空中樓閣的300萬(wàn)
劉先生：(抱著(zhù)幾乎肯定的想法向理財師咨詢(xún))311萬(wàn)元足夠維持38年的月支出8000元的生活應該能保障退休后的生活水平了吧？
理財師：您這種未雨綢繆的規劃意識非常好，簡(jiǎn)單計算一下，300萬(wàn)也許能在不出意外的情況下滿(mǎn)足家庭的退休基本生活。但如果您的家庭出了什么問(wèn)題，比如疾病、意外，可能，300萬(wàn)賠進(jìn)去還不夠。
劉先生：我當時(shí)也考慮過(guò)風(fēng)險，所以股票也沒(méi)有投資多少，但是忘了考慮你說(shuō)的這些事。
建立穩固的底部
首先，劉先生的所有的下一步計劃都建立在沒(méi)有任何意外發(fā)生的基礎上的。對照理財的金字塔模型。劉先生的保障部分還幾乎沒(méi)有建立。這是最大的問(wèn)題所在。
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