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　　中小企業(yè)融資“總動(dòng)員”

　　《中國經(jīng)濟周刊》記者 劉永剛/北京報道

　　6月6日，北京釣魚(yú)臺國賓館。一場(chǎng)主題為《如何破解中小企業(yè)融資難》的國際論壇上人頭攢動(dòng)。

　　“看這架勢，中小企業(yè)融資問(wèn)題應該快熬出頭了�！币晃粎�會(huì )者看著(zhù)組委會(huì )提供的出席嘉賓名單感嘆道，“這么多高官坐在一起討論中小企業(yè)的融資困境是從來(lái)沒(méi)有過(guò)的，是不是要把解決中小企業(yè)問(wèn)題升級為基本國策了？”

　　這是中小企業(yè)融資問(wèn)題熱議幾年來(lái)，最高規格的一次主題論壇。當日，包括科技部部長(cháng)萬(wàn)鋼、工業(yè)和信息化部部長(cháng)李毅中、銀監會(huì )主席劉明康、保監會(huì )副主席周延禮以及國有各大銀行、股份制商業(yè)銀行在內的主要負責人在這一論壇上紛紛表態(tài)，將繼續進(jìn)一步加大對中小企業(yè)的支持力度，以緩解其融資難問(wèn)題。

　　面對金融危機的沖擊，中國中小企業(yè)的生存遭遇到了前所未有的壓力。

　　“到2008年底，全國中小企業(yè)中歇業(yè)、停產(chǎn)、倒閉的大約占7.5%，城鎮就業(yè)更加困難，2500萬(wàn)左右的農民工返鄉。據人民銀行浙江分行一季度企業(yè)家問(wèn)卷調查顯示，小型企業(yè)的經(jīng)濟景氣指標指數比2008年下降18個(gè)百分點(diǎn)，這直接影響了我們保增長(cháng)、保民生、保穩定的發(fā)展目標！”被稱(chēng)為中國中小企業(yè)“當家人”的李子彬說(shuō)，他的職務(wù)是中國中小企業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)，當前對他來(lái)說(shuō)最重要的任務(wù)，就是協(xié)助中小企業(yè)解決融資難的問(wèn)題，最近很長(cháng)一段時(shí)間，他一直為這件事而奔波。

　　金融危機爆發(fā)以來(lái)，國家出臺了一系列刺激經(jīng)濟發(fā)展的計劃，但在李子彬看來(lái)，“廣大中小企業(yè)至今沒(méi)有從積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策中直接受益�！�

　　近5萬(wàn)億信貸增長(cháng)：中小企業(yè)占比不足5%

　　“中國的中小企業(yè)真的是很委屈，做那么多貢獻，當資金周轉遇到問(wèn)題向銀行借錢(qián)時(shí)，才發(fā)現，銀行才是爺�！币患襾�(lái)自廣西的中小企業(yè)主告訴《中國經(jīng)濟周刊》。據其介紹，他辦企業(yè)有15年了，前13年，為了企業(yè)能夠發(fā)展，他不遺余力地想找銀行借錢(qián)，銀行就是不搭理他�！白罱�2年，我錢(qián)多了，銀行開(kāi)始上門(mén)找我，我才不理他們�！�

　　不只是李子彬，論壇在場(chǎng)的高官們也意識到了這個(gè)問(wèn)題。

　　銀監會(huì )主席劉明康在發(fā)言中表示：“目前金融服務(wù)于中小企業(yè)的現狀還遠非理想�！�

　　“今年頭3個(gè)月，全國信貸規�？偭吭黾恿�4.8萬(wàn)億，其中中小企業(yè)貸款增加額度只占不到5%！”工業(yè)和信息化部部長(cháng)李毅中說(shuō)。他認為，目前融資難、貸款難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

　　部委集體表態(tài)：“繼續大力支持中小企業(yè)發(fā)展”

