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　　-理財后市預測

　　涉股理財產(chǎn)品將多為代銷(xiāo)

　　在投資方向上，通知禁止理財資金以任何形式投資于二級市場(chǎng)股票或與其相關(guān)的證券投資基金，以及未上市企業(yè)股權和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股份。

　　據悉，目前的理財資金通過(guò)各種方式與股票相關(guān)的比重約占整個(gè)理財市場(chǎng)的6%左右，占A股的總市值只有0.2%。由此，業(yè)界普遍認為通知規定理財資金禁止投資股票，不會(huì )對當前的理財市場(chǎng)產(chǎn)生大的影響。

　　對此，西南證券銀行業(yè)研究員付立春表示，銀監會(huì )禁止理財產(chǎn)品在A(yíng)股二級市場(chǎng)投資后，銀行將被禁止自行設計涉股理財產(chǎn)品。因此其將尋求更多的渠道合作，如信托公司、證券公司等。涉股理財產(chǎn)品不會(huì )完全退出，而將改換門(mén)庭，銀行將代銷(xiāo)信托公司等機構的理財產(chǎn)品。

　　同時(shí)，他還表示，新規對銀行開(kāi)發(fā)設計創(chuàng )新產(chǎn)品影響較大。盡管目前銀行理財資金投資PE、QDII、類(lèi)基金產(chǎn)品和結構性部分相對較少，但在過(guò)去兩年，銀行創(chuàng )新產(chǎn)品比較活躍，使得產(chǎn)品更豐富，新規的出臺使理財產(chǎn)品的創(chuàng )新擱淺。

　　低風(fēng)險產(chǎn)品仍是首選

　　“下半年理財產(chǎn)品還是以債券、貨幣市場(chǎng)和信貸資產(chǎn)類(lèi)為主，其他類(lèi)別的產(chǎn)品會(huì )比較少，市場(chǎng)仍會(huì )堅持上半年穩健的主旋律�！便y率網(wǎng)分析師表示。IPO大門(mén)已經(jīng)正式開(kāi)啟，打新股產(chǎn)品或將隨IPO的重啟發(fā)行數量逐漸增多�！耙幎ú⑽聪拗拼蛐鹿�，因此打新產(chǎn)品或將隨IPO的重啟成為銀行主推產(chǎn)品�！�

　　銀率網(wǎng)分析師提醒投資者，對于普通投資者而言，上半年股市的大幅上漲給后市帶來(lái)了更多的市場(chǎng)風(fēng)險�！癐PO重啟后打新股產(chǎn)品將陸續恢復發(fā)行，此類(lèi)涉及資本市場(chǎng)的中高風(fēng)險產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中比例不宜過(guò)高，控制在20%至30%之間為宜。穩健的低風(fēng)險產(chǎn)品，如信托類(lèi)及債券類(lèi)產(chǎn)品依然是投資者的首選�！痹摲治鰩熣f(shuō)，此外，在選擇外幣理財產(chǎn)品時(shí)，依然要注意匯率及流動(dòng)性風(fēng)險，建議選擇6個(gè)月以下的短期產(chǎn)品，美元長(cháng)期來(lái)看雖有貶值壓力，但短期內大幅波動(dòng)概率較小，依然是首選外幣種類(lèi)。

　　-銀行應對新規

　　迅速落實(shí) 第一時(shí)間調整

　　一位不愿透露姓名的外資銀行理財顧問(wèn)表示，他所在銀行已經(jīng)立即做出了調整，暫停對客戶(hù)銷(xiāo)售10萬(wàn)元人民幣以下的理財產(chǎn)品。預計最遲本周出臺具體細則，將部分僅適合有經(jīng)驗投資者的理財產(chǎn)品門(mén)檻由原來(lái)的5萬(wàn)元人民幣(或等值美金)上調至10萬(wàn)元人民幣(或等值美金)。

