五年前，人們討論的焦點(diǎn)話(huà)題是“WTO規則將如何沖擊中國銀行業(yè)”；五年過(guò)后的今天，話(huà)題正在變?yōu)椤爸袊y行業(yè)如何與‘狼’共舞”
12月11日，按照“入世”承諾，五年過(guò)渡期結束，中國銀行業(yè)將全面對外開(kāi)放。
12月8日，云集眾多金融機構的北京金融街看上去平靜如常。這是中國銀行業(yè)全面開(kāi)放前的最后一個(gè)工作日。當天上午，位于北京金融大街17號的北京銀行大廈迎來(lái)了一批來(lái)自微軟(中國)有限公司的客人。北京銀行與微軟(中國)有限公司共同宣布，雙方將在加強IT系統建設、應用解決方案等方面開(kāi)展合作。建設先進(jìn)的信息技術(shù)系統成為北京銀行應對金融全面開(kāi)放，提升核心競爭力，實(shí)現國際化發(fā)展的利器。這家城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)已經(jīng)走出北京地域，同時(shí)正在謀劃其引進(jìn)外資之后的更為重大的發(fā)展舉措——上市。五年來(lái)，已有多家銀行機構走上了引資、上市的道路。
與北京銀行大廈一路之隔的對面，是中國銀行業(yè)的最高監管機構——銀監會(huì )。銀監會(huì )誕生于中國入世后的五年過(guò)渡期內。2003年銀監會(huì )成立之前，反對央行分拆、成立銀行業(yè)監管機構的意見(jiàn)曾在媒體上大造輿論，然而，改革之路不可阻擋，順應潮流已成趨勢。事實(shí)已經(jīng)證明，在銀監會(huì )成立后三年多的時(shí)間里，中國銀行業(yè)的改革成績(jì)有目共睹。旗幟鮮明地高舉開(kāi)放大旗，扎實(shí)而堅決地推動(dòng)銀行業(yè)的改革，成為銀監會(huì )重要的工作思路。
入世五年來(lái)，銀行業(yè)的變化超過(guò)了我們的預料，主要體現在：國有商業(yè)銀行銀行不僅進(jìn)行了股份制改革，而且已經(jīng)有建行、中行和工行先后走向資本市場(chǎng)，以工行在香港和上海的同時(shí)掛牌上市為標志，表明中國國有銀行改革的任務(wù)基本完成。在已有參照和借鑒的基礎上，農行的改革會(huì )順利推進(jìn)，目前，整體改制已經(jīng)成為基本統一的思路。堅持開(kāi)放思維，引進(jìn)境外有經(jīng)驗的戰略投資者，改革自身公司治理結構，成為現代商業(yè)銀行，這是國有商業(yè)銀行所走過(guò)的道路；股份制商業(yè)銀行以其先天的體制優(yōu)勢，在過(guò)去五年里進(jìn)行了引進(jìn)外資以及上市的探索，證券市場(chǎng)金融板塊的動(dòng)態(tài)令投資者關(guān)注；以農村信用社改革為重點(diǎn)的農村金融改革也取得了重要進(jìn)展；政策性銀行改革的思路也逐步清晰。
全面對外開(kāi)放后，中外資銀行將同臺競技，對居民的人民幣業(yè)務(wù)的開(kāi)放將使競爭加劇。有專(zhuān)家認為，從國際金融業(yè)開(kāi)放的經(jīng)驗來(lái)看，除非是極小規模市場(chǎng)，外資的進(jìn)入并不會(huì )構成本國金融業(yè)安全問(wèn)題�！扒∏∠喾�，外資銀行的進(jìn)入可以看作是中國銀行業(yè)改革的動(dòng)力，促進(jìn)中資銀行的現代銀行制度由‘形似’向‘神似’轉變�！�。
外資銀行將在全面開(kāi)放后采取什么樣的競爭戰略是值得關(guān)注的。轉制為具有獨立法人資格的外資銀行將可以開(kāi)展對居民的人民幣業(yè)務(wù)。由于網(wǎng)點(diǎn)少等劣勢，這些銀行很可能利用其先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢在網(wǎng)上銀行、銀行卡和電子銀行等方面逐步構造優(yōu)勢。外資銀行的分行將可以開(kāi)展100萬(wàn)元以上的居民定期存款業(yè)務(wù)，這將使外資銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗和優(yōu)勢得以發(fā)揮。
無(wú)論如何，五年過(guò)渡期結束后，創(chuàng )新必須成為中資銀行的必修課。雖然國內銀行在過(guò)去幾年里也相繼推出了一些新產(chǎn)品和新服務(wù)，中間業(yè)務(wù)的比重不斷增加，但與國外銀行相比差距仍然很大，非利息收入所占比重還比較小。銀監會(huì )敏銳地注意到了這一關(guān)乎今后中資銀行命運的問(wèn)題，近日出臺了《商業(yè)銀行金融創(chuàng )新指引》，鼓勵中外資銀行業(yè)進(jìn)行創(chuàng )新。銀監會(huì )有關(guān)負責人表示，加快金融創(chuàng )新已經(jīng)成為中國銀行業(yè)的當務(wù)之急，成為中國銀行業(yè)的首要任務(wù)�！皩挏嗜�、嚴監管、多支持、管得住、快發(fā)展”成為監管機構對待銀行業(yè)金融創(chuàng )新的監管原則。
今天(12月11日)，《中華人民共和國外資銀行管理條例》和《中華人民共和國外資銀行管理條例實(shí)施細則》正式施行，銀行業(yè)全面開(kāi)放將帶來(lái)許多變化。今后，中國銀行業(yè)務(wù)仍然將在“開(kāi)放”的大旗下發(fā)展壯大。近日，銀監會(huì )有關(guān)負責人就曾表示，中國銀監會(huì )在進(jìn)一步提高銀行業(yè)對外開(kāi)放水平的同時(shí)，始終堅持改革與開(kāi)放并舉，開(kāi)放與監管并行，監管與服務(wù)并重的方針，以對外開(kāi)放促進(jìn)深化改革，以強化監管提高開(kāi)放水平，以?xún)?yōu)化服務(wù)改善開(kāi)放環(huán)境。
五年前，人們討論的焦點(diǎn)話(huà)題是“WTO規則將如何沖擊中國銀行業(yè)”；五年過(guò)后的今天，話(huà)題正在變?yōu)椤爸袊y行業(yè)如何與‘狼’共舞”。
(來(lái)源：國際金融報，作者：李峻嶺）
