某國有商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)理財師郭小姐有一位客戶(hù)，去年留下70萬(wàn)元人民幣后就移民了。在郭小姐的打理下，沒(méi)到一年時(shí)間，這筆資產(chǎn)已經(jīng)大幅增值，變成350萬(wàn)元。為了把這個(gè)好消息告訴客戶(hù)，郭小姐想盡了辦法聯(lián)系她，但最初的聯(lián)系電話(huà)已經(jīng)失效，一直沒(méi)有找到這位客戶(hù)。
郭小姐問(wèn)遍了這位客戶(hù)的親友，但只是打聽(tīng)聯(lián)系方式，沒(méi)有透露資產(chǎn)增值的事。問(wèn)其原因，郭小姐表示，當初客戶(hù)來(lái)理財，就是自己一個(gè)人來(lái)的，也是用她自己獨立的資產(chǎn)來(lái)投資的，另一方面，理財本身就是一種很隱私的行為，沒(méi)有客戶(hù)的授權，理財師也沒(méi)有權利把客戶(hù)資產(chǎn)變化的情況告訴其他人。
理財要遵守五項基本原則
保持理財隱私性意義何在？郭小姐說(shuō)，她遇到很多這樣的情況，有一些客戶(hù)買(mǎi)的基金和股票突然大漲，其一時(shí)高興，忍不住把消息告訴了家里人，結果父母或配偶就慫恿其快點(diǎn)賣(mài)掉，以便現錢(qián)賺到手。雖然理財師建議在不缺錢(qián)用的情況下最好再觀(guān)察一段時(shí)間，但經(jīng)不住家人勸說(shuō)，有的理財客戶(hù)還是把資金抽了出來(lái)。沒(méi)想到幾天后，行情更好，算一算少賺了十幾萬(wàn)。
什么樣的理財態(tài)度才是正確的呢？郭小姐認為要遵守五大原則。首先是跟理財師進(jìn)行充分溝通，把自己的投資偏好及產(chǎn)品搭配的要求都表述清楚，這樣理財師才能度身定做合理的理財方案。
其次，正確測算自己的風(fēng)險承受度。一般銀行的理財師會(huì )通過(guò)一系列問(wèn)題來(lái)測算客戶(hù)的抗風(fēng)險能力，客戶(hù)只要準確回答就可以了。
第三是有一定的紀律性。一般情況下，客戶(hù)與銀行簽訂了委托理財協(xié)議后，最少要把這種投資行為保持3個(gè)月的時(shí)間，中途不能把資金抽出來(lái)，因為提前抽出，收益通常會(huì )受到影響。
第四就是做定期檢測。通常三個(gè)月為一個(gè)檢測期，每過(guò)三個(gè)月，銀行就要對客戶(hù)的心理承受能力及抗風(fēng)險能力進(jìn)行重新測算。
最后就是根據檢測結果進(jìn)行調整。檢測的目的是觀(guān)察客戶(hù)的心理成長(cháng)情況。如果通過(guò)三個(gè)月對理財產(chǎn)品的接觸，風(fēng)險承受能力已經(jīng)有所提高，那么可以把產(chǎn)品的搭配向稍微激進(jìn)相應收益也較高的方向調整。如果在這期間發(fā)現客戶(hù)連平衡型的產(chǎn)品都不能接受，那么就再調低些，把產(chǎn)品調整為以穩健型為主。
私房錢(qián)理財要對意外有所準備
理財師郭小姐表示，如果是拿夫妻共有財產(chǎn)來(lái)理財的話(huà)，最好是雙方一起到銀行辦理該業(yè)務(wù)。而如果是拿私房錢(qián)來(lái)理財的，在保持隱私性的同時(shí)，也要留有后路。
理財的資金跟儲蓄資金在某一點(diǎn)上是一樣的，即如果客戶(hù)意外身亡，銀行沒(méi)有義務(wù)通知其家屬。也就是說(shuō)，如果客戶(hù)用私房錢(qián)來(lái)理財，并且沒(méi)有告知家人的話(huà)，一旦該客戶(hù)突然身故，很可能這筆錢(qián)就此一直留在了銀行。
郭小姐說(shuō)，因為有這種風(fēng)險，所以一旦客戶(hù)表示是用私房錢(qián)來(lái)理財的，她都會(huì )事先提醒客戶(hù)，告訴他(她)最好寫(xiě)一封信交待此事，并把信放在保險箱里，把保險箱的鑰匙備份一個(gè)給家人。這樣的話(huà)，如果真的不幸遇到什么意外，家里人還知道有筆錢(qián)在銀行，然后可以通過(guò)公證取回這筆錢(qián)。(記者 伊曉霞）
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