據預測，2007年出生的中國“豬寶寶”將達到2200萬(wàn)。這個(gè)數字比2000年的“千禧龍寶寶”還要高很多。而在上海，預計2007年常住人口出生數量將達到13.7萬(wàn)人左右。怎么給金豬寶寶買(mǎi)保險成為眾多年輕的準爸爸媽媽們關(guān)心的問(wèn)題。
父母首先要有保險
讀者林先生致電本報，詢(xún)問(wèn)該如何給自己懷孕4個(gè)多月的妻子和未來(lái)的寶寶買(mǎi)保險。林先生的家庭基本情況大致如下：林先生在一家大型國企工作，工作性質(zhì)較穩定，妻子在私企工作，懷孕4個(gè)多月，兩人年收入共約10萬(wàn)元，其中林先生占比70%。買(mǎi)房時(shí)借有銀行貸款，目前每月還款約2000元，另有私人債務(wù)10萬(wàn)元。
專(zhuān)業(yè)人士在了解了林先生的家庭情況后，表示這是目前上海較為典型的年輕夫妻的狀況，林先生和大多數人一樣，首先要糾正一個(gè)觀(guān)念，就是將給自己的家人買(mǎi)保險作為表達關(guān)愛(ài)的一種方式，而忽略了投保的真正意義在于轉移風(fēng)險、保障未來(lái)，達成既定的生活目標，買(mǎi)保險應該首先給最重要的家庭支柱買(mǎi)。
鑒于林先生的收入占家庭收入來(lái)源的70%，該人士建議林先生應首先考慮給自己買(mǎi)保險，在預算充足的情況下，再給妻子和寶寶買(mǎi)保險。
“其實(shí)父母是孩子的依靠，父母有保險才是最重要的。只有父母有了保障，孩子才會(huì )有保障�！痹撊耸空f(shuō)，“假如現在林先生出了什么問(wèn)題，這個(gè)家庭的經(jīng)濟狀況立刻會(huì )變得非常窘迫，寶寶即使有保險也無(wú)濟于事。而如果家庭支柱林先生有保險，就算寶寶沒(méi)有，這個(gè)家庭也還是能渡過(guò)難關(guān)，給寶寶一個(gè)健康的成長(cháng)環(huán)境�！�
關(guān)于給林先生自己買(mǎi)保險，專(zhuān)業(yè)人士表示，由于其是家庭主要收入來(lái)源，因此保險額度應比較充足。一般壽險額度有兩種基本算法，一是收入比例法，即以其個(gè)人年收入的5-8倍計，充足情況以8-10倍計，為個(gè)人壽險額度，二是需求法，即計算家庭全部負債情況，林先生的家庭除了考慮購房所欠款項外，還應計入小孩出生后的生活費、教育費，以及贍養雙方父母的費用和父母患病時(shí)的醫療費等等。
除壽險外，林先生還可考慮購買(mǎi)意外險和重大疾病險。意外險的額度一般為年收入的8-10倍。大病險底線(xiàn)一般為10萬(wàn)，充足情況為30萬(wàn)。
關(guān)于給林先生妻子買(mǎi)保險，目前國內的商業(yè)保險基本上還沒(méi)有覆蓋孕期檢查、生產(chǎn)費用等的險種，國外有，但費率較高。如果是想覆蓋懷孕期間準媽媽的疾病和新生兒的先天性疾病等風(fēng)險，這類(lèi)險種一般都有一個(gè)觀(guān)察期，需要在懷孕前10個(gè)月或1年就購買(mǎi)。
據了解，一般懷孕28周后投保，保險公司不予受理，要求延期到產(chǎn)后8周才能受理。懷孕28周后，原則上不受理醫療保險、重大疾病保險以及意外險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責任的普通壽險，且在投保時(shí)需進(jìn)行普通身體檢查。中國人壽對懷孕超過(guò)12周的就不予受理，金盛人壽則以32周作為分界線(xiàn)，平安則取消了這一時(shí)間限制，僅規定孕婦投保人身保險累計保額以不超過(guò)30萬(wàn)元為限。友邦接受懷孕2個(gè)月內的孕婦投保壽險、意外險等險種，而對于孕期其他疾病的保險須在懷孕前投保，若已懷孕，則需等到產(chǎn)后2個(gè)月才能投保。
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