理財案例
80后正在成為推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展的主要群體，然而，在創(chuàng )造了社會(huì )財富的同時(shí)，又有多少能積累起個(gè)人資產(chǎn)？許多年輕人都會(huì )發(fā)覺(jué)工作幾年并無(wú)太多收獲想要儲點(diǎn)小本，當然也有一些在沖著(zhù)“三十而立”做充足準備，本期精選了兩個(gè)理財案例，看看理財師分別給出了什么建議。
案例1
小李今年27歲，在媒體工作，每個(gè)月總體收入約7000元，日常支出主要是衣食支出2800元，交通通訊支出800元及其他支出500元�；钇诖婵�5萬(wàn)元，定期存款無(wú)。已買(mǎi)房，沒(méi)有任何負債，風(fēng)險承受能力一般。
理財目標：1年內積累出首期再按揭一套80平米左右的房，購置另一處產(chǎn)業(yè)當投資。
案例分析：
我們可以估算一下所擬購置的投資物業(yè)的價(jià)值：80平米，以廣州目前樓市來(lái)說(shuō)值得投資的房產(chǎn)均價(jià)一般不低于1萬(wàn)元/平方米，那么這套房產(chǎn)的價(jià)值應該在80萬(wàn)左右。而按目前銀行第二套房產(chǎn)按揭貸款的首期款要求至少不低于2成，一般要求3成，甚至有可能要求首期為4成。因此，首期款至少需要24萬(wàn)，外加部分的稅款及其他費用，首期投資款總額約為27萬(wàn)。小李現有存款5萬(wàn)元，一年內的凈收入約為3.5萬(wàn)元。其一年后所持貨幣資產(chǎn)與所需的首期款相差甚遠。
另外小李年凈收入約為3.5萬(wàn)(2900元/月)，如果按一年后貸款56萬(wàn)元、貸款期限30年計算，小李利用銀行各方面節息政策后可
能的月供款仍需達到3700元左右(銀行貸款利率下浮10%)。以現在小李的月收入狀況其收支現金流明顯入不敷出。
理財師建議：
1、由于小李所從事的工作性質(zhì)使其收入具有較大彈性，但就以目前的收入與支出水平來(lái)看，其所設定的理財目標需要其投資年回報率高達約400%。根據小李所處的年齡階段，其風(fēng)險接受能力屬于中等偏高程度。小李可能選擇的投資品種將是高風(fēng)險行列產(chǎn)品，如股票、權證、期貨等。理財師不建議小李進(jìn)行這樣的投資。高風(fēng)險也意味著(zhù)可能存在高額的損失，為了進(jìn)行房產(chǎn)投資而去進(jìn)行更高風(fēng)險的投資，這樣的方式并不可取。
2、量力而行。根據自己一年后的經(jīng)濟實(shí)力去選擇合適的房產(chǎn)投資。比如說(shuō)選擇二手樓的投資，小戶(hù)型的投資。
3、可選擇部分股票型的基金或是指數型基金進(jìn)行投資，或者選擇一些行業(yè)龍頭股票，分享國內資本市場(chǎng)大發(fā)展時(shí)期的成果。
案例2
小王今年27歲，在國家機關(guān)單位工作，月入2700元，住房公積金400元，日常支出主要是衣食支出1500元，交通通訊及其他支出500元。已買(mǎi)房，無(wú)存款，負債2萬(wàn)元。風(fēng)險承受能力一般。
理財目標：短時(shí)間內扭虧為盈
案例分析：
以目前小王的收入，正常還清債務(wù)需要約2年。但如果想在短時(shí)間內(比如一年內)還清的話(huà)，那么年投資收益率需達到約100%。
理財師建議：
1、小王的目標比較簡(jiǎn)單，同時(shí)也較有可行性。年投資收益率達100%的產(chǎn)品市場(chǎng)上比較穩妥的是基金，適當采取基金定投。
2、由于小王風(fēng)險承受能力一般，因此不建議小王進(jìn)行證券方面的投資。如果一定要，可以選擇部分龍頭股票長(cháng)期持有。(謝艷霞 萬(wàn)蕾)
(感謝深發(fā)展廣州分行“天璣財富”工作室給出的理財建議）
相關(guān)報道
