記者：那對于普通的投資者來(lái)說(shuō)是否需要投資規劃？
金林：最起碼投資者應該有保險與儲蓄。儲蓄應該有3個(gè)月左右的工資收入作為現金儲蓄，這意味著(zhù)失業(yè)期間的起碼保障。
在離懸崖一公里的范圍內賺錢(qián)
記者：去您那兒進(jìn)行個(gè)人理財咨詢(xún)的人主要關(guān)注哪些問(wèn)題？
金林：這些投資者更為關(guān)注投資規劃、稅務(wù)籌劃以及退休養老計劃。關(guān)注投資規劃的人最多了，占到70%。這個(gè)比例這么高非常危險，因為這說(shuō)明大部分人關(guān)注的是如何掙到更多的錢(qián)，而不是考慮相應的風(fēng)險。而我們會(huì )告訴投資者在離懸崖一公里的范圍內如何賺錢(qián)。
記者：現在個(gè)人投資者在理財規劃方面存在的誤區是什么？
金林：在做投資規劃時(shí)，大部分人對理財的理解就是“替我賺錢(qián)”，他們的主要問(wèn)題是“哪只股票能為我賺錢(qián)或者哪只基金的年收益率能達到100%”，絲毫沒(méi)有風(fēng)險概念。但實(shí)際上個(gè)人投資者做理財規劃更重要的是全方位規劃，在做投資的時(shí)候有效地規避風(fēng)險，把現在的錢(qián)花在將來(lái)有用的地方，比如孩子上學(xué)、退休后的養老。
保費不要超過(guò)年收入的20%
記者：在北青的財富課堂上，我發(fā)現大部分關(guān)注理財的人是老年人，您對他們有什么建議？
金林：投資規劃的前提就是投資者一定要考慮自身的風(fēng)險承受能力和投資目標。
由于50歲以上的人收入是呈遞減趨勢的，因此在做投資規劃時(shí)，一定要注意風(fēng)險承受能力，盡量選擇低風(fēng)險的產(chǎn)品�，F在有很多老年投資者都關(guān)注基金和股票，但這兩個(gè)投資品種的風(fēng)險對于他們來(lái)說(shuō)都比較大。投資渠道不要過(guò)于單一，老年投資者應該多考慮一些銀行的集合理財產(chǎn)品、企業(yè)債券、國債等低風(fēng)險產(chǎn)品。
記者：您認為30歲-50歲的投資者應該如何做投資規劃？
金林：這個(gè)年齡段的投資者收入處于上升期，因此在進(jìn)行投資規劃時(shí)可以將年可投資金額的60%-70%進(jìn)行風(fēng)險投資，比如基金和股票、房地產(chǎn)，剩下的30%-40%可以用于儲蓄、保險。
需要提醒的是，現在的保險產(chǎn)品非常豐富，因此投資者在購買(mǎi)保險的時(shí)候一定要根據實(shí)際情況來(lái)選擇，而且在選擇保險時(shí)，一定要以家庭為單位來(lái)選擇，這樣可以最大限度利用保險。投保的保費要合理，不要超過(guò)年收入的20%。不要把保險作為投資，實(shí)際上保險僅僅是一種保障。
稿件來(lái)源：北京青年報，作者：吳琳琳
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