第三方理財悄然興起
目前，新股發(fā)行提速，基金銷(xiāo)售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場(chǎng)十分熱鬧。
然而，在這些理財產(chǎn)品面前，消費者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應該如何選擇？一個(gè)現實(shí)問(wèn)題出現了：哪里有專(zhuān)業(yè)的理財顧問(wèn)能站在客戶(hù)的角度指點(diǎn)迷津？
基于這種現狀，一種“只賣(mài)規劃不賣(mài)產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務(wù)——第三方理財正悄然興起。
據了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開(kāi)始出現于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市。
據有關(guān)部門(mén)在上海、北京、廣州三城市開(kāi)展的理財需求調查顯示，74%的被調查者對個(gè)人理財服務(wù)感興趣，更有41%的被調查者表示需要個(gè)人理財服務(wù)。有業(yè)內人士還估計，2007年全國的個(gè)人理財市場(chǎng)規模將達到5000億元人民幣，專(zhuān)業(yè)理財呈現出巨大的發(fā)展潛力。
“我今年剛畢業(yè)，沒(méi)什么理財計劃，想咨詢(xún)下我應該如何理財�！泵鎸τ浾叩睦碡斠�，諾亞財富管理中心——上海首家、國內最大獨立第三方理財機構立即安排了理財顧問(wèn)劉瓊來(lái)“接待”。
在隨后的交流中，劉瓊告訴記者，最近以來(lái)，公司來(lái)了許多客戶(hù)，對第三方理財特別“感興趣”，而且多數是已成家立業(yè)的中高端層次的客戶(hù)。
記者打開(kāi)第三方理財網(wǎng)，粗略瀏覽下，咨詢(xún)如何理財的人還真不少。
優(yōu)勢何在
第三方理財悄然興起，其以何種優(yōu)勢吸引著(zhù)投資者？
“金融機構的理財產(chǎn)品都是具有它們自己的屬性的，產(chǎn)品一般都是比較保守、單一的，產(chǎn)品理財方式有很大的局限性。而且它們很難做到中立客觀(guān)，一般都是以推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品為主�！眲偙硎�，第三方理財的最大優(yōu)勢是中立性，這成為吸引風(fēng)險投資的重要砝碼。作為獨立機構的第三方理財不代表如保險公司、基金公司、銀行等金融機構，嚴格地按照客戶(hù)的實(shí)際情況來(lái)幫客戶(hù)分析自身財務(wù)狀況和理財的需求，通過(guò)科學(xué)的方式在個(gè)人理財方案里配備各種金融工具。
“我們會(huì )幫助客戶(hù)確定短期和長(cháng)期的目標，決定如何在主要的投資項目上分配財產(chǎn)，比較選擇合適的投資工具，并控制投資業(yè)績(jì)。同時(shí)，在第一時(shí)間向客戶(hù)報告排名第一的存款替代產(chǎn)品，使客戶(hù)的資產(chǎn)實(shí)現增值，還為客戶(hù)已經(jīng)投資的金融資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)提出客觀(guān)的評估意見(jiàn)和解決方案，能幫助保持流動(dòng)增值�！眲偨榻B說(shuō)。
大連智博財經(jīng)信息咨詢(xún)有限公司總經(jīng)理、資深理財專(zhuān)家張智博接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，在投資理財上，中國中產(chǎn)階層以上群體投機性很強。第三方理財可以說(shuō)是個(gè)人和家庭理財搜集信息的平臺，與其他金融機構提供的服務(wù)不同的是，它們是以服務(wù)為導向，是一種以私人理財咨詢(xún)服務(wù)為主的職業(yè)理財服務(wù)，是無(wú)產(chǎn)品服務(wù)。
自身金融產(chǎn)品的售賣(mài)，事實(shí)上成為了理財服務(wù)外衣下的真實(shí)意圖，這種以產(chǎn)品為導向的產(chǎn)品售賣(mài)模式與以客戶(hù)為導向的個(gè)人理財顧問(wèn)模式相比，顯然相形見(jiàn)絀。
張智博說(shuō)，“以前，只有少數家庭有雇保姆的習慣，但隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，保姆也進(jìn)入了千家萬(wàn)戶(hù)，因為她能給家庭日常生活一定的幫助，那家庭的財富為何不也請個(gè)‘金融保姆’、‘金融管家’？由專(zhuān)業(yè)理財規劃師處理個(gè)人及家庭的財富問(wèn)題�！�
質(zhì)疑不斷
但對于大多數投資者來(lái)說(shuō)，“第三方理財”還是個(gè)新名詞，有的甚至從未耳聞。家住上海市浦東新區乳山路的方阿姨說(shuō)，“我從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)‘第三方理財’，我一般都是去銀行、基金公司找理財師，理財產(chǎn)品也都是他們介紹的�！碑斢浾呦蛩f(shuō)明“第三方理財”的性質(zhì)和服務(wù)理念時(shí)，“這種專(zhuān)業(yè)的機構倒是可以去嘗試，不過(guò)要很快被我們老百姓接受和認可，改變傳統的理財觀(guān)念，還是要有段時(shí)間的，而且這種‘第三方’的中立能否完全‘中立’、‘客觀(guān)’也還是個(gè)問(wèn)題�！�
銀行業(yè)內人士認為，第三方理財要想在未來(lái)大展拳腳，目前迅速占領(lǐng)市場(chǎng)還是很有難度。盡管第三方理財打出中立牌，表示可提供跨行業(yè)理財服務(wù)，但目前國內銀行等機構仍在金融市場(chǎng)占據主導地位。一方面金融機構資源豐厚，網(wǎng)點(diǎn)布局多；另一方面能將產(chǎn)品銷(xiāo)售與理財服務(wù)相結合，這會(huì )使更多客戶(hù)對之產(chǎn)生依賴(lài)，繼而偏重銀行理財。
從事理財工作多年的喬先生告訴記者，現階段銀行還受制于國內金融機構不能跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行等金融機構理財服務(wù)過(guò)于片面。如銀行會(huì )引導客戶(hù)來(lái)投資購買(mǎi)開(kāi)放式基金，因為代銷(xiāo)開(kāi)放式基金是銀行的一項業(yè)務(wù)。而第三方理財包括投資規劃、風(fēng)險規劃、稅務(wù)規劃、健康規劃、消費規劃、教育規劃、人生規劃等方面，投資選擇可橫跨銀行、保險、證券、信托等。
今年首屆十佳理財規劃師大賽獲獎?wù)邚埥瘗i說(shuō)，“未來(lái)第三方理財是個(gè)方向，是投資者成熟、理智的選擇，金融機構一般都是推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品，面對眾多產(chǎn)品時(shí)，有時(shí)候投資者就比較困惑，他們會(huì )需要一個(gè)公正科學(xué)的理財建議，對他們更有益�！�
未來(lái)空間有多大
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們手上的閑置資金越來(lái)越多，理財需求也日益強烈。甚至有人表示，我國現在已開(kāi)始進(jìn)入財富管理時(shí)代，但是傳統觀(guān)念的變革卻不是一天兩天就能實(shí)現的。由于我國傳統的金融機構依托他們長(cháng)期建立的信用體系和在百姓心目中的信用形象，大量的理財客戶(hù)必然不會(huì )放棄既有的理財機構和方式，而輕易地選擇第三方理財。
“第三方理財是未來(lái)的必然趨勢，就像私人管家、私人律師一樣，私人理財顧問(wèn)會(huì )越來(lái)越流行，它是在當今生活層次高、經(jīng)濟發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來(lái)的更專(zhuān)業(yè)的理財服務(wù)。個(gè)人想要投資，是需要知識積累和時(shí)間成本的，所以很多人會(huì )希望有專(zhuān)家作戰略性的策劃和指導，理財是一個(gè)磨礪的過(guò)程，個(gè)人的積累總是有限的�！睆堉遣⿲Φ谌嚼碡數奈磥�(lái)前景還是比較看好。
此外，業(yè)內人士表示，與國外已成熟的投資理財服務(wù)市場(chǎng)相比較，中國理財市場(chǎng)所面臨的供求矛盾卻依然突出�，F在試圖把國外財富管理先進(jìn)的管理經(jīng)驗和方法引進(jìn)到中國來(lái)，在這個(gè)過(guò)程中應盡量把它本土化。由于證監會(huì )、保監會(huì )、銀監會(huì )這三塊還是分業(yè)監管，而未來(lái)金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢所趨，獨立的理財機構和理財顧問(wèn)還是有很大的業(yè)務(wù)空間。(潘潔)
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