2007年，股市的紅火帶動(dòng)基金、QDII、保險、黃金等多種理財產(chǎn)品銷(xiāo)售火暴，其中，基金銷(xiāo)售最為火暴。本報選擇今年令投資者收益最高的十大理財品種予以盤(pán)點(diǎn)，希望明年，投資者能在這一系列理財品種上有更大的收益。
理財策略·基金
重慶全年賣(mài)基金450億
銀行人士昨日表示，目前銀行代銷(xiāo)占據我市基金銷(xiāo)售的八成左右，從目前各銀行約400億的總量看，加上券商和基金公司，今年重慶基民消化的基金逼450億元左右。"雖然今年仍有六七成散戶(hù)跑輸大盤(pán)，但總體下來(lái)，估計重慶基民今年的平均收益還是會(huì )有60%~70%的樣子。"招行重慶分行零售銀行部總經(jīng)理助理耿建軍表示，在基金最旺的一季度末二季度初，客戶(hù)單筆最大認購達2000萬(wàn)之巨。
建行重慶分行高端客戶(hù)理財師李金洋表示，今年基金銷(xiāo)售比去年翻了一倍，數百萬(wàn)的認購者大有人在，幾十萬(wàn)的認購更是多如牛毛。據悉，我市工行、建行、招行、交行等銀行均代銷(xiāo)了超過(guò)200支基金，今年新上市的基金也有幾十支之多。
招行耿建軍分析認為，縱觀(guān)全年，基金在渝可分兩個(gè)階段，即1～8月的“黃金季”和9月之后的“遇冷季”。3、4月份為最旺季，重慶基民常常排隊瘋搶新基金，“信達奧銀”和“長(cháng)城久富核心成長(cháng)”等新基金還出現連續遭遇“紅色三分鐘”的情況，不少上億的份額在3分鐘內即被基民瓜分。面對如此熱度，從5月下旬開(kāi)始新基金實(shí)行按比例配售，不少基民申購了100萬(wàn)的量，最后只中標幾萬(wàn)塊。耿建軍表示，9月份之后，由于股市震蕩加劇，許多基金凈值持續下跌，基金由熱轉冷，這一階段的單月量不足黃金時(shí)期的1/5。
劉先生是某房地產(chǎn)企業(yè)的老總，收入豐厚。他一開(kāi)始就懂得理性投資，為此專(zhuān)門(mén)加入了某銀行財富中心，經(jīng)常聽(tīng)取理財師的指導意見(jiàn)。他在3月初用400萬(wàn)重倉了“長(cháng)城久富核心成長(cháng)”和“匯添富成長(cháng)焦點(diǎn)”兩支新基金，堅持長(cháng)期持有策略，平時(shí)對凈值波動(dòng)不聞不問(wèn)，到現在收益接近50%。記者還獲悉，從10月開(kāi)始，銀行開(kāi)始把基金定投作為主推形式，鼓勵客戶(hù)定期投資積累復利。
理財策略·外匯
炒澳元 不到一年收益21%中國銀行重慶分行外匯專(zhuān)家廖亮認為，今年一些非美元區域的貨幣如歐元、澳元、加元等表現優(yōu)良，為我市匯民帶來(lái)了收益。
廖亮介紹，與美國經(jīng)濟的持續低迷相反，歐元區和英國的經(jīng)濟增長(cháng)率保持較為強勁的增長(cháng)，這使得歐元和英鎊等匯率屢創(chuàng )新高。投資者陳先生從去年開(kāi)始接觸外匯，他在年初歐元兌美元為1.29附近時(shí)賣(mài)出美元，買(mǎi)進(jìn)歐元持有，至11月底，歐元即上漲至歷史新高1.4960，投資收益為16%。
廖亮還透露，2007年，我市一些商品貨幣澳大利亞元和加拿大元的投資者也獲利頗豐。今年1月初，澳元兌美元匯率為0.7765，一些投資者在此價(jià)位賣(mài)出美元，買(mǎi)進(jìn)澳元，在黃金價(jià)格走強的背景下，澳元匯率大幅升值，最高沖至11月的0.9390，最終投資收益約為21%。此外因原油價(jià)格的上升，加拿大元兌美元也上升了22.64%，成為今年升值表現最為強勁的貨幣。
理財策略·收藏
迷收藏“動(dòng)感福娃”郵票翻8倍
