作為一名職場(chǎng)新鮮人，個(gè)人資產(chǎn)就是積累下來(lái)為數不多的薪資收入。因此常有"手中資金有限，生活目標無(wú)限"的感嘆。但本人認為，理財的意義不在于資產(chǎn)多少，而在于一種觀(guān)念。當可支配的錢(qián)財越少時(shí)，就越需要我們把有限的錢(qián)財運用好。為自己的財富做好規劃，使小錢(qián)穩健增值，更在潛移默化中培養自己的財商，這是比短時(shí)期財富增值更值得欣喜的轉變。
【理財建議】
一合理安排健康投資
愛(ài)默生曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“健康是人生第一財富”。都說(shuō)年輕是資本，是資本就更需要呵護它，讓它能夠更大程度地為自己帶來(lái)財富。因此建議小楊用10%的資金為自己購買(mǎi)一份健康、意外及人壽保險。拿出10%的資金購買(mǎi)一份保障，沒(méi)有了后顧之憂(yōu)，自己在事業(yè)上的拼勁就更足了。雖然保險每年繳費一次，但對于積蓄不多的年輕人來(lái)說(shuō)還是一筆較大的費用，每月留出10%作為保險基金，擁有了保障，如果沒(méi)有出險，還有小小的收益。
二貨幣基金勝儲蓄
兩年的研究生課程需要一筆不小的投入，同時(shí)，年內買(mǎi)車(chē)的計劃使得小楊需要有筆一定數額的流動(dòng)資金。因此建議小楊用30%的資金投資于貨幣式基金。貨幣式基金流動(dòng)性較活期略差一些，但高于定期存款，風(fēng)險小，收益略高于銀行一年期定期利率，如需支付大額學(xué)習費用或者想買(mǎi)大件物品，可以從中支取，滿(mǎn)足了小楊對資金流動(dòng)性的需要。
三基金定投穩健省心
基于小楊對投資回報率有較大期待且又有結婚打算這一要求，基金定額定投是個(gè)不錯的理財方式。
年輕人需要資產(chǎn)的快速增值，且抗風(fēng)險能力較強，這種特點(diǎn)使得高風(fēng)險的投資產(chǎn)品應在理財規劃中占較大比例。而股票與股票基金正是這種高風(fēng)險、高收益的投資產(chǎn)品，建議小楊用50%的資金投資于股票及股票基金。尤推采用定額定投的方式，目前大多數銀行都已代銷(xiāo)基金定投產(chǎn)品，起點(diǎn)較低，卻依然能夠享受證券市場(chǎng)的高收益，符合年輕人的特點(diǎn)。藉由長(cháng)時(shí)間、分散時(shí)點(diǎn)的強迫投資方式，一點(diǎn)一滴追求積累財富的機會(huì )。
看似“傻瓜投資”的定期定額因為有“固定扣款機制”，往往具有在關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)揮克服人性恐懼的功效，低位買(mǎi)進(jìn)固定單位數、長(cháng)期扣款不間斷，不用費心選擇進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)等都是其優(yōu)點(diǎn)。
四活用銀行卡記賬消費積分一舉多得
建議小楊在平時(shí)消費中多使用貸記卡，除了其透支免息期能在一定程度上盤(pán)活持卡人的流動(dòng)資金、積分換禮等優(yōu)點(diǎn)外。筆者在此推薦銀行卡的另一妙用——代理記賬。
我們的長(cháng)輩往往有記賬的習慣，這其實(shí)是一種了解消費走向，控制并優(yōu)化消費的有效手段。而今利用銀行卡的詳細對賬單，養成記賬的好習慣猶如免費聘請了一位記賬師，使每筆資金的流向明確，減少不必要支出。在職場(chǎng)起步階段，除了開(kāi)源，如此這般的節流工作也是必須的。理財其實(shí)離我們并不遙遠，只要物盡其用，小小的銀行卡同樣可以達到合理理財的效果。
五善用網(wǎng)絡(luò )資源
網(wǎng)絡(luò )是一個(gè)巨大的共享資源庫，可謂“只有你想不到的，沒(méi)有你找不到的”，推薦小楊成為農行注冊客戶(hù)，充分享受網(wǎng)絡(luò )平臺帶來(lái)的便捷與實(shí)惠。在農行的網(wǎng)銀不僅能享受到基金網(wǎng)上直銷(xiāo)帶來(lái)的手續費大額優(yōu)惠，更能一站式地完成自助繳費，轉賬，還款，定活轉換等一系列業(yè)務(wù)操作，更為創(chuàng )造財富贏(yíng)得了更多的時(shí)間。
在金錢(qián)有限的時(shí)候，更需要鍛煉自己的能力。雖然經(jīng)濟緊張是一種暫時(shí)的考驗，但是由此養成的良好應對能力和預算能力卻是人生永恒的財富。
農行普陀支行理財師王燕
【案例】
在某國有銀行工作的小楊，工作剛滿(mǎn)兩年，月薪5000元左右，在單位享有醫保、社保及住房補貼。有固定男友，未來(lái)五年有結婚計劃。除此之外，小楊報名參加了研究生課程，學(xué)時(shí)兩年，學(xué)費約為1萬(wàn)元一年。
【理財需求】
年底購置一輛經(jīng)濟型小車(chē)；每年一次的出門(mén)遠游及為未來(lái)購房基金籌備；購買(mǎi)合適保險。
【理財分析】
事業(yè)起步期強調資金流動(dòng)性
剛步入職場(chǎng)，薪資不高，開(kāi)銷(xiāo)相對較大，而積蓄少，是小楊財務(wù)狀況的綜合表述。也正因如此，為讓自己在職場(chǎng)上更具競爭力，充電學(xué)習更顯得意義重要。此外，組建家庭的需要也成為小楊理財計劃中的重要一章，綜上幾點(diǎn)，小楊對資金流動(dòng)性的要求就顯得相對較高，與此同時(shí)對資產(chǎn)的迅速增值又抱有較大需求。
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