發(fā)表評論 目前已經(jīng)在部分銀行出現的“買(mǎi)理財產(chǎn)品先測試風(fēng)險承受力”的規定有望在北京銀行業(yè)全面推行。在昨日召開(kāi)的北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì )工作會(huì )議上，北京銀監局副局長(cháng)于叢林建議北京各商業(yè)銀行采用這一方法，避免盲目追求客戶(hù)數量，令投資者買(mǎi)到并不適合自己的理財產(chǎn)品。
近期銀行理財產(chǎn)品糾紛不斷增多，部分投資者在發(fā)現產(chǎn)品收益率低于預期后，投訴銀行出售產(chǎn)品時(shí)缺乏相應的風(fēng)險提示。于叢林表示，銀行專(zhuān)管理財產(chǎn)品的客戶(hù)經(jīng)理應根據投資者不同的風(fēng)險承受能力向其推薦不同風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品，最終以合同的形式確定下來(lái)。
按照監管要求，理財產(chǎn)品不能向購買(mǎi)者承諾回報，但銀行有義務(wù)向投資者說(shuō)明其所投資的理財產(chǎn)品是屬于保本型的還是浮動(dòng)型的。
在于叢林看來(lái)，已經(jīng)在中行等銀行實(shí)行的“投資者風(fēng)險承受能力測試”應該在銀行業(yè)廣泛推行。據了解，在中行實(shí)行的測試按理財產(chǎn)品的風(fēng)險大小分兩部分：第一部分為客戶(hù)風(fēng)險承受能力測試，針對所有個(gè)人理財產(chǎn)品，得出客戶(hù)風(fēng)險承受力的評級結果；第二部分為客戶(hù)證券投資經(jīng)驗測試，在第一部分評級結果的基礎上，針對境外代客理財產(chǎn)品和人民幣委托理財產(chǎn)品的新股申購系列產(chǎn)品進(jìn)行�？蛻�(hù)的風(fēng)險承受能力評級有效期為12個(gè)月，客戶(hù)的財務(wù)狀況發(fā)生較大變化或評級超出有效期后，該行將對客戶(hù)重新進(jìn)行風(fēng)險承受能力測試。
“對客戶(hù)進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力測試，是一項雙贏(yíng)舉措。一方面，引導客戶(hù)進(jìn)行正確投資，規避了風(fēng)險；另一方面要求銀行工作人員規范銷(xiāo)售個(gè)人理財產(chǎn)品，避免因盲目銷(xiāo)售而造成客戶(hù)投訴�！敝行邢嚓P(guān)負責人表示。
此外，專(zhuān)家建議，投資者在入市前起碼要了解理財產(chǎn)品協(xié)議中每一項條款的含義，同時(shí)，盡可能掌握相關(guān)的信息，包括期限、年化收益率、資金運作方式、募集期。
比如，目前備受爭議的“零”收益理財產(chǎn)品其實(shí)就是一款復雜的結構型理財產(chǎn)品，具有高風(fēng)險、高回報的特征，投資者應該在了解清楚的情況下進(jìn)行投資。(崔呂萍 楊雪婷)
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