在股市火熱的今天，一些中等收入的人們攥著(zhù)手中的存款，躍躍欲試。理財規劃師指出，投資先要樹(shù)立風(fēng)險意識，不要因為一時(shí)的眼紅而忽視了財務(wù)規劃。
家庭現狀
王先生，某公司部門(mén)經(jīng)理，夫妻雙方均收入穩定，有一個(gè)孩子，年齡尚小。無(wú)房，早年在股市投資了15萬(wàn)元，家人炒股賺了約5萬(wàn)元。近期有一筆30萬(wàn)元存款到期，想買(mǎi)基金和股票。由于目前房?jì)r(jià)太高，王先生近期沒(méi)有買(mǎi)房的打算。
看著(zhù)別人在股市賺錢(qián)，王先生想入市，卻因擔心目前股指處于高位，風(fēng)險太大，因此想買(mǎi)些基金，將其收益作為孩子的教育基金。不過(guò)，他不知道該選擇什么樣的基金，想請教專(zhuān)業(yè)理財師幫他支招。
財務(wù)分析
王先生這個(gè)三口之家，因為無(wú)房，所以將來(lái)無(wú)法回避買(mǎi)房這一大額開(kāi)支，加上將來(lái)孩子讀書(shū)還要準備的教育經(jīng)費，也不排除還有一些意外的大額支出。即使王先生屬于中等收入家庭，其風(fēng)險承受能力仍然有限。
因此建議王先生注意投資風(fēng)險。首先，家庭應急備用金及應付意外等大額開(kāi)支的資金要留足，剩余資金再考慮投資。采取分散投資的方式，風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品如債券型基金和銀行理財產(chǎn)品等，至少要占投資組合的20%，基金組合中可適當配置指數型基金和封閉式基金。
理財建議
建議王先生拿出30%的資金即15萬(wàn)元投資股票，不宜再向股市追加資金�，F在股市已積累了較大風(fēng)險，王先生應堅持價(jià)值投資的理念，選擇投資那些盈利能力較強的行業(yè)龍頭股。王先生和家人都非專(zhuān)業(yè)投資人士，可將資金交給專(zhuān)業(yè)投資者打理。
其次，還可以拿15萬(wàn)元用來(lái)投資基金。如果王先生還想堅持自己炒股，則建議不要再購買(mǎi)股票型基金，因為這些基金也是投資于股市，并不能旱澇保收，一旦風(fēng)險來(lái)臨，股票和基金都可能造成損失。這15萬(wàn)元建議買(mǎi)一些風(fēng)險較小而收益相對穩定的封閉式基金、指數型基金、債券型基金等。
建議在剩下的20萬(wàn)元資金中預留12萬(wàn)元(至少也應該根據自己的情況，留足6至9個(gè)月的生活費用)，作為銀行活期存款。剩下8萬(wàn)元可適當購買(mǎi)必需的保險，還可以每年大概投入8000元左右，為孩子購買(mǎi)一份教育基金。(方卓）
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