家庭收入狀況良好的外企白領(lǐng)，到底該如何為提高家庭生活質(zhì)量制定理財計劃呢？專(zhuān)業(yè)人士建議視其風(fēng)險承受能力，可進(jìn)行高、中、低風(fēng)險組合搭配。
【讀者來(lái)信】
我在外資企業(yè)工作，32歲，年收入11萬(wàn)元(稅后)，公司為我買(mǎi)了醫療保險和商業(yè)保險，我太太也在外資企業(yè)工作， 28歲，年收入4.5萬(wàn)元，我們的女兒才5個(gè)月大。我和太太有醫�？�，我們一家三口都買(mǎi)了重疾保險，年交保費是8400元，現在我們供了一套房，月供2300元，尚余有22萬(wàn)元房款沒(méi)供完。目前我們每月家庭總開(kāi)支約4000元左右，現在我們手中尚有存款10萬(wàn)元，請問(wèn)理財師我們到底該如何理財？
南海市民 賈先生
【理財師回復】
(一)綜合分析：
從以上的資料來(lái)分析，賈先生年輕，職業(yè)穩定，每年家庭總收入達到15萬(wàn)元左右，銀行存款10萬(wàn)元，屬于中等收入的城市白領(lǐng)家庭。而且每月的生活支出只是7000元(含每年交保費、供樓等)，花費占年收入的46%，因此，賈先生家庭具有一定的成長(cháng)性與理財空間。
其次，由于賈先生家庭流動(dòng)資產(chǎn)中只有銀行存款與現金，相對資金收益率會(huì )偏低。但由于全家都買(mǎi)了重大疾病保險，且賈先生夫婦均有社保醫療，因此保險保障相對較為充裕。
(二)診斷及建議：
賈先生夫婦屬于穩健型投資者，因此建議其投資組合中，低風(fēng)險的產(chǎn)品占20%的比例，中等風(fēng)險的產(chǎn)品為40%，高風(fēng)險的產(chǎn)品占到40%。
1.首先，為了保證理財沒(méi)有后顧之憂(yōu)，我建議賈先生夫婦應當買(mǎi)齊各類(lèi)保險。重大疾病保險、養老保險、分紅保險、住院醫療險、意外傷害險等；每年交的保費大概占全年收入的15%～20%。
2.建議拿出8萬(wàn)元銀行存款，用其中的4萬(wàn)元購買(mǎi)偏股型基金，剩余的4萬(wàn)元可購買(mǎi)藍籌股票，長(cháng)線(xiàn)投資。
3.為家庭備用金的額度為6個(gè)月的日常開(kāi)支，建議留2萬(wàn)元為家庭備用金。這樣一來(lái)，計算了保險費用在內，該家庭每月支出約為7000元，賈先生夫婦可將每月節余的5500元定時(shí)補充購買(mǎi)偏股型基金，預期收益率在10%之上。
4.另外可以投資些貨幣基金，貨幣基金雖風(fēng)險小，但是收益率會(huì )低一些。
如果在自身條件允許的情況下可以投資黃金交易買(mǎi)賣(mài)。因為黃金交易可以稱(chēng)之為規避風(fēng)險的“貨幣”。如果不想承擔大風(fēng)險，購買(mǎi)些黃金或者保本理財產(chǎn)品都是不錯的選擇。(上官建慶）