隨著(zhù)2008年奧運會(huì )的臨近，各種奧運收藏品價(jià)格也大幅度上揚，尤其在金銀價(jià)持續上漲的刺激下，奧運金銀紀念品在各種奧運藏品中更是迎來(lái)一輪上漲高峰。其中，“動(dòng)感福娃”郵票已升值8倍。
就職于重慶某評估機構的申健,在去年收藏了3組奧運會(huì )金銀紀念幣(第一組)，到現在為止，每組紀念幣的價(jià)格已經(jīng)從買(mǎi)入時(shí)的9880元一路飆升到1.8萬(wàn)元／套，將近翻了一番。
據介紹，目前重慶市場(chǎng)上除了奧運會(huì )金銀紀念幣外，最活躍、升勢最明顯的是奧運紀念銀盤(pán)，其價(jià)格已經(jīng)上漲了5000元左右，勢頭強勁；奧運紀念金銀電話(huà)卡今年1月底發(fā)行的價(jià)格為6980元，目前已經(jīng)上漲到9990元，價(jià)格上漲了40%。
“我準備一直等到奧運會(huì )結束才出手�！鄙杲〗榻B說(shuō)，隨著(zhù)奧運會(huì )的臨近，這些藏品仍在不斷升值，現在出手肯定不劃算。根據他的預計奧運會(huì )結束后，會(huì )是出售藏品賺錢(qián)的好時(shí)機，目前，嘗到甜頭的他正在不斷收集新上市的奧運紀念品。
收藏郵品多年的李先生說(shuō)，他去年底收藏的一套面值不足10元的“動(dòng)感福娃”郵票，目前在市場(chǎng)上已經(jīng)漲到90元，升值了8倍。
理財策略·炒港股
炒港股 一個(gè)月資產(chǎn)翻兩倍
由于"港股直通車(chē)"遲遲沒(méi)有正式啟動(dòng)，只好自己到香港去開(kāi)戶(hù)。重慶某中等規模民企老板王朝華，在距離黃金周假期還有半個(gè)月時(shí)，就到香港辦理了H股開(kāi)戶(hù)手續。一個(gè)月左右的時(shí)間，王朝華炒港股的收益翻兩倍。
王朝華介紹說(shuō)，他炒H股，是充分利用香港市場(chǎng)“＋0”特點(diǎn)，進(jìn)行當天買(mǎi)賣(mài)的超短線(xiàn)交易。今年10月1日，王朝華以12.38元的價(jià)格買(mǎi)入5萬(wàn)股中國石油，到10月25日，當中國石油的股價(jià)上升至20.05元時(shí)，經(jīng)過(guò)無(wú)數次的超短線(xiàn)交易，他的資金已經(jīng)翻了兩倍多。
他介紹說(shuō)，H股較A股平均折讓約47%，也就是說(shuō)將近要便宜一半，而且港股所有股票都實(shí)行T＋0交易，當日可以買(mǎi)賣(mài)，沒(méi)有漲跌幅限制。針對港股的特點(diǎn)他將自己的投資范圍限定在中資股，特別是H股�！爸袊婉R上就要回歸A股市場(chǎng)，對于H股絕對是個(gè)利好�！蓖醭A稱(chēng)，就從這只股票他開(kāi)始了自己的港股生涯。
“最刺激的是在香港炒窩輪，當天就賺了40%�！蓖醭A回憶說(shuō)，H股的窩輪就相當于A(yíng)股的權證。當時(shí)聽(tīng)說(shuō)窩輪的走勢會(huì )和相應的股票相同，就直接買(mǎi)的中國石油的窩輪。"沒(méi)想到當天就上漲了40%，從0.56元漲到了0.78元"。王朝華在回憶時(shí)仍抑制不住內心的喜悅。
理財策略·QDII
買(mǎi)QDII 一波三折最終收益30%
QDII(代客境外理財)作為一種新的投資渠道，于去年底進(jìn)入市民的視野。整個(gè)2007年，QDII可謂經(jīng)歷了“三起三落”，但仍有不少欲“全球投資”的投資者敢于“吃螃蟹”。據交行客戶(hù)經(jīng)理透露，單筆認購在200萬(wàn)元以上的大客戶(hù)接近10個(gè)。
