CrisZhang在某外資企業(yè)工作兩年，擔任銷(xiāo)售主管的助理。每天進(jìn)出陸家嘴的高檔寫(xiě)字樓，說(shuō)著(zhù)流利的外語(yǔ)，并且在事業(yè)上也是銷(xiāo)售部門(mén)的骨干，是時(shí)下典型的一名“白骨精”。雖然每月薪金不少，加上各類(lèi)獎金補貼，年收入在9萬(wàn)左右，但由于Cris追逐時(shí)尚，是個(gè)購物狂，容易接受新的消費觀(guān)念，又常常做出連自己都預想不到的非理性消費，導致她每月的開(kāi)銷(xiāo)非常大。兩年下來(lái)，也只有4萬(wàn)存款，還不如一位普通的藍領(lǐng)積累的資本多。
【財務(wù)狀況分析】
正是看到自己的資本積累速度實(shí)在太慢，Cris決定請教理財規劃師給自己提提意見(jiàn)，能夠讓自己的“知本”換成“資本”。希望通過(guò)自己的努力讓自己不再是月光一族，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)也可以有一定的積蓄。
從Cris的情況來(lái)看，有一份有上升空間的工作，并且收入頗豐，但同時(shí)工作壓力也比較大。需要為今后成家、教育和養老做一定的資金準備。在擁有較高收入的同時(shí)，Cris的支出也非常龐大。這使得她需要在開(kāi)源的同時(shí)，更要做好節流。一邊是減少不必要的支出，一邊是提高已有積蓄的再升值能力。由于Cris正當年，事業(yè)上還能有長(cháng)足的發(fā)展，因此她可以選擇相對風(fēng)險較高的產(chǎn)品進(jìn)行投資，以加速財富的積累。
【理財建議】
養成記賬習慣
由于Cris的支出很大，養成每天記賬、每月核對的習慣，可以幫助Cris及時(shí)發(fā)現不必要的開(kāi)支。其次，預先給自己設定每月的支出計劃也能省去重復和多余的開(kāi)銷(xiāo)。此外，Cris也可以通過(guò)減少信用卡額度或是在穿著(zhù)的搭配上多花工夫，來(lái)減少時(shí)尚方面的消費。目前很多簡(jiǎn)單好用的記賬軟件都可以滿(mǎn)足Cris的需求，有些更是能在智能手機上使用，可以讓她隨用隨記，隨時(shí)掌握自己的財政狀況。
強迫儲蓄
除了要控制自己的日常開(kāi)支以外，Cris還需要在每個(gè)月都強迫自己有一定金額的儲蓄。對于這類(lèi)“白骨精”來(lái)說(shuō)，最好的方式就是基金定投了。不僅可以在每個(gè)月都強行扣除一定的金額以免產(chǎn)生額外的消費，更可以投資到有中長(cháng)期很好回報的基金當中。這樣可以使她既實(shí)現了控制支出，又有值得期待收益，并且在兩三年后是一筆客觀(guān)的儲蓄成果。而根據Cris的收入情況，每月做兩支1000元的基金定投的比較適合的。
成立緊急預備金
由于Cris所從事的銷(xiāo)售業(yè)壓力較大，加之外企的激烈競爭，因此對于她來(lái)說(shuō)，建立一個(gè)能維持她6個(gè)月開(kāi)支的預備金是比較重要的。而目前的2萬(wàn)存款對于Cris來(lái)說(shuō)還是不夠的，那么在短時(shí)期內發(fā)生需要的話(huà)，如何巧用信用卡的還款期對Cris就非常重要了。一般來(lái)說(shuō)，辦理兩到三張不同還款期的信用卡，在消費的時(shí)候選擇離還款期最遠的那張比較適合。我們可以把還款期貼在信用卡的正面以方便我們選擇卡的使用。
選擇適合的投資方式
因為Cris有一定的承受風(fēng)險的能力，并且在現金市場(chǎng)對股市持樂(lè )觀(guān)態(tài)度的情況下，選擇偏股型的基金能有比較可觀(guān)的回報，加上如今的白領(lǐng)沒(méi)有更多的時(shí)間和精力還研究股市，應該說(shuō)投資基金是比較省心的方式。其次，適當的投資一部分短期人民理財產(chǎn)品或是儲蓄式國債也可以分攤一定的風(fēng)險。此外，如果有精力的“白骨精”有自己獨特的興趣愛(ài)好的話(huà)，開(kāi)一家網(wǎng)上小店也是一個(gè)比較時(shí)尚的投資方式。
【人群報告總結】
“白骨精”是時(shí)下有一定規模的人群，有著(zhù)年輕、敢于承擔風(fēng)險，并且高收入高支出的特點(diǎn)。他們更注重開(kāi)源，愿意多做兼職，努力開(kāi)拓市場(chǎng)，但也更注重享受生活品質(zhì)。這使他們消費能力很強，在開(kāi)支方面往往比較隨意，沒(méi)有計劃。這類(lèi)人群首先要懂得節流比投資來(lái)得容易，只有先有計劃的進(jìn)行預算，才有資金投入到有回報率的資本市場(chǎng)。如何化“知本”為“資本”的關(guān)鍵在于有計劃的支出，有步驟的投資。(工行上海分行AFP 李婭）
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