積極培養孩子理財觀(guān)。美國也是，對于兒童理財教育的要求，是三歲能辨認硬幣和紙幣，六歲具有“自己的錢(qián)”的意識，十三歲開(kāi)始打工賺錢(qián)，學(xué)習如何運用基金與股票等投資工具理財。
國內兒童理財教育的起步與觀(guān)念啟蒙，相對落后很多，不少父母壓根沒(méi)想到訓練兒童MQ這件事，只求小孩好好念書(shū)，寧愿自己省吃?xún)�用，當“孝子”、“孝女”，供小孩吃喝玩樂(lè )，嚴重忽視理財智商的培養。
不懂理財 財富再多也無(wú)用
日前，便發(fā)生過(guò)這樣的事例：有位母親，一輩子省吃?xún)�用留下上億元遺產(chǎn)，滿(mǎn)心希望提供兒子最好的物質(zhì)生活。沒(méi)曾想她剛一過(guò)世，年近三十歲的兒子即大肆買(mǎi)房、買(mǎi)跑車(chē)、出國旅游，恣意享受，結果不出三年，上億元的遺產(chǎn)揮霍一空。
英國也曾發(fā)生過(guò)類(lèi)似情形。一對在金融界打拼多年的父母，去世后留給未滿(mǎn)二十歲的兒子幾十億英鎊的財產(chǎn)。結果，這個(gè)小孩太早擁有財富，又不懂理財，最后竟然吸毒橫死街頭。
由這些案例不難得知，不論古今中外皆然，若沒(méi)有盡早培養兒童的理財能力、理財智商，留給他們再多的財富，也難免會(huì )揮霍一空。
只是，更大的難題來(lái)了，很多父母自己都不懂如何理財，遑論教導兒童理財呢？其實(shí)，若能依照以下五大步驟，就算父母不會(huì )理財，一樣可以培養出高M(jìn)Q的兒童：
一、定期發(fā)放零用錢(qián)，并嚴格執行約定時(shí)間到才給下一次的零用錢(qián)。一開(kāi)始，父母可以“周”為發(fā)放零用錢(qián)的時(shí)間單位。等到孩子習慣后，時(shí)間慢慢拉長(cháng)為“月”。這種方式除了可讓小孩學(xué)習在固定時(shí)間內分配金錢(qián)消費之外，也可訓練孩子的用錢(qián)能力。
二、培養記賬習慣。由于孩子年紀小，或不知如何記賬，剛開(kāi)始時(shí)，父母可幫助孩子將未來(lái)一星期所需的花費記錄下來(lái)，然后逐日補上額外支出項目，慢慢養成小孩記賬的習慣。等到建立幾次記錄后，慢慢放手讓孩子自己記賬。該步驟的好處是，父母們可藉此檢視孩子的消費傾向，若發(fā)現有偏差，可適時(shí)糾正。
三、培養儲蓄觀(guān)念。儲蓄是理財的基本，若兒童能建立良好的儲蓄習慣，意味著(zhù)理財觀(guān)念已開(kāi)始萌芽。父母們不妨從買(mǎi)給孩子儲錢(qián)罐開(kāi)始做起，鼓勵他們存錢(qián)。為增加存錢(qián)動(dòng)能，父母可以設定存錢(qián)目標，當孩子達到目標時(shí)，給予額外獎勵。
四、開(kāi)設銀行戶(hù)口。為建立孩子“自己的錢(qián)”的觀(guān)念，父母可以為孩子在銀行開(kāi)立單獨賬戶(hù)。此外，當父母到銀行辦事時(shí)，不妨也把孩子一起帶去進(jìn)行機會(huì )教育，讓孩子了解銀行作業(yè)流程、ATM功能等等。若父母已開(kāi)始利用此賬戶(hù)理財，則可利用銀行對賬單、投資報表等，向小孩說(shuō)明，讓他們親身感受“復利”的效果，激勵孩子多儲蓄。
五、建立理財目標。理財的最終目標無(wú)非是希望能理性消費，提高消費能力，因此父母可與小孩討論建立儲蓄目標，例如購買(mǎi)玩具、腳踏車(chē)、溜冰鞋等，然后協(xié)助孩子從每個(gè)月的零用錢(qián)當中，規劃出一個(gè)時(shí)間表，透過(guò)目標建立孩子的預算觀(guān)念。
嚴格說(shuō)來(lái)，這五大步驟并無(wú)高深學(xué)問(wèn)，亦不難達成，但是需要耐心與毅力去執行。美國首富洛克菲勒的子女理財教育，亦是從這五大步驟開(kāi)始，尤其是定期發(fā)放零用錢(qián)、記賬、建立理財目標，更是他最重視的三大步驟。不過(guò)在此要提醒的是，訓練理財的內容必須依照孩子心智發(fā)展情形而定，切莫心急，以免損壞親子關(guān)系，也破壞孩子理財樂(lè )趣。(淺水）
