發(fā)表評論 火爆的基金市場(chǎng)似乎正引來(lái)越來(lái)越多的“分食者”。
中國建設銀行昨日發(fā)布消息稱(chēng)，該行下屬的15家分行將從2008年1月16日到31日間，首次代銷(xiāo)保險公司類(lèi)基金理財產(chǎn)品??“平安理財寶”。
該產(chǎn)品由中國平安集團旗下的平安資產(chǎn)管理公司投資管理，每份面值一元，認購起點(diǎn)為5000元，認購費率達1.00%，手續費率與基金相同，發(fā)行規模上限為100億元。認購期后，“平安理財寶”每個(gè)交易日均開(kāi)放申購與贖回業(yè)務(wù)，并由托管行中國建設銀行公布每日凈值。
在投資范圍方面，“平安理財寶”的股票投資比例為0-70%，債券投資比例為25-95%。同時(shí)，在持有該產(chǎn)品期間，客戶(hù)還將獲得相當于賬戶(hù)價(jià)值200%的家庭財產(chǎn)保險保障額度。市場(chǎng)分析人士表示，無(wú)論從投資范圍、費率以及開(kāi)放贖回流程來(lái)看，“平安理財寶”均與平衡型基金產(chǎn)品極為類(lèi)似。
產(chǎn)生替代效應？
據悉，作為一只保險系的創(chuàng )新理財產(chǎn)品，“平安理財寶”的發(fā)行需獲中國保險監督管理委員會(huì )批準。而基金產(chǎn)品，則需經(jīng)中國證券監督管理委員會(huì )批準。
“2008年基金發(fā)行市場(chǎng)的第一張批文給了債券基金產(chǎn)品，或反映了管理層的某種信號。在目前的點(diǎn)位下，股票型基金的批準發(fā)行應該并不容易�！币晃徊辉竿嘎缎彰幕鸸井a(chǎn)品設計人士表示。據透露，目前已有數十只股票型基金產(chǎn)品排隊等待獲批，但自去年9月下旬以來(lái)，除封轉開(kāi)品種外，股票型基金的發(fā)行再無(wú)批準。
但在發(fā)行市場(chǎng)方面，投資者卻現實(shí)得很�！胺廪D開(kāi)”而來(lái)的易方達科訊公告顯示，已于2008年1月4日提前結束申購，累計申購金額達130億元，啟動(dòng)末日比例配售機制。作為目前發(fā)行市場(chǎng)上少有的股票型新基金，科訊或許是去年11月中旬以來(lái)，唯一一只首發(fā)認購規模超過(guò)上限的新基金品種。相對而言，近期獲批較容易的債券型基金與股票型QDII基金的發(fā)售情況都不甚樂(lè )觀(guān)。
一方面是獲批不易，一方面是需求強烈，市場(chǎng)分析人士表示，在這一情況下，“平安理財寶”或將對股票型基金產(chǎn)品起到一定替代作用。談及該產(chǎn)品的發(fā)行，數位基金公司市場(chǎng)人士均表示了驚訝又羨慕的態(tài)度。
事實(shí)上，“平安”并不是第一家推出此類(lèi)產(chǎn)品的保險公司。2007年7月，華泰財產(chǎn)保險公司便推出了國內第一只股票投資型保險??華泰穩健投資型交通意外保險。該產(chǎn)品可投資股票與固定收益類(lèi)資產(chǎn)，若購買(mǎi)人發(fā)生公共交通事故意外身亡，將按投保人賬戶(hù)份額價(jià)值的100%給付保險金。去年7月間，華泰穩健在工行銷(xiāo)售后，市場(chǎng)反應良好。
比拼平衡型基金？
據悉，此次擔任“平安理財寶”投資管理人的平安資產(chǎn)管理公司，為“中國平安”旗下專(zhuān)業(yè)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的公司，截至2007年6月30日，“平安資產(chǎn)”管理的資產(chǎn)規模超過(guò)3600億元人民幣。
“平安理財寶”的投資經(jīng)理由“平安資產(chǎn)”投資管理部高級組合經(jīng)理陳錦泉擔任。陳負責管理“平安資產(chǎn)”全部8個(gè)投資連接保險賬戶(hù)，管理規模超過(guò)300億元，占據整個(gè)投連險市場(chǎng)份額的70%左右。
陳錦泉顯然對其管理團隊的投研能力，充滿(mǎn)信心。他表示，平安的投連業(yè)務(wù)從推出到現在已有7年的歷史，經(jīng)歷了國內證券市場(chǎng)的熊市和牛市，其中進(jìn)取型帳戶(hù)年化回報為21-23%，平衡型帳戶(hù)年化回報為15-16%�！爸袊Y本市場(chǎng)這些年的跌宕起伏很好地考驗并見(jiàn)證了我們投資管理隊伍的真功夫�！标愬\泉稱(chēng)。
“平安理財寶的股票投資比例為0-70%，債券類(lèi)資產(chǎn)的投資比例為25-95%；現金類(lèi)資產(chǎn)比例為5%，與平衡型基金的類(lèi)似。這樣大跨度的大類(lèi)資產(chǎn)配置在當前長(cháng)期看好，短期震蕩劇烈的市場(chǎng)中，尤為適合�！标愬\泉如此表示，在牛市的大多數情況下，平安理財寶可以重倉配置股票類(lèi)資產(chǎn)，充分享受股市上漲的收益；而市場(chǎng)劇烈震蕩時(shí)，可以快速降低股票的投資比例而增加債券貨幣等資產(chǎn)的投資，享受穩定收益。(鄭焰）
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