2007年的街頭巷尾、親朋好友，到處都在傳出新人們喜結良緣的消息。結婚，既是兩個(gè)獨立生命體的結合，又是兩種獨立理財記錄的合并，兩個(gè)人既要為相伴一生努力奮斗，又要為幸福理財運籌帷幄。如何共同心往一處使，錢(qián)往一處花，讓家庭財富得到快速積累，都是新人們新婚理財的必修課。
案例 錢(qián)先生和錢(qián)小姐是一對新人。錢(qián)先生，35歲，私營(yíng)業(yè)主，企業(yè)發(fā)展較穩定，每月固定凈收入9000元。錢(qián)小姐，26歲，某國有單位職員，月收入4000元。錢(qián)小姐2年前開(kāi)始進(jìn)行基金定投，每月1000元，她還為自己購買(mǎi)了儲蓄型重疾險和意外險，平均每月交納保費700元，10年后返還。兩個(gè)人在市區有一套住房，并與父母同住，房屋價(jià)值150萬(wàn)元，無(wú)貸款。但由于籌備結婚，兩人的儲蓄已所剩無(wú)幾。加上婚后諸如贍養老人、撫養子女、籌建養老基金等花費的不斷增大，讓他們開(kāi)始感到生活的壓力。要想過(guò)上輕松自在、后顧無(wú)憂(yōu)的生活，剛步入婚姻殿堂的錢(qián)先生一家需要早早開(kāi)始籌劃準備。
理財目標 從錢(qián)先生一家情況來(lái)看，他們無(wú)負債且收入穩定。歸納其家庭理財目標如下：1.計劃在2008年生一個(gè)奧運寶寶，需積累足夠的子女撫養費、教育費和相關(guān)保險支出。2.根據資金用途，拓寬投資途徑，促進(jìn)資金增值。3.盡快完成保險規劃。4.從現在開(kāi)始籌備養老準備金。
理財點(diǎn)評錢(qián)先生為私營(yíng)業(yè)主，為高風(fēng)險行業(yè)，因此家庭應做好風(fēng)險防范。這可從兩部分著(zhù)手，一為家庭資產(chǎn)投資要嚴格控制產(chǎn)品組合的風(fēng)險系數，二為要有一套完善的家庭保障體系。
備足資金
根據當前家庭收支情況，每月可節余3300元，截至2008年養育孩子，大致可籌集到4萬(wàn)左右經(jīng)費，基本可以滿(mǎn)足生育孩子的準備。所以這部分資金需要做較為妥善的儲備。同時(shí)鑒于2007年股市看牛的判斷,建議每月將節余的3300元以基金定投的方式存入例如南方穩健、廣發(fā)聚富等混合型基金中，據悉，這些基金在工行等銀行都有購買(mǎi)。
當孩子出生后,可提前支取所需資金。借助工行的基金定投，在確保小夫妻的每月強制儲蓄的同時(shí)，還可輕松享受中國股市帶來(lái)的收益。之后的孩子教育費用,也可根據當時(shí)的股票市場(chǎng),適時(shí)選擇基金定投或零存整取進(jìn)行儲備。
保險投資
隨著(zhù)年齡的增大和社會(huì )經(jīng)驗的增加，適當增加為家庭起到重要保障作用的保險。建議一般家庭保費不超過(guò)整個(gè)家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。錢(qián)小姐買(mǎi)了儲蓄保險，保障功能不是很強，可適當購買(mǎi)消費型保險。而家庭經(jīng)濟支柱的錢(qián)先生卻未購買(mǎi)任何保險，建議其重點(diǎn)配置壽險、重疾險和意外傷害險。
養老準備金
囤積退休金。由于現在社會(huì )保障體系的重大改革，養老成為越來(lái)越多家庭必須重視的問(wèn)題。建議錢(qián)先生每年用固定投資一筆金額在穩健收入項目，如購買(mǎi)國債、銀行人民幣理財產(chǎn)品等，以提高不動(dòng)資金的收益率。
投資4種風(fēng)格4條途徑
成長(cháng)型投資期限短、風(fēng)險高適合投資：股票、股票型基金穩健型投資風(fēng)險較低，收益較高適合投資：混合型基金、銀行“申購新股”產(chǎn)品保守型投資時(shí)間長(cháng)，固定收益無(wú)風(fēng)險適合投資：人民幣理財產(chǎn)品、信托、國債流動(dòng)性型投資T+1支取、利息高于活期適合投資：貨幣基金、1天通知存款理財建議考慮到錢(qián)先生私營(yíng)業(yè)主的職業(yè)，風(fēng)險較大，所以在資產(chǎn)投資時(shí)，建議要重點(diǎn)控制風(fēng)險，將投資重頭放在穩健型產(chǎn)品中，股票型和保守型的投資比例可根據當時(shí)股票行情，做一適時(shí)調整。就目前行情建議投資比例依次如下30%：40%：20%：10%。(李楨）
