加息、降利息稅，對穩定國家經(jīng)濟和對我們每一個(gè)人的日常生活都會(huì )有很大影響。如何在加息降稅中打理自己的財產(chǎn)？《市場(chǎng)報》記者采訪(fǎng)了有關(guān)理財專(zhuān)家。
產(chǎn)品期限不宜過(guò)長(cháng)
隨著(zhù)今年前7個(gè)月來(lái)，央行3次上調存款利率，國內人民幣理財產(chǎn)品收益率也隨之“水漲船高”。業(yè)內人士表示，隨著(zhù)央行的第三次加息，國內人民幣理財產(chǎn)品收益率還將提高，投資者可多留心銀行將推出的理財新品。
農行個(gè)人理財師向《市場(chǎng)報》記者表示：加息周期中，不要購買(mǎi)期限較長(cháng)的理財產(chǎn)品，對一年期以上的理財產(chǎn)品應持謹慎態(tài)度。由于當前人民幣正處于一個(gè)加息周期中，如果買(mǎi)入期限較長(cháng)的理財產(chǎn)品，一旦加息，資金很容易被“套牢”，投資者就會(huì )吃虧。就現階段來(lái)說(shuō)，投資者購買(mǎi)理財產(chǎn)品以3個(gè)月到半年期為好，既能獲得比同期儲蓄存款高得多的收率，又兼顧了資金的流動(dòng)性，使投資者自如應對可能出現的政策變化。
貨幣基金收益明顯
而理財產(chǎn)品中，有一種方式得到了不少理財師的推薦，它就是“貨幣基金”。貨幣市場(chǎng)基金投資范圍主要投向于短期債、央行票據、債券回購等，由于投資組合期限比較短，類(lèi)似于浮動(dòng)利率的投資品種，利率上調，能水漲船高地享受到利率上升的好處；同時(shí)免利息稅和所得稅，收益率優(yōu)于定期存款卻可隨時(shí)申購、贖回，且不收取任何手續費，提出贖回申請后一般在兩天內款項就可到賬。因此，作為現金管理工具貨幣基金在安全性、收益率、流動(dòng)性、靈活性、起購點(diǎn)等方面的優(yōu)勢更是同類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品所無(wú)法比擬的。
外匯理財應采取不同辦法
據統計：自人民幣匯改以來(lái)，人民幣兌美元已累計升值近7%。而金融學(xué)界公認的定律是：人民幣加息或將增加人民幣升值的壓力。
理財師表示，人民幣持續升值的趨勢沒(méi)有改變，持有美元外匯而暫時(shí)沒(méi)有投資渠道或用途，越早結匯越好。但是如果持有英鎊、歐元等堅挺外匯的還可繼續持有。
若市民持有美元等外幣資產(chǎn)，如果近期沒(méi)有明確的使用目的和投資渠道，建議結匯以規避人民幣匯率風(fēng)險。
而對那些需持有外幣資產(chǎn)或是持有英鎊、歐元等外匯的市民來(lái)說(shuō)，可通過(guò)選擇適合的外匯投資理財產(chǎn)品，提高回報率，降低升值的風(fēng)險。
保險選擇投連險
保險已經(jīng)深入生活，業(yè)內專(zhuān)家指出，第一份保單應著(zhù)眼保障，可不考慮加息因素。純保障型的產(chǎn)品，往往費率較低，屬純消費型保險產(chǎn)品。目的就是防范風(fēng)險，可以不必考慮回報。
當您買(mǎi)過(guò)保障型保險以后，如果還想買(mǎi)一份考慮長(cháng)期收益的保險，那就需要考慮保障的投資回報問(wèn)題了。如果您現在既有資金實(shí)力，又有閑散資金，同時(shí)也已購買(mǎi)了保障型保險產(chǎn)品，在此前提下可以適度考慮投資功能更強的投連險。投連險既具有保險的保障功能，更具很強的投資功能。加息后分紅等傳統保單收益實(shí)際低于銀行存款收益。由于投連險受股市的帶動(dòng)，收益普遍較高，盡管一再加息，保單收益也遠遠高于銀行長(cháng)期存款收益。(張牧涵)