　　根據國家工商行政管理總局的數據，在中國，中小企業(yè)對GDP的貢獻超過(guò)60%，對稅收的貢獻超過(guò)50%，提供了近70%的進(jìn)出口貿易額，創(chuàng )造了80%左右的城鎮就業(yè)崗位，吸納了50%以上的國有企業(yè)下崗人員、70%以上新增就業(yè)人員、70%以上農村轉移勞動(dòng)力。在自主創(chuàng )新方面，中小企業(yè)擁有66%的專(zhuān)利發(fā)明、74%的技術(shù)創(chuàng )新和82%的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。

　　既然中小企業(yè)為中國經(jīng)濟發(fā)展貢獻很大，為什么銀行不愿意借貸給中小企業(yè)？

　　李毅中認為，中小企業(yè)融資難有四方面原因�！暗谝�，中小企業(yè)自身的問(wèn)題，主因是中小企業(yè)規模小、實(shí)力弱、信譽(yù)度不太高；第二，銀行對中小企業(yè)貸款條件更加嚴格，因為銀行大部分是商業(yè)銀行，它也要考慮自身的風(fēng)險、自身的利潤；第三，中小企業(yè)信用擔保體制機制不健全。這方面做了很多工作，中央財政、地方財政拿出資金建立擔保機構，但是覆蓋面不太夠；第四，中小企業(yè)融資渠道太窄�！�

　　為了在危機中紓困中小企業(yè)，各部委此次紛紛明確表態(tài)。

　　銀監會(huì )主席劉明康表示，“銀監會(huì )一直高度重視中小企業(yè)融資，只要能促進(jìn)中小企業(yè)融資環(huán)境改善，(銀監會(huì ))將下大力氣消除一些可能的障礙，包括財稅制度、法規制度及其監管制度等�！�

　　“科技部不僅要通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，還要為中小企業(yè)開(kāi)拓債券融資的渠道�！笨萍疾坎块L(cháng)萬(wàn)鋼如是說(shuō)。

　　“我們有信心今年能夠為中小企業(yè)擔保6000億元的貸款�！惫�業(yè)和信息化部部長(cháng)李毅中亦表態(tài)。

　　“金融服務(wù)于中小企業(yè)的現狀還遠非理想”，劉明康指出，銀監會(huì )為此組織銀行業(yè)金融機構探索了以六項機制建設為基礎，以總行層面上成立專(zhuān)門(mén)機構為抓手，以隨時(shí)回應中小企業(yè)需求的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)為重點(diǎn)的工作路子支持中小企業(yè)發(fā)展。

　　在完善中小企業(yè)信用擔保機制方面，萬(wàn)鋼指出，今年中央財政特別安排了將近1.6億元資金，開(kāi)展股權投資試點(diǎn)�！白罱�新設了6家創(chuàng )業(yè)投資機構，將帶動(dòng)超過(guò)10億元的社會(huì )資金進(jìn)入創(chuàng )新領(lǐng)域，給科技型中小型企業(yè)提供貸款擔保�！比f(wàn)鋼說(shuō)。

　　李毅中也介紹說(shuō)，工信部下一步將建議中央財政、地方財政進(jìn)一步加大對擔保機構的投入，另外支持地方用各種渠道建立地方的中小企業(yè)擔保機構。

　　除了間接融資，中小企業(yè)融資的其他渠道也在搭建之中�！皠�(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)很快將形成、建立起來(lái)，我們希望更多符合條件的中小企業(yè)能夠上市，擴大中小企業(yè)板的規模，努力與各地創(chuàng )業(yè)投資機構加大對中小企業(yè)的投資力度�！崩钜阒斜硎�。

　　銀行業(yè)界：中小企業(yè)客戶(hù)效益是大客戶(hù)的2.8倍

　　在中小企業(yè)在融資的環(huán)節中，銀行無(wú)疑扮演著(zhù)重要角色。一項統計顯示，目前中國企業(yè)融資中80%左右來(lái)自銀行信貸，但信貸總量中80%左右是投給大企業(yè)；而另有80%左右的中小企業(yè)從來(lái)沒(méi)有向銀行貸過(guò)款。