　　擬定基調 設計產(chǎn)品先保本

　　華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理樊燕明表示，華夏銀行理財產(chǎn)品設立嚴格按照監管要求，規范設立流程，從開(kāi)始理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)以來(lái)，就以保本增值為主要原則。在產(chǎn)品研發(fā)方面，華夏銀行對產(chǎn)品的風(fēng)險性、收益性和投資領(lǐng)域都有專(zhuān)業(yè)的考量；產(chǎn)品面世后，還要通過(guò)優(yōu)化期進(jìn)行總結和優(yōu)化。與此同時(shí)，樊燕明表示，財富中心的理財產(chǎn)品也同華夏銀行其他所有理財產(chǎn)品一樣，以保本增值為標準�！爱a(chǎn)品設立首先要保本”，樊燕明表示。

　　規范流程 設立冷靜期

　　東亞銀行(中國)有限公司(東亞中國)在銀監會(huì )頒布政策的次日，宣布推出理財產(chǎn)品銷(xiāo)售流程的“冷靜期”，以更好地保護投資者利益�！袄潇o期”指客戶(hù)認購產(chǎn)品當日起至募集期結束后的1～3天。在“冷靜期”內，客戶(hù)全部投資金額按活期存款利率計息，還可申請撤銷(xiāo)對其投資產(chǎn)品的認購，并無(wú)需為此支付費用。

　　東亞中國常務(wù)副行長(cháng)林志民表示，設立“冷靜期”，是希望投資者在認購產(chǎn)品后仍有一段時(shí)間充分考慮，并有機會(huì )做出二次選擇，實(shí)現更理性投資。目前該行“冷靜期”主要適用于結構性理財產(chǎn)品。

　　分類(lèi)設計 推低風(fēng)險產(chǎn)品

　　招行零售部人士則表示，目前還沒(méi)有明確的標準來(lái)區別客戶(hù)是否有經(jīng)驗，未來(lái)銀行可能以客戶(hù)是否投資股票、基金以及投資時(shí)間長(cháng)短來(lái)區分有無(wú)投資經(jīng)驗。對于熟悉證券市場(chǎng)的投資者，銀行可以向其出售門(mén)檻為10萬(wàn)元以上的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品是掛鉤海外市場(chǎng)指數或商品市場(chǎng)的結構性理財產(chǎn)品、QDII、信托產(chǎn)品等存在一定非保本風(fēng)險或浮動(dòng)收益的產(chǎn)品。對于只有儲蓄或購買(mǎi)國債經(jīng)驗的客戶(hù)，則向其推薦像掛鉤票據、債券的固定收益或100%保本收益結構性產(chǎn)品等這些風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)應仍可為5萬(wàn)元。

　　-投資者聲音

　　涉股類(lèi)產(chǎn)品停發(fā)或是好事

　　得知直接投資于A(yíng)股的銀行理財產(chǎn)品可能即將停發(fā)的消息后，投資者的反應普遍比較平靜�！巴顿Y股市的方式有很多啊，我們還可以買(mǎi)基金或者券商的理財產(chǎn)品，它們的購買(mǎi)門(mén)檻比銀行理財產(chǎn)品還低，”曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)銀行類(lèi)直接投資于A(yíng)股理財產(chǎn)品的李女士對記者說(shuō)，放在銀行的錢(qián)還是期待能獲得比較穩定的收益，所以涉股類(lèi)理財產(chǎn)品停發(fā)也許是件好事。

　　無(wú)經(jīng)驗者擔心投資渠道減少

　　一些投資者對此感到不安，趙先生無(wú)投資經(jīng)驗，此前一直通過(guò)理財產(chǎn)品投資，他認為把錢(qián)交給銀行比較放心。通知加大客戶(hù)細分，且理財產(chǎn)品門(mén)檻提至10萬(wàn)元，趙先生開(kāi)始擔心今后自己不能通過(guò)銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行理財投資了。但專(zhuān)家分析，還可以買(mǎi)基金或者券商的理財產(chǎn)品、國債等投資渠道，投資方式還是很多的。(記者 高晨 馬文婷）