主角：工薪階層年薪10萬(wàn)
劉先生今年31歲，是政府公務(wù)員，目前在讀在職研究生，劉先生有醫療保障、養老保障等福利，太太在外企工作，雖有四險一金，但金額不高。二人年薪10萬(wàn)元，結婚兩年，未有小孩。
劉先生每年學(xué)費需1.5萬(wàn)元，一小型的房子出租，每月租金約可收入1800元。夫妻二人父母均有社保退休保障，但沒(méi)有任何醫療保障，隨著(zhù)父母年齡的增長(cháng)，需要考慮父母的醫療支出。
目標：購車(chē)買(mǎi)房育兒
劉先生計劃在三年內買(mǎi)一輛20萬(wàn)元的小車(chē)，并且打算一次性付款。另外，希望3年后能輕松養育小孩，同時(shí)換套120平米左右的大房。
測算：買(mǎi)新房負擔重不現實(shí)
以目前新房1.5萬(wàn)/平方米，每年房地產(chǎn)價(jià)格增長(cháng)速度為5%保守計算，四年后購買(mǎi)一套120平米的大房最少需要218萬(wàn)元，加上裝修至少需要225萬(wàn)元。如果賣(mài)出現有的房屋則可套現約100萬(wàn)元，加上三年存款合計約15萬(wàn)元，還清貸款后(貸款本息余額合計約20萬(wàn)元)，仍有現金缺口110萬(wàn)元左右。
假設四年后貸款年利率為8%，將大大超過(guò)目前的還款水平，以目前的收入水平計算，基本無(wú)法實(shí)現重新購房的目標。
支招：巧算買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)賬保障和投資并行
招數一：暫緩買(mǎi)房
理財師吳惠燕建議劉先生，可以考慮三年后用一次性付款方式買(mǎi)車(chē)，并用一部份資金迎接小寶寶的到來(lái)，至于房子方面可以考慮暫不換房。劉先生目前為九十多平方米的三房二廳，雖然房間小了一點(diǎn)，但仍足居住。
招數二：基金定期定投
建議采用定期定投法買(mǎi)基金，每月固定時(shí)間購買(mǎi)固定金額的基金。價(jià)格高時(shí)少買(mǎi)，價(jià)格低時(shí)多買(mǎi)，長(cháng)期下來(lái)自動(dòng)攤低成本，起到小額支出，聚沙成塔的作用。這樣可以為孩子儲蓄教育金，也可以作為養老金的補充。
另外，劉先生計劃三年后購買(mǎi)20萬(wàn)左右的汽車(chē)，按每月3000元盈計算，投入3000元的定期定投，按收益率10%計算，三年后約13萬(wàn)元，劉先生可降低車(chē)型選擇，購買(mǎi)13萬(wàn)左右價(jià)格的車(chē)輛，可實(shí)現購車(chē)的愿望。
招數三：整合現有基金
因為劉先生屬于中庸進(jìn)取投資型，因此基金配置中應以積極配置型為主，配以適得的股票型及平穩型�；饌�(gè)數保持3～4個(gè)就可以了。
招數四：增加保障支出
雖然劉先生為公務(wù)員，保障方面較為齊全，但作為家庭的支柱，還是建議購買(mǎi)重大疾病險作為補充。劉太太所購社保金額少，保障意義不大，建議購入意外傷害險及商業(yè)保險作為有效的補充。
另外，可考慮購入投連險，作為父母醫療養老的補充。雙方父母均已接近60歲，已經(jīng)超過(guò)可投保的年齡，保險公司不會(huì )受理，只能通過(guò)自身的投資收益來(lái)籌備父母的養老金。建議購入5萬(wàn)元投連險。(鳴謝中國銀行廣東分行提供案例資料）
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