發(fā)表評論 “您好，請問(wèn)這是家庭電話(huà)嗎？我是北京市社情民意調查中心的訪(fǎng)問(wèn)員，我們正在進(jìn)行一項有關(guān)‘家庭理財意識’方面的調查，很想聽(tīng)一聽(tīng)您的看法，耽誤您幾分鐘時(shí)間，可以嗎？多謝您的支持和配合！”2007年12月21日至24日，本報委托北京市社情民意調查中心進(jìn)行的“2007市民家庭理財意識專(zhuān)項調查”全面展開(kāi)。在這個(gè)時(shí)間段中，共獲取有效樣本5207個(gè)，覆蓋了全市18個(gè)區縣不同收入水平的家庭。
在有“理財元年”之稱(chēng)的2007年，朝夕生活在皇城根下的北京人又對投資注入了多少熱情，投入了多少精力？平心靜氣盤(pán)點(diǎn)一下，在一年的激情投資中，北京人的收益到底如何？來(lái)自18個(gè)區縣普通市民的調查結果顯示，2007年京城股民基民僅兩成報虧。
有人說(shuō)，2007年是中國人投資理財意識覺(jué)醒的一年。身邊的成功案例、媒體接二連三的報道，讓普通市民看到在銀行儲蓄之外，原來(lái)還有這么多“錢(qián)生錢(qián)”的理財方法。當負利率吞噬著(zhù)人們的儲蓄熱情的時(shí)候，投資理財卻讓人們看到“跑贏(yíng)CPI”的機會(huì )。
除了股票、基金這兩種2007年提及率最高的投資方式，還有不少市民選擇了另辟蹊徑。他們或堅守房產(chǎn)、債券等傳統理財陣地；或嘗鮮黃金、期貨、銀行理財產(chǎn)品、投資連結保險等投資領(lǐng)域；更有人甘心涉險，參與地下錢(qián)莊集資。
●理財家庭不到四成
“全民炒股”、“全民投資”說(shuō)得這么熱鬧，但調查發(fā)現，在北京真正參與各種投資理財行動(dòng)的人只在被訪(fǎng)者中占了不足四成。在5207個(gè)被訪(fǎng)家庭中，“全部銀行儲蓄”的有1415個(gè)；部分投資理財的1798個(gè)；全部投資理財的208個(gè)；無(wú)剩余資產(chǎn)，只能“作壁上觀(guān)”的1786個(gè)。如果只簡(jiǎn)單地按照是否投資理財劃分，切實(shí)有投資理財行為的只有2006個(gè)，僅占所有樣本總量的38.53%。
那么，什么年齡段更容易接受理財的觀(guān)念？又是誰(shuí)掌握著(zhù)一個(gè)家庭的理財大權呢？按年齡段分析，26歲至45歲的中青年直接參與理財活動(dòng)的人數明顯高于其他年齡段，而對投資理財這種新生事物的熱情仿佛隨著(zhù)年紀的增長(cháng)而遞減。在手握家庭理財大權的人中，在多數家庭中起到“錢(qián)匣子”作用的女性明顯占了優(yōu)勢。根據調查，在2006個(gè)參與理財的家庭中，有875個(gè)男性、1131個(gè)女性起到?jīng)Q定性作用。
●八成人2007年沒(méi)賠本
任何投資都是有風(fēng)險的，但真正算起來(lái)，投資理財確實(shí)讓不少北京人嘗到了甜頭。雖不是人人盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)，起碼絕大多數市民并沒(méi)有因此蒙受什么損失。81%的被訪(fǎng)者表示2007年的理財至少沒(méi)賠，賺到錢(qián)的占所有投資者比例的41.4%。
都是沒(méi)有折本，差距可是天差地別。按盈利水平看，85%表示自己賺到錢(qián)了的被訪(fǎng)者，平均盈利水平在50%以?xún)�。資產(chǎn)翻番、賺到大錢(qián)的“幸運兒”只有4.7%。在16.7%表示自己年度理財失利虧損的被訪(fǎng)者中，85.7%的損失在30%以?xún)龋?1%以上巨額虧損的也有2.7%。
●急進(jìn)保守風(fēng)格“兩頭熱”