中行重慶分行資金業(yè)務(wù)主管徐殷表示，年初之際，QDII收益率普遍只有3%左右，加上同期人民幣升值因素，絕大多數投資者都是零收益。5月11日，銀監會(huì )將QDII放開(kāi)到香港的股票和股票型基金，成為銀行系QDII的重要轉折。8月份，受累美國次級債風(fēng)波，多數QDII凈值持續跌破面值，QDII再次遇冷。對此，銀監會(huì )于9月、10月連續兩次降門(mén)檻至5萬(wàn)，與即將開(kāi)通的"港股直通車(chē)"遙相呼應。QDII再度受到一些投資者熱捧。
在中移動(dòng)工作的張先生是QDII“一波三折”的親歷者。他年初買(mǎi)了30萬(wàn)元的老版QDII，怎料卻被迫贖回，一分錢(qián)都沒(méi)賺到。新QDII出爐后，他又在某外資銀行買(mǎi)了50萬(wàn)，主要投向重倉建行、交行、中國移動(dòng)等H股的股票基金，運行了3個(gè)月收益便飄紅到10%以上，可偏遇次貸風(fēng)波，凈值竟然又跌回面值�！氨疽詾橛忠�'洗白'，但仍堅持沒(méi)有贖回，后來(lái)恒生指數一路狂飆至沖破31000點(diǎn)，產(chǎn)品凈值又回來(lái)了，現在收益已有30%，賺了15萬(wàn)，而同期不少炒A股的朋友卻被套了�！�(陳蹊)
理財策略·黃金
炒黃金 2個(gè)多月收益31.25%
2007年，投資黃金成為許多投資者理財的重要手段，在這一年里也斬獲頗豐，其中一投資者2個(gè)多月時(shí)間收益高達31.25%.
“從2007年第一個(gè)交易日的639.8美元/盎司到11月7日創(chuàng )下的845.45美元/盎司的高點(diǎn)，今年國際金價(jià)已升30%以上�！敝行兄貞c分行理財師廖亮分析認為，黃金市場(chǎng)經(jīng)過(guò)長(cháng)達半年的盤(pán)整，特別是度過(guò)8月份美國次級債的不利影響后，開(kāi)始穩步上升，每盎司上漲近200美元，漲幅達30.6%，距離1980年1月歷史最高點(diǎn)850美元僅僅呎尺之遙。而在1999年又跌落到了80年代以來(lái)的歷史最低點(diǎn)253美元，隨后的兩年內也持續低迷，全球60%的金礦無(wú)法盈利。但從2002年開(kāi)始，全球黃金市場(chǎng)迎來(lái)強勁復蘇，出現穩步上揚態(tài)勢。
記者了解到，今年我市提供紙黃金交易的銀行有中行、建行和工行3家，交易量都達1億元左右，“不少客戶(hù)的交易量都在數百萬(wàn)元，中長(cháng)線(xiàn)收益率基本超過(guò)20%�！绷瘟帘硎�，許多投資者上半年都是先選紙黃金"試水"，攢夠經(jīng)驗值后再戰實(shí)物黃金。建行理財師李金洋預計，明年的紙黃金交易量還將增長(cháng)30%～50%。
王先生是一位老資格的投資者，從2003年起,就開(kāi)始在中國銀行從事外匯買(mǎi)賣(mài)，他仔細研究了與黃金相關(guān)聯(lián)的外匯、原油市場(chǎng)的基本面，認為黃金價(jià)格將從投資者避險買(mǎi)盤(pán)以及實(shí)物買(mǎi)盤(pán)能夠獲得一定的支撐，堅信一旦金融市場(chǎng)的危機趨于穩定后，資金將會(huì )回流到金市,同時(shí)各非美元貨幣一旦反彈，將會(huì )提振黃金向上反攻，同時(shí)分析了黃金的圖表，發(fā)現底背離漸已出現，均線(xiàn)和技術(shù)指標均發(fā)出了買(mǎi)入信號，他果斷地在8月16日當天下午，以640美元的價(jià)格買(mǎi)進(jìn)了156盎司，市場(chǎng)的變化印證了他的判斷，黃金結束了自2006年6月以來(lái)長(cháng)達14個(gè)月的大三角形盤(pán)整區間，9月30日一舉突破2006年最高點(diǎn)729美元，11月6日，王先生在840美元將黃金全部賣(mài)出，盈利31200美元，整個(gè)黃金投資過(guò)程的絕對收益率達到31.25%!
