由于效益好，張婷(化名)的單位打算給員工每人發(fā)5萬(wàn)元的年終獎。再過(guò)兩個(gè)多星期，錢(qián)就會(huì )打到工資卡里，由于日常生活中沒(méi)有大的開(kāi)銷(xiāo)，張婷現在就開(kāi)始盤(pán)算如何打理好這筆錢(qián)。
投資渠道之——股市
投資范圍：境內A、B股
門(mén)檻：A股購買(mǎi)100股以上即可，B股需有足夠的美元。
風(fēng)險程度：較高，B股還需承擔匯兌損失。
預期收益率：不定，風(fēng)險與收益成正比。
流動(dòng)性：股票的流動(dòng)性強，可隨時(shí)賣(mài)出。
點(diǎn)評：雖然今年股市行情非�；鸨�，但也不能簡(jiǎn)單認為入市后一定能賺錢(qián)。專(zhuān)家表示，由于投資股票本身就具有很大的不確定性，所以，投資者非常有必要對股市有個(gè)深入的了解。作為新入市的投資者，最重要的是做穩定性強、投資周期長(cháng)的投資，應主要投資于那些業(yè)績(jì)優(yōu)良的藍籌股。因為長(cháng)期的價(jià)值投資，不僅可以在很大程度上減少風(fēng)險，也是新入市投資者的不二選擇。
投資渠道之——基金
投資范圍：封基、開(kāi)基、QDII基金
門(mén)檻：封基的最低門(mén)檻是1手(100份)；開(kāi)基最低額度1000元，QDII基金分為1000元、5000元、1萬(wàn)元不等。
風(fēng)險程度：個(gè)別基金保本，如貨幣基金，但收益較低，略高于固定存款利率。其余基金均不保本。
預期收益率：浮動(dòng)收益，隨股市變化而定。
流動(dòng)性： 除封基外，其他基金品種均可隨時(shí)贖回(與基金公司約定的除外)，但開(kāi)基有1-3個(gè)月封閉期。
風(fēng)險程度：與直接投資股票市場(chǎng)相比，證券投資基金所承擔的風(fēng)險相對較小。
點(diǎn)評： 都說(shuō)基金是一種“懶人投資”，但事實(shí)上投資基金也要掌握要素。首先，應大致了解基金公司的整體業(yè)績(jì)和團隊組合。其次，在選擇基金時(shí)，應了解該基金的投資組合和抗跌能力。之后，要經(jīng)常與基金公司保持聯(lián)系，定期檢查自己的投資收益。雖然基金屬于一種中長(cháng)期投資品種，但是投資者應結合自己的資金狀況和投資收益目標的獲利點(diǎn)和止損點(diǎn)。選擇適當的時(shí)機從表現不好的或有不好趨勢的基金中退出，買(mǎi)入更有潛力的基金。
投資渠道之——黃金
投資范圍：紙黃金、實(shí)物黃金、黃金遞延現貨
門(mén)檻：紙黃金10克起，實(shí)物黃金10克起，黃金遞延(T+D)現貨1000克起(目前每克價(jià)格在200元左右)。
風(fēng)險程度：紙黃金與實(shí)物黃金風(fēng)險相對較低，黃金T+D風(fēng)險較高。
預期收益率：紙黃金與實(shí)物黃金預期收益較低，黃金T+D預期收益較高。
流動(dòng)性：紙黃金與黃金T+D流動(dòng)性強，實(shí)物黃金流動(dòng)性差。
點(diǎn)評：由于通脹的存在，理財專(zhuān)家認為，有著(zhù)保值增值功能的黃金投資熱度將會(huì )超過(guò)股市，成為投資者的首選，而從長(cháng)遠來(lái)看，黃金價(jià)格也有持續走牛的可能。從目前的黃金投資渠道來(lái)看，紙黃金成為普通投資者投資黃金的最佳途徑。而實(shí)物黃金具有最佳的安全性，為最傳統的投資方式，如果投資者主要看中黃金的保值功能，而不介意其流通性和手續費，實(shí)物黃金應為首選。
投資渠道之——銀行理財
