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劉先生今年33歲，是一家私企的行政管理人員，月收入2000元左右，妻子在一家餐廳工作，月收入1500多元，孩子才剛剛兩歲。劉先生和妻子3年前結婚時(shí)買(mǎi)了一套70多平方米的兩室一廳的房子，每月還銀行貸款1000多元，加上孩子出生后開(kāi)支日漸加大，劉先生夫妻倆生活十分節儉。目前家庭有8萬(wàn)元存款，每月開(kāi)銷(xiāo)1500元左右，除去還貸款外，只有不到1000元的剩余。
理財建議
許多工薪階層或中低收入者持有“有錢(qián)才有資格談投資理財”的觀(guān)念，建行天津分行理財中心的理財專(zhuān)家認為，中低收入家庭更應該培養理財觀(guān)念，聚沙成塔，完成財富的累積。理財師為劉先生家庭制訂以下理財計劃：
1.設立賬單，積極攢錢(qián)。首先建立一份賬單，包括必須的固定開(kāi)支、預計外開(kāi)支等。保證每月能節余一部分錢(qián)，劉先生家庭可以將支出控制在1200元以?xún)�，這樣還可節余1000多元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，養成長(cháng)期存儲的習慣。絕大多數的工薪階層都應從儲蓄開(kāi)始累積資金，不論收入多少，都先將每月薪水撥出30%存入銀行，而且保持只進(jìn)不出。
2.為自己購買(mǎi)保險。就劉先生家庭的經(jīng)濟情況來(lái)看，低保費、高保障的定期壽險是較為實(shí)際的選擇。定期壽險是完全消費型的保險，沒(méi)有任何儲蓄性質(zhì)，與儲蓄型壽險相比，在保險金額相等的條件下，保費要低得多。一般情況下，30歲左右的人，每年只需支付幾百元錢(qián)即可享有上萬(wàn)元的保障，非常適合工資收入不高、每月沒(méi)有多少節余，又要承擔較重家庭責任的工薪一族。此外，理財專(zhuān)家還建議選擇意外險、醫療險等保障型保險，等今后支出壓力有所緩解后，可以再增加重大疾病保險、養老保險等�？偟哪昙彝ケｋU費支出以不超過(guò)家庭年收入的10%為宜。
3.慎重選擇投資產(chǎn)品。理財專(zhuān)家表示，針對劉先生現有家庭存款8萬(wàn)元，可按照股票型基金70%、債券型基金20%、貨幣基金10%的比例進(jìn)行投資，從目前國內資本市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)看，未來(lái)5年，年平均收益率應該可以實(shí)現10%，到時(shí)這筆款項將達到13萬(wàn)。同時(shí)，從每月節余中拿出1000元選擇1～2只股票型基金作定投，5年后可積累8萬(wàn)元，這兩筆款項合計20萬(wàn)可用作未來(lái)的家庭生活改善和孩子的教育支出。其余節余可投資風(fēng)險相對低一些的債券型基金和保本基金或銀行的低風(fēng)險理財產(chǎn)品。(記者 郭月)
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