理財策略·期貨
玩期貨 9個(gè)月賺足900萬(wàn)元
2007年股市創(chuàng )造了太多的暴富奇跡，但投資者只能不停做多才能賺錢(qián)，期貨市場(chǎng)就不同了，做多做空都有獲暴利機會(huì )。去年8月至今年4月，期鋁大幅波動(dòng)，上海孫(化)女士9個(gè)月大賺約900萬(wàn)元；2007年10月至今，期銅遭遇大跌，浙江一投資者賺了12000元/噸，藏先生資金不多，但也足足賺了3倍。
港九期貨市場(chǎng)部經(jīng)理王開(kāi)透露，港九期貨期鋁研發(fā)能力較強，不少客戶(hù)均慕名而來(lái)。去年8月，上海孫女士拿30萬(wàn)元來(lái)開(kāi)戶(hù)，專(zhuān)門(mén)做期鋁交易。當時(shí)，期鋁已在18400點(diǎn)探底成功，開(kāi)始出現持續上漲，孫入市后采用長(cháng)短結合的操作手法，順風(fēng)順水地以多單為主，持續做多至21000點(diǎn)以上，賬上資金每天都在增加；今年開(kāi)年后，期鋁出現回落，孫又及時(shí)調整策略，順勢以空單操作為主，又一次踏準了市場(chǎng)節奏獲得了豐厚回報。"到4月底時(shí)，孫賬上資金達900多萬(wàn)元。"王稱(chēng)，孫見(jiàn)好就收保住了勝利果實(shí)，目前暫時(shí)沒(méi)有操作。
投資者藏先生雖沒(méi)有孫的好運，但在10月至今期銅的持續下跌中，賬上資金足足增加了3倍，藏先生以30萬(wàn)元開(kāi)戶(hù)入市，目前賬上資金有近100萬(wàn)元，大賺了3倍多，同樣讓人艷羨不已。
據先融期貨副總王輝川的助手丁先生介紹，因期貨市場(chǎng)的T＋0和保證金交易方式，將資金放大了約10倍，一旦踏準市場(chǎng)節奏很容易獲得暴利。
受此賺錢(qián)效應的鼓舞，“今年以來(lái)，浙江、吉林、河南、河北、湖南等地有約80個(gè)投資者，前往重慶開(kāi)戶(hù)�！倍》Q(chēng)，我們指導客戶(hù)操作的QQ群天天爆滿(mǎn)。
理財策略·打新股
打新股 理財產(chǎn)品銷(xiāo)量突破30億
“在今年的牛市背景下，打新股類(lèi)的產(chǎn)品是所有銀行固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品中最好賣(mài)的�！闭行兄貞c分行零售銀行部總經(jīng)理助理耿建軍昨日對記者表示。從記者了解到的情況看，今年我市各大銀行的打新股類(lèi)理財產(chǎn)品，其銷(xiāo)售量保守估計已突破30億元。
據了解，今年我市銷(xiāo)售較好的銀行"打新"產(chǎn)品大致有招行的"金葵花新股申購計劃"系列、中行的"中銀新股增值理財計劃"、中信銀行的“新股申購理財計劃”系列等。
據記者了解，今年我市銀行固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況比去年理想，不少大銀行都賣(mài)到了10個(gè)億左右，最高的甚至沖到20億大關(guān)，保守估計總量至少沖破60億，大半以上屬于新股。
據悉，今年以來(lái)我市推出"打新股"產(chǎn)品的認購起點(diǎn)一般為5萬(wàn)元～10萬(wàn)元，同時(shí)設定固定募集規模，向投資者提供了一個(gè)穩健投資的渠道，預期收益區間一般在5%～15%(且上不封頂)的范圍，截至12月，很多運行了6個(gè)月以上的產(chǎn)品都取得了10%～15%左右的年收益，最高收益率甚至達到了28%。
在外企工作的白領(lǐng)李先生常在家自封“股神”，今年上半年，他拿著(zhù)30萬(wàn)“閑錢(qián)”三次打新，可是居然全部零中簽，搞得他郁悶不已。后來(lái)經(jīng)朋友推薦，他買(mǎi)了中信“新年計劃2號”和招行的“金葵花新股申購計劃”兩支“打新”產(chǎn)品，現在產(chǎn)品累計申購了近20支新股，其中不乏交行、中國平安(601318)等他夢(mèng)寐已求的優(yōu)質(zhì)股，平均中簽率超過(guò)0.8%，“聽(tīng)說(shuō)同期網(wǎng)上平均中簽率才0.3%�！碑a(chǎn)品在手里剛握了三個(gè)月，收益就躥上了12%，讓他欣喜不已。