　　面對這種局面，銀行該做什么？

　　中國工商銀行行長(cháng)楊凱生表示，中小企業(yè)發(fā)展不僅關(guān)系到整個(gè)經(jīng)濟發(fā)展，也關(guān)系到銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理。工商銀行貸款的企業(yè)客戶(hù)中88%是中小企業(yè)，50%的貸款投放給中小企業(yè)。

　　“我們沒(méi)有理由不去關(guān)注這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有理由不去解決好、改進(jìn)好這方面的工作，除非你不想要這88%的客戶(hù)、50%的貸款，這不太可能�！彼�說(shuō)。

　　楊凱生表示，今年1到5月份，工行對中小企業(yè)貸款余額為22200億元，新增中小企業(yè)貸款3254億元，同比增長(cháng)17.16%，高于整體貸款14.5%的增長(cháng)幅度。在貸款投向方面，61%的資金投向了中小企業(yè)，使得中小企業(yè)貸款余額占比由去年底的47.16%提高到49%。

　　中國銀行行長(cháng)李禮輝表示，中小企業(yè)業(yè)務(wù)是非常重要的一個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。他介紹，今年1月-5月份，中行中小企業(yè)貸款增長(cháng)了44%，中小企業(yè)客戶(hù)增長(cháng)了22%。到5月底，中行對中小企業(yè)提供的各種授信達到11000億，中小企業(yè)客戶(hù)總數超過(guò)3萬(wàn)戶(hù)�！斑@當然跟900多萬(wàn)戶(hù)的中小企業(yè)相比是一個(gè)小數目，但我們走出了重要一步�！�

　　李禮輝認為，破解中小企業(yè)融資難題，銀行要用創(chuàng )新的思維謀劃中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，在風(fēng)險盈利等方面尋找好的平衡點(diǎn)。他介紹說(shuō)，中行設立了一批“信貸工廠(chǎng)”，按照集約化、簡(jiǎn)約的流程處理中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。通過(guò)這個(gè)流程安排，中行對于中小企業(yè)信貸審批的手續由過(guò)去的兩到三個(gè)月縮短到現在的兩三個(gè)星期。

　　中國建設銀行副行長(cháng)朱小黃也表示，對中小企業(yè)的業(yè)務(wù)是“有效益”的。他介紹，建行對中小企業(yè)貸款投放達到了12000億元，占信貸余額的42%。其中對小型企業(yè)貸款達到5000多億元，占總貸款余額的18%。

　　他表示，建行中小企業(yè)業(yè)務(wù)相對于大型企業(yè)業(yè)務(wù)綜合收益更好，達到了大型客戶(hù)的2.8倍�！皬膽鹇陨蟻�(lái)看，把中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要的戰略發(fā)展業(yè)務(wù)是非常有道理的�！�

　　中國農業(yè)銀行行長(cháng)張云表示，農行對中小企業(yè)業(yè)務(wù)有單獨的信貸準入條件、單獨的信貸審批程序、信貸審批的授權、單獨的資源配置體系、單獨考核評價(jià)體系、單獨的風(fēng)險管理體制等，通過(guò)單獨的管理對中小企業(yè)服務(wù)。對于金融服務(wù)中小企業(yè)，交通銀行也有自己的想法。

　　交通銀行行長(cháng)李軍表示，交行探索出兩種發(fā)展模式：一是合作營(yíng)銷(xiāo)模式，主要是銀行通過(guò)與政府部門(mén)、工商聯(lián)以及高新技術(shù)園區、行業(yè)銀行合作，實(shí)行集群化營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)降低信息成本，為中小企業(yè)貸款降低成本。二是通過(guò)供應鏈融資方式來(lái)發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，主要是通過(guò)自身大企業(yè)的客戶(hù)資源，通過(guò)供應鏈融資介入，為處在大企業(yè)上下游兩端的中小企業(yè)提供服務(wù)。