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　　問(wèn)：《辦法》有哪些主要內容？

　　答：本《辦法》共分八章四十三條，包括總則、受理與調查、風(fēng)險評價(jià)與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理、法律責任、附則等幾個(gè)部分，《辦法》主要從貸款業(yè)務(wù)流程規范的角度提出監管要求，是對現行貸款類(lèi)監管法規的系統性完善。其要點(diǎn)集中在以下幾個(gè)方面：

　　第一，《辦法》強化貸款的全流程管理，推動(dòng)銀行業(yè)金融機構傳統貸款管理模式的轉型，提升銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)的精細化管理水平�！掇k法》要求貸款人內部應將貸款過(guò)程管理中的各個(gè)環(huán)節進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節職責落實(shí)到具體的部門(mén)和崗位，并建立明確的問(wèn)責機制。這些環(huán)節主要包括：受理與調查、風(fēng)險評價(jià)與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理等。通過(guò)進(jìn)一步強化科學(xué)的貸款全流程管理，真正實(shí)現貸款管理模式由粗放型向精細化的轉變，有助于提高銀行業(yè)金融機構貸款發(fā)放的質(zhì)量，也有利于銀行業(yè)金融機構增強貸款風(fēng)險管理的有效性。

　　第二，《辦法》倡導貸款支付管理理念，強化貸款用途管理�！掇k法》要求貸款人依法加強貸款用途管理，通過(guò)加強貸款發(fā)放和支付審核，增加貸款人受托支付等手段，健全貸款發(fā)放與支付的管理，減少貸款挪用的風(fēng)險。

　　第三，《辦法》強調合同或協(xié)議的有效管理，強化貸款風(fēng)險要點(diǎn)的控制，有助于營(yíng)造良好的信用環(huán)境�！掇k法》要求貸款人在合同或協(xié)議中應對控制貸款風(fēng)險有重要作用的內容與借款人進(jìn)行約定，使貸款人通過(guò)合同來(lái)控制貸款風(fēng)險。

　　第四，《辦法》強調加強貸后管理，有助于提升信貸管理質(zhì)量。由于不合理的績(jì)效考核導向，銀行業(yè)金融機構“重貸前、輕貸后”的現象普遍存在�！掇k法》要求加強貸后風(fēng)險控制和預警機制，強調動(dòng)態(tài)監測以及對貸款賬戶(hù)的管理。

　　第五，《辦法》明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性，有助于構建健康的信貸文化。根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》審慎監管的有關(guān)內容，《辦法》規定對不按本《辦法》經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的行為采取監管措施，或給予罰款、取消高管人員任職資格等行政處罰措施。通過(guò)合理設定貸款業(yè)務(wù)的處罰類(lèi)別，督促銀行業(yè)金融機構加強貸款的全流程管理，進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)金融機構依法經(jīng)營(yíng)的水平。

　　問(wèn)：如何理解固定資產(chǎn)貸款的定義？

　　答:《辦法》從貸款用途的角度將固定資產(chǎn)貸款定義為“貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規定可以作為借款人的其他組織機構發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款�！逼渲械摹肮潭ㄙY產(chǎn)投資”沿用了國家統計部門(mén)的口徑，包括基本建設投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類(lèi)。

　　問(wèn)：《辦法》通過(guò)何種方式保證貸款按約定用途使用？

　　答：第一，要求貸款人應事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。

　　第二，要求貸款人設立獨立的責任部門(mén)或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。

　　第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類(lèi)，經(jīng)多方調查、論證后，規定單筆金額超過(guò)項目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元的，應采用貸款人受托支付方式。

　　第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時(shí)，采取更嚴格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。