理財策略·保險
投連險 最高收益達83%
中國平安重慶分公司昨日宣布，12月18日，公司正式推出個(gè)人壽險投連產(chǎn)品--聚富年年投資連結保險。這是繼9月平安重回投連市場(chǎng)推出銀保投連產(chǎn)品"聚富步步高"之后上市的首個(gè)個(gè)險投連產(chǎn)品。
這是今年在重慶的第四款投連險上市，此前還有泰康人壽和中美大都會(huì )分別推出了自己的投連險產(chǎn)品。據了解，市內其他壽險公司也在緊鑼密鼓地籌劃推出投連險。
所謂投資連結保險(以下簡(jiǎn)稱(chēng)投連險)，是指包含保險保障功能，并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險產(chǎn)品。通俗地說(shuō)就是融保險與投資于一身的險種。
這種保險，其收益率也贏(yíng)得很多投資者的青睞。例如泰康人壽的"進(jìn)取型投資連結賬戶(hù)"為例，2007年1月25日公布的價(jià)格為2.9135元，今年最高價(jià)格出現在10月份，其10月26日公布的價(jià)格為5.3308元，其收益率達83%，而最近一期11月30日公布的價(jià)格為5.3003元，比10月份最高收益略低。
例如平安人壽的“平安發(fā)展投資賬戶(hù)”，2007年1月4日的賣(mài)出價(jià)為1.8573元，今年最高價(jià)格于10月11日公布，為2.7752元，收益達49%，而12月13日公布的賣(mài)出價(jià)為2.6858元，收益率為44.6%。
而中美大都會(huì )的貨幣型基金投資賬戶(hù)，今年6月才開(kāi)始，在6月25日，其賣(mài)出價(jià)為1元，今年的最高價(jià)格為11月30日公布的1.0141元，收益率相對較低。
泰康人壽有關(guān)人士透露，在該公司的投連險客戶(hù)中，最大一個(gè)客戶(hù)買(mǎi)了800萬(wàn)元。此人是市內一名私企老板，由于缺乏投資理財意識，他在銀行的2000余萬(wàn)元竟沉睡了幾年，直到今年9月份才拿800萬(wàn)元投資，半個(gè)月賺了幾十萬(wàn)元。
理財策略·信托
信托理財 8個(gè)月收益近13%
雖然自然人買(mǎi)信托門(mén)檻大大提高，但信托理財依然紅火：今年，重慶國際信托投資有限公司已發(fā)行了14個(gè)集合資金信托產(chǎn)品，先后募集資金上百億元 ，其中打新股的信托最受歡迎。
據了解，重慶國際信托投資有限公司先后發(fā)行了“潤豐一二三號”、“渝信一二三號”集合資金計劃，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)上網(wǎng)下穩妥打新股投資。
今年4月，渝中區張先生投資100萬(wàn)元，進(jìn)行了其中一項集合資金信托計劃，目前該信托計劃打新股，每只必中，以已經(jīng)變現的十二只新股、收益率為12.82%來(lái)看，這樣，張先生100萬(wàn)元資金在8個(gè)月賺了12.82萬(wàn)元。
“由于門(mén)檻提高，自然人參與集合資金信托人數在減少，但資金量在加大�！睒I(yè)內人士指出，今年3月1日，銀監會(huì )頒發(fā)的新信托兩規正式實(shí)施。按照規定，集合資金信托計劃的委托人門(mén)檻大大提高，自然人投資信托最低金額通常不少于100萬(wàn)元，或要出具相應財產(chǎn)證明，而原來(lái)最低門(mén)檻只要5萬(wàn)元。
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