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歲末年初，上班一族們的年終獎紛紛有了著(zhù)落，又到了規劃理財時(shí)，可與去年不同，面對走向不明的股市，以定期定額的投資方式購買(mǎi)基金成為不少投資者的新選擇。但其實(shí)，定期定額投資最大的特色是“積少成多”，利用時(shí)間復利的作用以小額資金賺大錢(qián)，并非每月定期定額投資400元、500元，就萬(wàn)事俱備，在做基金定投時(shí)，投資者們應該先明了自己這份投資的目的，根據投資期望的不同，投資時(shí)間的長(cháng)短及每月投資金額應有所差別，畢竟籌措買(mǎi)車(chē)資金所需的金額與籌措買(mǎi)房資金所需的金額可是相差懸殊。
專(zhuān)家建議，一般來(lái)說(shuō)，人的一生可以規劃三份定投，以此來(lái)解決買(mǎi)房、子女教育和養老問(wèn)題。
2450元投10年
緩解成家立業(yè)壓力
第一份基金定投，是剛剛參加工作的職場(chǎng)新人，可以以基金定投的方式解決自己今后買(mǎi)房、成家立業(yè)階段的資金需求。
具體來(lái)看，職場(chǎng)新人沒(méi)有太多的生活壓力，但同樣沒(méi)有太多的積蓄，5~10年內會(huì )有一定的支出需求，如買(mǎi)房、結婚，因此，不怕近幾年多擔點(diǎn)風(fēng)險，每月把薪金中占比部分定額度申購成長(cháng)性好的股票型基金。經(jīng)過(guò)約10年左右的時(shí)間，經(jīng)過(guò)本金積累和復利收益，將能夠實(shí)現支付首套住房首期的目標，為組建幸福美滿(mǎn)小康生活奠定了堅實(shí)的物質(zhì)基礎。
舉例來(lái)看，22歲的職場(chǎng)新人小張每月定額投資2450元，選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投10年，以10%的復利計算，基金定投期滿(mǎn)時(shí)，小張約32周歲，本金+收益已可以積累到50萬(wàn)元，可以大大緩解小張在人生的成家立業(yè)階段的資金需求。
1448元投15年
搞定高教經(jīng)費
第二份基金定投，是青年夫婦為子女長(cháng)大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育而參加基金定投計劃。
根據統計，養育一個(gè)孩子從出生到16歲，供子女完成包括小學(xué)、初中、高中在內的初等教育，考慮不同的消費水平，大約需要花費20萬(wàn)~50萬(wàn)元不等，如果延續到25歲至子女完成高等教育，考慮不同的消費水平，則需要花費60萬(wàn)~100萬(wàn)元不等。如果還希望送孩子出國深造，那么，總教育費用則可能達到160萬(wàn)~200萬(wàn)元左右。
具體來(lái)看，由于投資時(shí)間相對較長(cháng)，夫妻雙方可以在孩子出世后每個(gè)月用一定金額定期申購混合型基金。經(jīng)過(guò)本金積累和復利收益，在子女年滿(mǎn)16歲時(shí)，可以為子女接受良好的高等教育或出國深造提供資金保障。
根據泰達荷銀基金公司提供的數據顯示，如果你在孩子出生時(shí)開(kāi)始積累子女完成高等教育所需的60萬(wàn)元經(jīng)費，那么，以10%的復利計算，投資期限15年，你每月只需投資1448元即可完成子女教育經(jīng)費規劃。需要提醒投資者的是，子女教育費用的積攢越早越好，籌措同樣金額的教育經(jīng)費，越早開(kāi)始，你的經(jīng)濟壓力就越小。
778元投20年
退休后保持高品質(zhì)的生活
第三份基金定投，是為自己及老伴在退休之后能繼續保持高品質(zhì)的生活而準備足夠生活費用開(kāi)支而參加基金定投。
假設人均壽命75歲，于55歲退休，你至少需要為退休后的20年準備生活費，根據不同的生活水準，所需要的生活費用也不同。如，希望退休后，每月能通過(guò)基金定投這塊的積累支付2000元的生活費，那么，假設年通脹率以2%計算，退休后，20年總共需要590576元的自備退休金。
具體來(lái)看，中年家庭可以從35歲~40歲開(kāi)始，每個(gè)月用固定金額定期申購偏股型基金，50歲時(shí)，再把基金定投對象轉換為風(fēng)險更小的混合型基金。到55歲時(shí)，您就積累了相當的財富，再加上過(guò)去積累的強制性養老保險，足夠一對老年夫婦過(guò)上富足的晚年退休生活。
如，從35歲起開(kāi)始為退休做準備，投資期限可達20年，為維持退休后20年每月2000元的生活水準，以10%的復利計算，您需要每月投資778元，維持其他水準生活水平的預計投資金額可參見(jiàn)表二。
如果你在孩子出生時(shí)開(kāi)始積攢子女完成高等教育所需的60萬(wàn)元經(jīng)費，那么，以10%的復利計算，投資期限15年，你每月只需投資1448元即可完成子女教育經(jīng)費規劃。
22歲的職場(chǎng)新人小張每月定額投資2450元，選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投10年，以10%的復利計算，基金定投期滿(mǎn)時(shí)，小張約32周歲，本金+收益已可以積累到50萬(wàn)元。
55歲退休，希望退休后，每月能通過(guò)基金定投這塊的積累支付2000元的生活費，那么，假設年通脹率以2%計算，退休后，20年總共需要590576元的自備退休金。(記者 吳倩）
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