對風(fēng)險的承受能力不同，市民投資也表現出“保守”與“急進(jìn)”兩種截然相反的風(fēng)格。當被問(wèn)到用于投資理財的資金在家庭貨幣資產(chǎn)的比例時(shí)，88.3%的被訪(fǎng)家庭表示，理財投入低于家庭貨幣資產(chǎn)總量的一半，65.2%的被訪(fǎng)者投入理財的資金量低于家庭貨幣資產(chǎn)總量的30%，其中更有24.4%的人只試探性地投入了不足10%。
在大多數人只停留在試探性投資的階段時(shí)，也有少數人毫不避諱地把全副身家押在了理財產(chǎn)品上。這種把自己一半以上的積蓄一股腦兒扔進(jìn)理財市場(chǎng)的例子，大約占到被訪(fǎng)家庭總數的10%。
在各種理財方式鋪天蓋地而來(lái)時(shí)，北京人投資理財明顯各有偏愛(ài)，在我們所列出的9種投資方式中，不少家庭選擇了不止一種理財方式。其中選擇基金投資的最多，占67.9%；其次是股票，為45.2%；然后依次是投資連結保險22.8%，銀行理財產(chǎn)品20%，房產(chǎn)投資11.2%，債券投資10.3%，黃金投資4.6%，期貨投資1.1%。令人有些擔憂(yōu)的是，0.4%的投資者竟然鋌而走險，參與了地下錢(qián)莊的集資。
由于每種理財方式需要的資金量不同，北京人自己在進(jìn)行理財時(shí)，也顯示出主次有別。比如，選擇投資股票的北京人，投入的資金數量占其貨幣資產(chǎn)總量的27.39%；基金、期貨和銀行理財產(chǎn)品基本持平，為21%左右；但對于房產(chǎn)這種至今幾乎穩賺不賠的投資項目，投資者往往孤注一擲，大手筆地拿出了自己金融資產(chǎn)的42%。
●學(xué)歷越高收益越好
同樣是投資理財，是不是受教育程度越高，盈利水平越高呢？答案是肯定的。
根據調查產(chǎn)生的交叉分組數據，在進(jìn)行投資理財的2006個(gè)家庭中，受過(guò)初中文化教育的投資者中有30%賺錢(qián)；高中畢業(yè)者的盈利比例上升到34.3%；中專(zhuān)畢業(yè)37.5%；大專(zhuān)40.5%；本科畢業(yè)盈利比例占48.9%，已接近半數；研究生及以上學(xué)歷則一下躍升到67.3%。
從盈利水平看，研究生以上學(xué)歷的投資者中，16.7%的人獲得了50%至100%的高收益。但也許是因為受教育層次較高的人更偏愛(ài)一些高風(fēng)險的投資項目，這使一些受教育程度較高的家庭也出現了虧損比例升高的問(wèn)題。
●物價(jià)是理財出發(fā)點(diǎn)
從更宏觀(guān)的角度審視2007年的理財熱，我們不難看到市民投資理財意識覺(jué)醒所折射出的一些社會(huì )問(wèn)題。在調查過(guò)程中，讓北京家庭選擇“就家庭理財而言，2007年您最關(guān)注的問(wèn)題是哪個(gè)”，并且只能作出唯一的選擇時(shí)，關(guān)注度最高的是物價(jià)。物價(jià)之后，才是股票、基金，之后是勞動(dòng)合同法和人民幣升值。
從全國的情況看，2007年的物價(jià)水平從1月份時(shí)上漲2.2%一路飆升到11月時(shí)的6.9%。在北京，2007年11月的CPI也同比增長(cháng)了5.3%，柴米油鹽漲價(jià)帶來(lái)的直接壓力，使家庭理財成為減壓的一種方式。
而當股評家們把PPI、CPI等宏觀(guān)經(jīng)濟術(shù)語(yǔ)作為影響股價(jià)的新聞，評述它們與大盤(pán)走勢、緊縮政策、宏觀(guān)政策之間的契合性時(shí)，不少股民在深刻理解了“你不理財，財不理你”的同時(shí)，也認識到理財與現實(shí)的社會(huì )環(huán)境、宏觀(guān)政策休戚相關(guān)，開(kāi)始半路出家惡補宏觀(guān)經(jīng)濟知識，無(wú)心插柳地引發(fā)了一場(chǎng)難得一見(jiàn)的經(jīng)濟常識的掃盲運動(dòng)。
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