投資范圍：儲蓄、國債、理財產(chǎn)品
門(mén)檻：儲蓄不需要門(mén)檻，國債投資起點(diǎn)在1000元以上，而理財產(chǎn)品的門(mén)檻最低為5萬(wàn)元人民幣。
風(fēng)險程度：儲蓄和國債安全度較高，目前市場(chǎng)上的銀行理財產(chǎn)品多數為保本不保息，也有少數產(chǎn)品不保證本金，但與股票、基金等投資方式比較，安全度仍然較高。
預期收益率：儲蓄為相應定期存款利率。國債為購買(mǎi)時(shí)約定的利率，一般略高于同期儲蓄利率。理財產(chǎn)品預期收益視具體投資情況而定。
流動(dòng)性：活期儲蓄流動(dòng)性最高，定期儲蓄可以去柜臺提前支取。國債一般一年以?xún)炔豢梢蕴崆爸�。理財產(chǎn)品有贖回權的相對流動(dòng)性高一些，其他則流動(dòng)性較差。
點(diǎn)評：股市的震蕩讓越來(lái)越多投資者將目光投向安全度較高的保本類(lèi)理財方式。從目前現有產(chǎn)品來(lái)看，由于央行頻繁加息，因此長(cháng)期化的儲蓄方式將鎖定現有相對較低的利率水平，因此長(cháng)期化的定期存款并不劃算。相對短期的存款不僅可以保持手中貨幣的流動(dòng)性，同時(shí)也可以隨著(zhù)利率水平水漲船高享受新的高利率。而通過(guò)購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品，投資者可以更多地分享銀行間債市、貨幣市場(chǎng)以及打新股等投資領(lǐng)域的額外收益。但專(zhuān)家也提醒投資者，雖然銀行類(lèi)的理財產(chǎn)品不會(huì )讓投資者有本金的損失，但由于CPI高企和負利率的長(cháng)期存在，這類(lèi)理財方式并不能讓投資者的資產(chǎn)保值增值。
投資渠道之——保險
投資范圍：壽險、投連險
門(mén)檻：意外險從幾十元到上百元。重大疾病險分為儲蓄型和消費型兩種，后者費用較少，10萬(wàn)元的保額，保費幾百元。投連險一般按月繳保費，每份一般千元以上。
風(fēng)險程度：保險產(chǎn)品是投資渠道里面風(fēng)險程度相對較低的產(chǎn)品，一般均可保本。
預期收益率：保險產(chǎn)品預期收益率一般較低，分紅保險目前承諾收益最高僅為2.5%。部分消費型保險產(chǎn)品，包括意外險產(chǎn)品則只投保費不返還，但出現保險條款中約定的特定情況則可以獲得相應額度的保險金。
流動(dòng)性：保險產(chǎn)品的流動(dòng)性為適中。一般保險產(chǎn)品期限較長(cháng)，但投資者可以有權中途退保，但需要繳納違約金。
點(diǎn)評：對于普通的白領(lǐng)家庭來(lái)說(shuō)，存款和投資固然重要，但通過(guò)購買(mǎi)保險來(lái)防范意外事件帶來(lái)的打擊更為重要。理財專(zhuān)家認為，適量的投資保險產(chǎn)品，可以讓家庭財務(wù)危機的時(shí)候出現財務(wù)轉機，但由于保險產(chǎn)品的期限一般較長(cháng)，因此要視自己的經(jīng)濟實(shí)力適量購買(mǎi)。從現有的保險產(chǎn)品來(lái)看，主要包括意外險、健康險、投連險等等。對于普通家庭來(lái)說(shuō)，意外險和健康險會(huì )在您的身體出現重大損傷的時(shí)刻凸顯作用。而投連險一般則是一個(gè)長(cháng)期的理財規劃，幫助您的家庭在每一個(gè)階段都能保持財務(wù)平穩。(崔呂萍 周科競 和平 王磊）
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