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活期存款別"休眠" 買(mǎi)基金打新股應急增值兩不誤
2007年08月10日 10:47 來(lái)源:南方都市報

  很多人都以活期儲蓄的形式來(lái)配備應急資金,但由于活期存款息率極低,1萬(wàn)元存一年,稅后收益才剛剛接近77元,用這種方式存錢(qián),基本上等于讓資金“休眠”。但是不準備應急資金,遇到突發(fā)事件時(shí)又不知所措。

  能不能找到兩全齊美的方法呢?其實(shí),針對這種情況,銀行已經(jīng)推出了收益較好、流動(dòng)性也較強的產(chǎn)品來(lái)代替活期存款,從目前的情況來(lái)看,市場(chǎng)上共有三款產(chǎn)品可以供市民選擇,即活期買(mǎi)基金產(chǎn)品、活期轉定期產(chǎn)品以及活期打新股產(chǎn)品。

  活期買(mǎi)基金

  ●產(chǎn)品:工商銀行“利添利”

  ●特點(diǎn):閑置資金有效增值,急用時(shí)自動(dòng)贖回

  工商銀行推出的“利添利”賬戶(hù)理財業(yè)務(wù),就是將客戶(hù)的活期儲蓄存款與貨幣市場(chǎng)、短債等低風(fēng)險基金進(jìn)行連接,從而把現金管理和投資管理融為一體。一方面,“利添利”賬戶(hù)理財業(yè)務(wù)能將客戶(hù)活期賬戶(hù)的閑置資金自動(dòng)申購客戶(hù)指定的貨幣市場(chǎng)基金或短債基金,實(shí)現閑置資金的有效增值;另一方面,當客戶(hù)的活期賬戶(hù)需要資金時(shí),“利添利”賬戶(hù)理財業(yè)務(wù)可以自動(dòng)贖回貨幣市場(chǎng)基金或短債基金,保證客戶(hù)資金的及時(shí)使用。

  那么客戶(hù)如何通過(guò)“利添利”賬戶(hù)來(lái)提高資金的利用率呢?據工商銀行廣東省分行營(yíng)業(yè)部介紹,首先,客戶(hù)可以將工資賬戶(hù)等主要收入賬戶(hù)作為“利添利”賬戶(hù),將日常消費支出賬戶(hù)作為協(xié)議賬戶(hù)。

  其次,客戶(hù)根據自身需要對主要收入賬戶(hù)設定發(fā)起申購余額,如2000元和發(fā)起贖回余額如1000元。當主要收入賬戶(hù)的余額高于2000元時(shí),銀行會(huì )將多出金額于次日(工作日)申購指定的基金;當主要收入賬戶(hù)的余額低于1000元時(shí),則發(fā)起贖回申請,贖回基金份額補足主要收入賬戶(hù)余額到2000元。也就是說(shuō),客戶(hù)的應急資金永遠可以保持2000元的額度。

  據該行介紹,目前貨幣市場(chǎng)基金、短債基金年化收益率均超過(guò)一年定期存款的稅后收益率。由于個(gè)人投資基金的收入免稅,將活期賬戶(hù)里多余的錢(qián)投資于貨幣市場(chǎng)或短債基金,還可以在一定程度上規避利息稅。

  活期打新股

  ●產(chǎn)品:中信銀行“新股支支打計劃1號”

  ●特點(diǎn):賬戶(hù)資金不會(huì )被鎖定,隨時(shí)可提錢(qián)

  中信銀行推出的“新股支支打計劃1號”產(chǎn)品,與以往的打新股產(chǎn)品相比,最大的區別就是資金一直在客戶(hù)的活期賬戶(hù)上,而不是鎖定在理財賬戶(hù)上。反過(guò)來(lái)也可以說(shuō),活期賬戶(hù)上的錢(qián),隨時(shí)都可以拿出來(lái)去打新股,變成理財資金。

  據該行廣州分行介紹,這個(gè)產(chǎn)品的運作原理就是,當有新股可供投資時(shí),管理方進(jìn)行一次性劃撥,集中客戶(hù)資金,利用大資金優(yōu)勢“打新”。在產(chǎn)品運作期內,除新股申購扣款日外,投資者可隨時(shí)辦理追加、減少參與金額。也就是說(shuō),如果不動(dòng)用這筆錢(qián)的話(huà),它就是一筆打新股的資金,而一旦遇到急用,它又成了活期賬戶(hù),可以隨時(shí)提錢(qián)。

  不過(guò)這個(gè)產(chǎn)品的門(mén)檻較大,活期賬戶(hù)上的資金一定要保持在5萬(wàn)元以上,但收益率也比前兩個(gè)產(chǎn)品高,年化收益率為4%-15%。

  活期轉定期

  ●產(chǎn)品:深圳發(fā)展銀行“聚財卡”

  ●特點(diǎn):活、定轉換靈活,享受更高的利息

  深圳發(fā)展銀行于近日推出的“聚財卡”業(yè)務(wù),是一款可以自動(dòng)將活期轉成定期,同時(shí),如果客戶(hù)急需要用錢(qián),又可以馬上由定期轉成活期的產(chǎn)品。

  據深發(fā)展廣州分行介紹,客戶(hù)在辦理這個(gè)業(yè)務(wù)時(shí),著(zhù)先要與銀行約定活期賬戶(hù)的最低金額,如1000元,那么超出的部分就會(huì )自動(dòng)轉成定期存款。定期存款的期限有多種選擇,最短的可以作七天通知存款,最長(cháng)的為1年期定存。如果在這期間都沒(méi)有動(dòng)用定期存款賬戶(hù)上的錢(qián),那么到期后,銀行會(huì )將本金和利息再打回到活期賬戶(hù)上,然后減去1000元,把超出的部分再自動(dòng)轉為定期存款。如果在這期間客戶(hù)急需使用資金,那么可以隨時(shí)調用定期存款賬戶(hù)上的錢(qián),但這部分錢(qián)的定期利息就會(huì )損失掉。

  要注意的是,超出的部分必須要在1000元以上才能轉成定期存款,但不用以1000元的整數倍遞增。(伊曉霞)

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法律顧問(wèn):大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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